【正文】 ）增強(qiáng)創(chuàng)新意識、競爭意識和憂患意識，確保信用社的可持續(xù)發(fā)展?！蔽覀冃藕先吮仨毎褎?chuàng)新精神落實(shí)到工作實(shí)際中去：一是要增強(qiáng)創(chuàng)新意識，不斷解放思想，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地向上級報(bào)送信息，為上級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)；二是要緊緊圍繞聯(lián)社各時(shí)期的中心工作，及時(shí)反映基層工作中的新思路、新舉措，新經(jīng)驗(yàn)；三是要學(xué)會(huì)在繁雜的信用社工作中理清頭緒，分清工作的輕重緩急，提高工作效率，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)；四是要增強(qiáng)責(zé)任心，勤奮工作，保持高昂的斗志，拼搏進(jìn)取，適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，為新時(shí)期農(nóng)村信用社的發(fā)展作出自己的努力。多元化的，對于農(nóng)信社而言，我們秉持信用的標(biāo)準(zhǔn)在于“急客戶之所急，想客戶之所想”，“一切為了客戶，為了客戶一切”的宗旨為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，來增加客戶的滿意度和認(rèn)同感，“誠信是金”，同樣良好的信用形象也能讓我們在競爭中永遠(yuǎn)立于不敗之地。推進(jìn)農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革，加快縣級農(nóng)信聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村信用社構(gòu)建完善的公司法人治理機(jī)制，全面提升經(jīng)營管理水平，不斷增強(qiáng)市場競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)的關(guān)鍵步驟，是壯大增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效實(shí)力的必然要求，也是順應(yīng)當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢，應(yīng)對復(fù)雜金融環(huán)境的必然趨勢。通過一級法人體制改革，農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營管理水平均得到了有效提高。而且多數(shù)縣級聯(lián)社經(jīng)過不懈努力，成功兌付了專項(xiàng)央行票據(jù)，置換了歷年虧損掛賬與不良貸款，享受到國家稅收減免等方面的優(yōu)惠政策，歷史包袱得到有效化解，深化農(nóng)村信用社改革初見成效。隨著新資本管理辦法的頒布實(shí)施，國內(nèi)銀行業(yè)正在與國際先進(jìn)同行業(yè)逐步接軌，按照銀監(jiān)部門要求，使農(nóng)村信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場主體，并通過建立科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)控制度，達(dá)到資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效，成為具有較強(qiáng)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融企業(yè)—農(nóng)村商業(yè)銀行，還任重而道遠(yuǎn)。改制組建農(nóng)商行工作并非是一朝一夕之事，也非簡單地上報(bào)籌建材料，得到銀監(jiān)部門的審核批準(zhǔn)的簡單過程，而是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)化的自身改造工程，是一個(gè)由量變到質(zhì)變的不斷積累的過程。（一）提高思想認(rèn)識，明確改制目標(biāo)。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立專門組織機(jī)構(gòu)，分工協(xié)作，全力推進(jìn)，形成共同促進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的合力。四是以股份制為主導(dǎo)進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。（二）轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)經(jīng)營發(fā)展活力。同時(shí)要加強(qiáng)外部約束監(jiān)督，按照銀監(jiān)部門要求建立起透明公開的信息披露機(jī)制。本著“按效、按績、按勞分配”的原則，探索推行崗位績效工資制，激發(fā)調(diào)動(dòng)廣大干部員工的工作積極性和創(chuàng)造性。建立健全高級管理人員選拔任用工作制度，優(yōu)化高管隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，全面提高領(lǐng)導(dǎo)班子整體素質(zhì)。按照《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕92號）文件要求，一是積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中，重點(diǎn)引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)法人股東收購自然人股權(quán)，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。二是適當(dāng)提高股東入股起點(diǎn)，改善股權(quán)分散現(xiàn)狀，逐步形成規(guī)范有效的法人治理機(jī)制。（四）統(tǒng)籌兼顧，努力提高準(zhǔn)入指標(biāo)。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)代理、打折清收、公告催收、不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓、引進(jìn)發(fā)起人購買不良資產(chǎn)等清收方式，全力壓縮存量不良貸款。積極向符合條件的中小企業(yè)募集投資股，增加資本凈額；在確保按計(jì)劃提足各項(xiàng)撥備的前提下，最大可能提高創(chuàng)收盈利能力，逐步提高稅后盈余公積額和一般準(zhǔn)備分配比例。目前，就農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀而言，普遍存在較大的撥備缺口。二要合理制定撥備提取達(dá)標(biāo)計(jì)劃，在兼顧其它目標(biāo)任務(wù)的前提下，注重策略，千方百計(jì)創(chuàng)收，增加盈利，適當(dāng)降低存款應(yīng)付利息提取，加大撥備提取力度。（五）強(qiáng)化內(nèi)控管理，構(gòu)建科學(xué)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二要進(jìn)一步完善規(guī)范信貸管理，從貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、貸款審批發(fā)放到貸后管理，逐環(huán)節(jié)進(jìn)一步理順規(guī)范操作流程，劃清各層級風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，做到信貸業(yè)務(wù)操作流程科學(xué)嚴(yán)密、職能和責(zé)任清楚、管理規(guī)范。縣級農(nóng)信聯(lián)社要全面修訂完善本聯(lián)社的各項(xiàng)管理制度，堵塞漏洞，提高管理制度的科學(xué)有效性和合法合規(guī)性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全覆蓋。加大對風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)的稽核監(jiān)督力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，為改制后的良性發(fā)展奠定基礎(chǔ)。就如何妥善做好改制組建過程中原有股金的評估和定價(jià)，以某地區(qū)農(nóng)信聯(lián)社為例作如下探析。2011年末，該聯(lián)社主要改革監(jiān)管數(shù)據(jù)、撥備足額提取等指標(biāo)，均達(dá)到或超過良好商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：；；%，；％（符合最低3%以下良好標(biāo)準(zhǔn)）；%，；%。該聯(lián)社現(xiàn)有股金14945萬元，按照現(xiàn)有股金總額測算，股金比值達(dá)到1：，（凈資產(chǎn)/股金總額）。2011年末，某聯(lián)社股金14945萬元，％；，％；，％；；。（每股收益=稅后利潤/總股數(shù)），當(dāng)年收益率為165%（收益率=利潤/股金總額），按照同行業(yè)盈利水平和年增長的平均水平，機(jī)會(huì)成本定為10%測算，該股價(jià)應(yīng)該為：1:。（三）按照和銀行業(yè)現(xiàn)行市凈率定價(jià)分析測算。一般來說市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。結(jié)合這些影響因素以及該聯(lián)社的實(shí)際情況，我認(rèn)為該聯(lián)社定價(jià)可以采用主要指標(biāo)為參考值對比分析選定。三、綜合結(jié)論綜上所述，我認(rèn)為該聯(lián)社在推進(jìn)農(nóng)信社改革和組建農(nóng)商行的進(jìn)程中，采用凈資產(chǎn)定價(jià)和市凈率定價(jià)方法較為符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和自身實(shí)際，股價(jià)發(fā)行價(jià)值定在每股810元較為合適。同時(shí)，還正確引導(dǎo)農(nóng)信社利用外部資源較好地降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和有效地推進(jìn)改革，為更好地支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展添磚加瓦，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信社資產(chǎn)的保值增值。第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；（二）在農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：（一）具有完全民事行為能力的中國公民；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；（四）％；（五）內(nèi)部控制健全有效；（六）具有有效的反洗錢制度；（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（八）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；（九）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十六條 單個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過25％。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計(jì)算。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請人。銀監(jiān)局自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬元人民幣；（四）股權(quán)設(shè)臵合理，符合法人治理要求；（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：（一）須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；（二）上一監(jiān)管評級2級以上；（三）具有足夠的合格人才儲(chǔ)備；（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定?；I建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。第三十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。貸款公司可由出資人作為申請人。第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；（二）具有良好的信用記錄；（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；（四）上一會(huì)計(jì)盈利；（五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定?；I建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設(shè)立、參股、收購其他境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，申請人還應(yīng)符合以下條件：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；（三）具備對外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；（四）具有良好的并表管理能力；（五）監(jiān)管評級良好；（六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；（七）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（八）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（十）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心等專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。決定機(jī)關(guān)自收到完整申