【正文】 理變革要效益，才能在......工作流是針對工作中具有固定程序的常規(guī)活動而提出的一個概念。相對于“工作流”，業(yè)務(wù)流程是一個更一般化的統(tǒng)稱，而工作流這個詞，則已經(jīng)不能僅從字面含義或原理上去理解，它已經(jīng)被賦予了更深一層的特定含義——專指基于信息技術(shù)規(guī)劃、運作、管理的業(yè)務(wù)過程。接到客戶電話說到公司來，客戶進(jìn)門我們給客戶讓座，倒水，詢問貸款金額及抵押物。這是公司的整體形象，也體現(xiàn)我們公司的業(yè)務(wù)水平。（了解客戶詳細(xì)情況，看清是否是產(chǎn)權(quán)人本人，可以從意愿度和息費包括貸款用途等查看）另外有一個同事幫忙輔助審件，專門有同事負(fù)責(zé)倒水、復(fù)印(可以是新同事).簽合同也是一樣，主接待業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)主簽，另有一個同事最后審查合同及所需證件。五證（產(chǎn)權(quán)證、土地證、身份證、戶口本、結(jié)婚證）看產(chǎn)權(quán)證和土地證上的產(chǎn)權(quán)人姓名及房屋坐落位置是否一致，產(chǎn)權(quán)證上是否有抵押字樣，如有抵押字樣詳細(xì)了解抵押時間、抵押權(quán)人、抵押狀況及還款情況。如果是短時間抵押，那就要注意到房產(chǎn)局查房子是否經(jīng)常反復(fù)抵押，如果是這樣就說明這個客戶經(jīng)常貸款，最好通過各種途徑了解客戶在哪家公司貸的款，還款情況，為什么又不在那里做了?？磻艨诒旧系牡谝豁撌欠裼惺≌潞彤?dāng)?shù)嘏沙鏊拢▋蓚€圓章）看產(chǎn)權(quán)人的婚姻狀況一欄與實際是否相符。所有證件不能有任何涂改。（產(chǎn)權(quán)人雙方復(fù)印身份證一張，反正面復(fù)印在一張紙上）單身的產(chǎn)權(quán)人如產(chǎn)權(quán)人單身未婚，需要產(chǎn)權(quán)人到戶口所在地的民政局開具未婚證明，從法定婚齡開起（男22周歲，女20周歲）如果產(chǎn)權(quán)人是離婚的要出示離婚的詳細(xì)材料。未再婚證明從離婚之日起開至辦件當(dāng)日，未再婚證明在公證處當(dāng)日有效。產(chǎn)權(quán)人離婚后購買的房產(chǎn)需要看離婚時間和購房時間。房產(chǎn)單獨所有的，如果以前抵押過，只要查出上次抵押時是一個人簽字還是兩個人簽字即可。配偶死亡如果配偶死亡，產(chǎn)權(quán)人需要開具配偶的死亡證明和產(chǎn)權(quán)人自配偶死亡后至今未再婚的證明房產(chǎn)如果是在配偶死亡后購買的，需要開具自配偶死亡后至今未再婚的證明，戶口本上要有喪偶或者死亡注銷章。(需要子女先做放棄繼承的公證方可過戶)風(fēng)險告知要和客戶溝通清楚我們辦理抵押公證的費用和意義，房產(chǎn)抵押的費用是80元，公證的費用是360元，您的房產(chǎn)抵押給我們公司，到公證處辦理委托出售房產(chǎn)的公證，如果你到期既不還款也不交利息，我們有權(quán)利在不通知您的情況下處理您的該處房產(chǎn)。簽合同五證復(fù)印件復(fù)印3份，公司留檔一份、建設(shè)大廈一份（不要產(chǎn)權(quán)證）、公證處一份。合同一定要寫清楚房屋坐落及有關(guān)產(chǎn)權(quán)人的詳細(xì)信息和借款金額，合同里的備件一定要有一個詳細(xì)的信息表，至少要留3個隨時能聯(lián)系上產(chǎn)權(quán)人的電話號碼。材料一定要準(zhǔn)備齊全包括公司要提供給大廈的材料，檢查清楚再出門。到大廈把材料交給受理窗口，客戶簽字，然后到3號窗口（指定窗口）繳費，到4號窗口換發(fā)票，回來把綠色的交給受理人員，紅色交給客戶，抵押完畢，檢查領(lǐng)證單上的房屋坐落、產(chǎn)權(quán)人姓名、還有抵押權(quán)人是否無誤。委托內(nèi)容領(lǐng)取抵押后的產(chǎn)權(quán)證和他項證，售房。辦理完公證后一定要詳細(xì)核對公證書上的產(chǎn)權(quán)人姓名、身份證號、房屋坐落位置、產(chǎn)權(quán)證號、受托人姓名、身份證號和委托內(nèi)容是否相符。看家庭，夫妻雙方是否和睦，看意愿度。和上級領(lǐng)導(dǎo)匯報情況，準(zhǔn)備放款。他們有的是勞務(wù)派遣工（即銀行與勞務(wù)派遣公司簽訂用人合同，勞務(wù)公司再與員工簽訂勞動合同），有的是短期合同工（即臨時工），雖然和銀行簽合同，但是一年一簽，并非銀行的正式員工。當(dāng)初剛分配到基層網(wǎng)點，絲毫無這種用工形式的概念，以為大家都是和銀行簽的。這時我才知道，原來用工形式這么復(fù)雜。公積金，養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，該有的全部有。有些位于理財經(jīng)理崗位的員工，雖然是非正式工，但是因為業(yè)績好，他們的收入有時候比整個支行的行長收入還高。其他沒啥區(qū)別。他們很多都是高職學(xué)?；蛘咧袑W(xué)校以后就進(jìn)了銀行從事一線柜員工作。銀行是企業(yè)，企業(yè)自然要賺錢，要賺錢自然要有業(yè)績，所以在銀行想拿高薪水就要有好的業(yè)績。如果單從薪水上來說，對我們這些剛?cè)胄械男氯藖碚f，薪水的確和其他很多企業(yè)沒得比。如果有誰覺得說進(jìn)入國有銀行，薪水很高，那我勸你還是三思而后行。話說回來，進(jìn)來看你做什么，如果從基層做起，請做好吃苦的準(zhǔn)備，有高薪的職位，但是你有關(guān)系么，如果沒關(guān)系沒背景的話，那還是老老實實接受現(xiàn)實吧。其中四大總行位于北京，交行總部在上海。這里要提一提，作為特區(qū)的深圳市，其地位很特殊，它雖然不是直轄市，但其分行卻是省級分行的級別，也就是說深圳市分行不歸廣東省分行管理，直接歸總行管理。所以廣州市匯款到深圳市，就屬于跨省匯款，手續(xù)費和同省或者同城匯款手續(xù)費可不一樣，大家要注意。廣州地區(qū)的支行按照廣州市行政區(qū)域劃分為若干支行，這些支行歸省行直接管理，即所謂的一級支行，因此也就不存在廣州市分行了。咱母校所在地的浙江省杭州市，好像有杭州市分行，具體情況不是很清楚?；鶎拥臓I業(yè)網(wǎng)點，權(quán)限非常小，幾乎稍微大點的業(yè)務(wù)都要上級部門授權(quán)。所以取現(xiàn)金超過5萬元要預(yù)約，因為網(wǎng)點要根據(jù)客戶的現(xiàn)金預(yù)約情況向上級行領(lǐng)取現(xiàn)金，合理安排好現(xiàn)金庫存，以免不合理利用而造成的巨大的資源浪費以及昂貴的人力和物力成本。對于中行來說，有時候客戶存的錢太多也不是好事。當(dāng)然，如果不給客戶存，你就是傻瓜。所以，這種流水的打印要涉及兩個部門以及若干人員，一定程度上耗費了人力成本和時間成本，因此要收費，我想，收費應(yīng)該是合理的。直屬支行或者市一級分行管理者轄內(nèi)的多家營業(yè)網(wǎng)點，內(nèi)部有很多部門，除了業(yè)務(wù)部門以外，有人力資源部，辦公室，監(jiān)察保衛(wèi)部等等。再往上就是總行了。但是因為是上級部門的人，下級部門當(dāng)然要全力配合。剛開始覺得真是太官僚了，但現(xiàn)實如此，只能去適應(yīng)。如果去了省行，那就更不一樣了。聽很多老員工說，以前支行層次很多事情都可以自己解決，權(quán)限相對寬松，現(xiàn)在很多看上去非?，嵥榈男∈乱脖皇⌒猩鲜諜?quán)限，就連支行各部門的辦公用品供銷商的選擇，都要省行批準(zhǔn)才可以，有時甚至就是省行制定的供銷商。上級機(jī)構(gòu)的權(quán)限不斷擴(kuò)大，部門和人員越來越多，手續(xù)越來越復(fù)雜，不但降低了辦事效率，而且產(chǎn)生了大量權(quán)利尋租的空間。這也從一方面解釋了為什么下級機(jī)構(gòu)員工都很熱衷于向上級行靠攏的原因。前幾天，霸王集團(tuán)CEO在新聞發(fā)布會上面對眾多媒體飚出了辛酸的眼淚，因為她覺得“在中國做企業(yè)，為什么這么難啊”。就拿中國銀行來說，外匯業(yè)務(wù)是中行的優(yōu)勢，但我國外匯規(guī)定十分復(fù)雜，管理異常嚴(yán)格。比如，兌換外幣、外匯，一定要出示身份證，上系統(tǒng)登記，而且超過一定金額不可以代辦。如果被外管局發(fā)現(xiàn)了，對不起，整個廣東省分行全部勒令整改，并且上交數(shù)目不菲的罰款。有一次，有個美國朋友問我，為什么他如果向美國的家人匯美金，一天最多只能匯500USD？而且不只是中國銀行，所有的銀行都是這么規(guī)定的。他堅持說沒錯，銀行的工作人員就是這么告訴他的。過了一會，我問另一位做柜員的同事，她很肯定的告訴我，對于外國人來說，如果他是用人民幣購買美金，再將美金匯出國外的方式匯款，按照外管局的規(guī)定，每人每天最多500USD。我那時心里慎得慌，默默地祈禱，希望他知道真相以后別罵我白癡?? 按照有關(guān)規(guī)定，法院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)局、海關(guān)等部門來銀行查詢或者凍結(jié)相關(guān)賬戶的資金，或者劃轉(zhuǎn)相關(guān)資金，在手續(xù)齊全的情況下，銀行要全力配合。對他們來說，他們只要嘴巴一張，提個要求，單位出個證明，就來這邊等著要結(jié)果。這種業(yè)務(wù)的手續(xù)尤為負(fù)責(zé)，因為涉及到非單位授權(quán)人員來查詢資金流水情況，不但要登記證件，登記具體情況，要稅局人簽名，還要復(fù)印他們所有的證件，介紹信，通知書等等。由于時間跨度較大，支行的數(shù)據(jù)庫都不一定能查得到，要上級部門協(xié)助請求省行相關(guān)部門予以協(xié)助。本來主管就很少，現(xiàn)在又少了一個，排隊的隊伍越來越長，客戶的抱怨聲此起彼伏。因為這個事情，網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)理被折騰了一個下午才弄好，稅局的兩位同志，尤其是那位女同志差點沒把我們業(yè)務(wù)經(jīng)理也就是我們的副行長給吃了。遇到好說話的，給予理解，等待也就罷了。這個時候，主管往往兩頭都要受氣。日常生活中，我們都離不開銀行，每個人或多或少都去過銀行辦理業(yè)務(wù)。銀行網(wǎng)點的業(yè)務(wù)分為好幾類，并非只有存取款等。對私窗口可能還分為普通窗和VIP闖。通常復(fù)核人員為主管。他們的級別相當(dāng)于網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)理助理，業(yè)務(wù)經(jīng)理相當(dāng)于網(wǎng)點的副行長，主要是負(fù)責(zé)柜臺內(nèi)部的業(yè)務(wù)操作管理。雖然每天銀行五點停止?fàn)I業(yè)，但并不意味著他們就下班了。如果賬實不符，就要看監(jiān)控錄像，把錯誤的原因找出來，如果這筆差錯金額當(dāng)晚無法解決，就只能掛賬，要業(yè)務(wù)經(jīng)理蓋章授權(quán)，超過一定金額需要上級部門的主管行長簽字授權(quán)方可掛賬。所以，平時柜員們營業(yè)結(jié)束對賬，對怕的就是有錯帳，有錯帳就意味著包括柜員和主管在內(nèi)的同志們，晚上要很晚才能下班。我在做對公非現(xiàn)金窗口的時候，就多次發(fā)生過這種差錯，有段時間天天有錯帳要沖賬，搞到副行長氣得要死，沖賬的傳票單被我一下子就用光了。否則被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，后果很嚴(yán)重。有些柜員因為幾分錢幾毛錢的掛賬手續(xù)麻煩，害怕扣分，所以私自處理，基本上這種事情都逃不過視頻監(jiān)控中心工作人員的眼睛，后果當(dāng)然很嚴(yán)重。這些都是有活生生的案例，每周我們都要開會，通報兄弟行最近發(fā)生的案件。所以，柜員們在做業(yè)務(wù)的時候都小心翼翼，生怕出錯。上面說的主要是對私現(xiàn)金柜臺，對公柜臺也分為現(xiàn)金和非現(xiàn)金。我在對公非現(xiàn)金窗做過小半年，每天處理上百張各式各樣的支票。但是我想說，這個窗不出錯則已，出了錯那可絕對是很大的金額。我有一次把2萬