巴曙松：構(gòu)建普惠金融的發(fā)展環(huán)境是供給側(cè)改革的重要內(nèi)容精選五篇-在線瀏覽
2024-11-09 04:27本頁(yè)面
【正文】 在于他提供服務(wù)的成本比較高，當(dāng)然還有一個(gè)誤解，就是習(xí)慣于說普惠金融就應(yīng)該優(yōu)惠，那就使得他的風(fēng)險(xiǎn)不能被收益覆蓋之后，就很難有可持續(xù)的更大規(guī)模的資金進(jìn)入。第一個(gè)，公平的提供綜合化的金融服務(wù)，所以可能在遙遠(yuǎn)的山區(qū)，他可能需要的金融服務(wù)就是他的孩子給他匯的錢，一個(gè)短信通知，說錢到帳了。第三個(gè)金融服務(wù)必須具有可持續(xù)性，需求有可持續(xù)，盈利有可持續(xù)，不可持續(xù)的話它就很難吸引足夠多的資源來進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，讓更多的人受惠。普惠金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的新技術(shù)，降低成本、提高效率、衡量信用、控制風(fēng)險(xiǎn)，不斷拓展金融服務(wù)的邊界，更廣泛地提供綜合化的金融服務(wù)。但是，隨著普惠金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入門檻不斷降低、互聯(lián)網(wǎng)金融公司爆發(fā)式增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)下行階段信用風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，普惠金融探索過程中的問題與風(fēng)險(xiǎn)也開始顯現(xiàn)。我有意識(shí)的也加了幾個(gè)從互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)起來的年輕人，他們和我們傳統(tǒng)做銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)常爭(zhēng)論。”在普惠金融利用技術(shù)變革來進(jìn)行創(chuàng)新方面，我覺得有幾個(gè)方面值得努力：第一個(gè)就是利用數(shù)據(jù)處理技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款對(duì)象的一個(gè)信用評(píng)定，來針對(duì)客戶群進(jìn)行更加精細(xì)的分層式的劃分，來推出符合各類群體需求和風(fēng)險(xiǎn)特征的信貸產(chǎn)品，使其更符合這個(gè)客戶群體。他說有的評(píng)分就根據(jù)上網(wǎng)捆綁的時(shí)間來定，結(jié)果他在這個(gè)上面用的很少，結(jié)果女兒的評(píng)分都比他的高，他女兒花的錢都是他的，這個(gè)評(píng)分就不對(duì)，這就說明針對(duì)不同的客戶群怎么精細(xì)的劃分，它是需要做更精細(xì)的功課，所以不能很簡(jiǎn)單化的。通過流程去控制風(fēng)險(xiǎn)，通過系統(tǒng)去控制風(fēng)險(xiǎn)，要比靠人可靠的多。但是不過怎么去培訓(xùn)，怎么去抓人，總能出現(xiàn)這些事。第三是針對(duì)客戶的特征，更多的使用純信用貸款產(chǎn)品，并且將勞動(dòng)技能培訓(xùn)、科技推廣、創(chuàng)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)這些服務(wù)和信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)合起來，這就是唐總說的能力培養(yǎng)，在普惠金融中帶動(dòng)的能力培養(yǎng)。第四是降低金融服務(wù)可獲得的門檻，擴(kuò)大金融服務(wù)的范圍，特別是在生產(chǎn)性的資金需求方面提供一些優(yōu)化的解決方案。面對(duì)中國(guó)現(xiàn)在的信用目前方面面臨的挑戰(zhàn)，大數(shù)據(jù)用他巨量的綜合信息先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，全新的數(shù)據(jù)分析的思維方式能夠突破傳統(tǒng)的征信方式的局限，來倒逼和促使向社會(huì)征信體系的建立和完善。你就要用一個(gè)技術(shù)在交易中發(fā)現(xiàn)他的信用，信用管理方面大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠擴(kuò)展信用數(shù)據(jù)的邊界，一些非傳統(tǒng)的信用數(shù)據(jù)成為非常重要的來源，能夠覆蓋一些沒有被傳統(tǒng)的征信記錄系統(tǒng)覆蓋的人群，同時(shí)能夠提供用戶現(xiàn)在的及時(shí)信息，而不是局限于歷史的信息。做銀行的人最怕聽到說“我覺得”，“我覺得”這筆貸款給何剛總編沒問題，信心好的時(shí)候覺得沒問題，過兩天信心不好“我覺得”給何總這筆貸款不行，這樣很難保持一貫性?？赡芰硗庖粋€(gè)人了解他壞的一面，他來評(píng)的時(shí)候就是堅(jiān)決拒絕，我一評(píng)給他額度很高。普惠金融作為一種覆蓋面廣、可獲得性強(qiáng)、長(zhǎng)尾特征突出的金融服務(wù)方式，需要通過批量化、高效率、低成本的手段加以實(shí)現(xiàn)，信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)方面的技術(shù)革新為普惠金融的實(shí)現(xiàn)提供了可以嘗試的解決方案?！?巴曙松“構(gòu)建普惠金融的生態(tài)環(huán)境是一個(gè)系統(tǒng)工程，不僅需要金融機(jī)構(gòu)從微觀層面來創(chuàng)新產(chǎn)品，還需要國(guó)家層面完善頂層設(shè)計(jì)來解決普惠金融的理論問題、監(jiān)管問題，市場(chǎng)的協(xié)調(diào)，信用的支持，法規(guī)的協(xié)調(diào)，信用環(huán)境這些問題，所以今天來的媒體朋友盡量報(bào)道這些東西，這樣可以讓決策者能夠看到，你們要把這個(gè)聲音要傳遞出去，重點(diǎn)報(bào)道這個(gè)部分。通過識(shí)別這些沒有覆蓋的新金融需求，滿足多層
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