【正文】 001年的50萬頭只發(fā)展到2003年的70萬頭只，純增20萬頭只；三年牲畜出欄分別為33萬、38萬、45萬頭只，直接增加牧區(qū)經(jīng)濟收入9280多萬；。同時農(nóng)村信用社在各級黨政和嘎查的大力支持下，累計收回50年代“雙呆”陳欠貸款110筆15萬元。規(guī)范了信用社經(jīng)營行為，轉(zhuǎn)變了信用社服務(wù)理念從前信用社總將眼光盯在大企業(yè)和城鎮(zhèn)，沒有很好的擺正自己的位置和發(fā)展方向。三結(jié)合是：信用社調(diào)查摸底與農(nóng)牧戶自愿聯(lián)保相結(jié)合；資金需求和農(nóng)牧戶實際經(jīng)營相結(jié)合；改善農(nóng)村信用環(huán)境和信用社自身建設(shè)相結(jié)合。不發(fā)放不符合貸款對象和條件的貸款，廉潔辦貸，不吃、拿、卡、要，實行貸款公開和“三包”制度。二、存在的問題小額聯(lián)保信用貸款“三查”制度執(zhí)行難。鄂溫克旗信用社截止2003年12月未累計共向五個蘇木一鄉(xiāng)一鎮(zhèn)發(fā)放了小額聯(lián)保貸款4448戶，而信用社全部都集中在城鎮(zhèn)，距基層牧區(qū)蘇木相距較遠，信貸員如果嚴格的按貸款“三查”制度進行認真的逐戶查驗，是根本不可能的；二是信貸人員數(shù)量少，工作量大，而且業(yè)務(wù)水平和人員素質(zhì)相對較低，這也在一定程度上制約了三查制度的落實。農(nóng)區(qū)一般中等的農(nóng)戶在春耕、購買種子化肥農(nóng)藥、秋收等環(huán)節(jié)一般資金需求量在（200010000）元就完全可以滿足一個生產(chǎn)周期，但純牧區(qū)不同，牧區(qū)一般中等牧戶在接羔保育、牲畜防疫、打儲草、購買飼草料等環(huán)節(jié)一般資金需求量在2到3萬元才能滿足一個生產(chǎn)周期。如：鄂溫克旗現(xiàn)有儲蓄存款5億，信用社只占0、45億，占比為7，而且2003年儲蓄存款只增370萬。再貸款期限與牧業(yè)生產(chǎn)周期不吻合，影響了牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。因此完全按年初發(fā)放年尾收的規(guī)律掌握，與牧區(qū)生產(chǎn)規(guī)律脫節(jié)，這樣就造成牧民當(dāng)年購買的基礎(chǔ)牧畜在未能產(chǎn)生效益的基礎(chǔ)上，為能按期償還貸款，維持其信譽，不得不出賣基礎(chǔ)母畜歸還貸款，如果不出賣基礎(chǔ)母畜，就要借高利貸還款，這種惡性循環(huán)會嚴重制約牧民基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的鞏固。如：購100頭基礎(chǔ)母羊，所需資金一般在（34）萬元；購10頭改良基礎(chǔ)母牛，所需資金一般在（810）萬元，因此牧區(qū)用于再貸款發(fā)放的支牧貸款，在額度和期限上都不適應(yīng)牧業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。由于這些年靠天養(yǎng)畜，粗放經(jīng)營的方式仍然沒有徹底改變，造成草場載畜量超負荷，雖然目前正在不斷向科學(xué)飼養(yǎng)，示范化、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營方向發(fā)展，但規(guī)模不大，發(fā)展速度仍很緩慢，尤其是高產(chǎn)奶牛業(yè)的發(fā)展。三、建議結(jié)合牧區(qū)生產(chǎn)周期和資金需求規(guī)律合理確定貸款投放季節(jié)。牧區(qū)的資金季節(jié)需求旺季主要體現(xiàn)在3月（一季度）和9月（二季度）。9月份是牧區(qū)打貯草旺季，牧民需購打草設(shè)備、油料、生產(chǎn)費用，因此，9月是牧區(qū)貸款需求集中期，屬牧區(qū)共性規(guī)律。6月是牧區(qū)固定資產(chǎn)投資需求期，此季節(jié)，部分牧民要為建網(wǎng)圍欄、建棚圈、草場改良作準備，因此需投放一些大額的基礎(chǔ)建設(shè)資金，但不具有普遍性。上級行應(yīng)根據(jù)牧區(qū)生產(chǎn)周期適當(dāng)增加牧區(qū)再貸款可周轉(zhuǎn)使用規(guī)模。支農(nóng)再貸款期限短，與畜牧業(yè)生產(chǎn)周期不協(xié)調(diào)，特別是在經(jīng)濟脆弱和貧困少數(shù)民族地區(qū)，經(jīng)濟落后、金融機構(gòu)撤并、服務(wù)面減少的情況下，這些地區(qū)的牧業(yè)生產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重點問題不能得到信貸的及時支持，特別是支農(nóng)再貸款執(zhí)行中可跨使用規(guī)模有限，限制了資金使用中的持續(xù)效益，群眾反映較大。信用社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)蘇木、嘎查多方聯(lián)動，使小額貸款“三查”得以有效落實。因此信用社在對老戶做資產(chǎn)等級評定時，一定要堅持由三方（蘇木達、嘎查長、信貸人員）組成評定小組，主要以當(dāng)?shù)卣?dāng)年牧業(yè)牲畜統(tǒng)計數(shù)據(jù)為準，再由當(dāng)?shù)卣透虏檫_掌握的資料了解一些基礎(chǔ)設(shè)施、家庭人員及收入情況，然后信貸人員要對一部分貸戶進行抽查核實，確定無誤后重新確定等級標準，如發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)卣透虏檫_有意提供虛假信息，可削減對當(dāng)?shù)氐耐度?；對從新組建的聯(lián)保小組成員一定要做到逐戶審查調(diào)查才能確定等級標準。調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，培育新的經(jīng)濟增長點。要充分運用支農(nóng)再貸款這一貨幣政策工具，在保證農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求的基礎(chǔ)上，對帶動牧業(yè)發(fā)展的示范戶和專業(yè)戶給予重點支持，尤其是對奶牛小區(qū)牧戶要特殊扶持。結(jié)合國家西部大開發(fā)的投資重點和東北老工業(yè)基地建設(shè)，對鄂溫克旗地區(qū)確定的重點生態(tài)建設(shè)項目要進行認真研究，積極籌措資金，予以支持。第三篇：牧區(qū)推廣小額聯(lián)保信用貸款情況調(diào)查農(nóng)村信用社作為直接為農(nóng)牧業(yè)、農(nóng)牧民和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟提供信貸服務(wù)的農(nóng)村合作金融組織，如何既真正承擔(dān)起為“三牧”提供全方位信貸服務(wù)的重任，又能使農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)實現(xiàn)良性循環(huán)，是一個值得探究的新問題?？梢哉f支農(nóng)再貸款在牧區(qū)推廣實施后，深受牧民歡迎和地方黨政的支持和擁護。同時,提高了信用社盈利水平,為今后更好的支持牧區(qū)經(jīng)濟奠定了良好的基礎(chǔ)。因此，基層牧區(qū)出現(xiàn)大面積的金融服務(wù)盲區(qū)，造成一是在自然災(zāi)害嚴重的年份和季節(jié)，牧民因無錢購買飼草料，牲畜大面積的死亡；二是牧區(qū)長期得不到資金投入和支持，而有限的牧民儲蓄又被商業(yè)銀行和郵政儲蓄吸收，并根據(jù)上級行的要求形成上存資金，然后回灌大中城市和地方企業(yè)。在這種情況下，我旗各級政府、人民銀行、信用社急牧民之所急，多次例會研究，結(jié)合總行《小額聯(lián)保貸款》、《小額信用貸款》管理辦法，先后制定出了基本符合牧區(qū)特色的“鄂溫克旗農(nóng)村信用社小額聯(lián)保、信用貸款管理辦法”，同時決定以現(xiàn)有的各社為中心，輻射全旗六個蘇木三個鎮(zhèn)。可以說在人民銀行再貸款這一貨幣政策的支持下，鄂溫克旗農(nóng)村信用社已成為我旗農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟的有力支撐，牧區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，離不開農(nóng)村金融的大力支持。因此說，在基層牧區(qū)繼續(xù)推廣小額貸款可以較好解決牧區(qū)金融服務(wù)盲區(qū)問題。鄂溫克旗農(nóng)牧戶聯(lián)保信用貸款辦法的實施，使農(nóng)牧民發(fā)展種養(yǎng)業(yè)、生活消費所需的資金缺口，能及時在信用社得到解決，消除了農(nóng)牧民還款容易貸款難的疑慮。從幾年調(diào)查中我們得出這樣一個結(jié)論，真正的牧民是最淳樸的，貸款到期后，就想方設(shè)法歸還，以維護其信譽。鄂溫克旗制定的“管理辦法”還規(guī)定小組成員間不得頂替貸款，對違反聯(lián)保協(xié)議的成員，在責(zé)令其還清欠款或代為清償后可以將其清理出聯(lián)保小組，對無特殊情況連續(xù)三年償還記錄不良的貸戶，吊銷其貸款信用證，開除聯(lián)保小組。鄂溫克旗2002002003年分別向基層牧區(qū)投放小額聯(lián)保貸款1222623554萬元，再貸款5300萬。有效分散了貸款風(fēng)險，提高了信用社自身效益幾年的實踐證明，再貸款為信用社在牧區(qū)找到了一條符合當(dāng)前牧區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展的新路子，使其提高了自身效益，為信用社生存發(fā)展鞏固了基礎(chǔ)。如在同樣受災(zāi)的年份，農(nóng)區(qū)可能會全面絕產(chǎn)顆粒無收，造成信用社收貸無望，但牧區(qū)不同，在受災(zāi)嚴重年份，牧民可根據(jù)冬儲飼草情況，適當(dāng)增加出欄率，減少風(fēng)險，并可根據(jù)實際情況歸還貸款。同時我們還認為加大在牧區(qū)推廣小額聯(lián)保信用貸款可進一步分散貸款風(fēng)險。三年信用社發(fā)放的小額聯(lián)保信用貸款平均不良率5%左右；收息率達到98%，2003年利息收入占其總利息收入的50%以上。通過“立草為業(yè)”，確立了草業(yè)在畜牧業(yè)中的重要地位，在牧區(qū)大力推廣舍飼、半舍飼飼養(yǎng)、人工種草、糧草混播、牧草青貯以及家庭配套草庫倫和飼料基地建設(shè)等先進生產(chǎn)經(jīng)營方式，三年來草原建設(shè)總面積累計212萬畝，,，飼草料種植面積達27萬畝；牧民棚圈已達5300座，很好的抵御了幾年來的嚴重白災(zāi)，牲畜死亡率明顯下降，從而有效地支撐畜牧業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。二是加快了牧區(qū)達小康步伐?？梢哉f信用社從思想上、行動上與農(nóng)牧民群眾貼近了，使農(nóng)牧民群眾認識到農(nóng)村信用社才是他們發(fā)展生產(chǎn)、改善生產(chǎn)、致富奔小康的堅強后盾，同時，也有力地打擊了農(nóng)村牧區(qū)高利貸的蔓延，占領(lǐng)和鞏固了農(nóng)牧區(qū)信用陣地，為農(nóng)牧民致富奔小康架起了一座金橋，替政府為農(nóng)牧民辦了一件大好事。為今后做好支牧工作、探索新的支牧路子奠定了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)。通過這幾年的實踐，徹底的改變了他們的經(jīng)營理念，并結(jié)合幾年取得的經(jīng)驗，積極了采取了 “三依靠、