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pos機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法[合集5篇]-在線瀏覽

2024-10-28 22:52本頁面
  

【正文】 進(jìn)行登記,提供以下材料:(一)基本情況介紹。未登記的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十八條 同時(shí)從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)業(yè)務(wù)分離管理措施,按照本辦法的規(guī)定,對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理,不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。第六章 安全管理和風(fēng)險(xiǎn)控制第五十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí),應(yīng)對(duì)其收銀、財(cái)務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育,每半年至少對(duì)特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度,規(guī)范受理終端程序的版本控制。受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶安裝移動(dòng)受理終端的申請(qǐng),除航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外,其他類型商戶原則上不得布放移動(dòng)受理終端。第五十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。第五十六條 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時(shí),應(yīng)確定自助終端管理方,與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議,明確雙方的權(quán)利和義務(wù),并建立定期巡檢制度和安全防范措施,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。第五十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議,并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對(duì)客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。第五十九條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶交易量和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),向特約商戶收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失,收單機(jī)構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。收單機(jī)構(gòu)對(duì)因涉嫌欺詐交易、申請(qǐng)資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶,應(yīng)將該商戶信息錄入跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),并將涉嫌欺詐的商戶負(fù)責(zé)人信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。第六十二條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成資金清算,并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和安全管理工作,對(duì)收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任,并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段,對(duì)特約商戶登記備案情況進(jìn)行偵測。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意,不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則第六十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查,對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題,依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢,并要求限期改正或整頓。第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng):(一)銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況;(二)監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索;(三)商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況,偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況;(四)銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息;(五)有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況;(六)有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析;(七)人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的,由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并視情節(jié)給予警告、通報(bào),對(duì)逾期未整改的,由跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)其實(shí)施追償性清算:(一)不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息,造成其他市場參與方權(quán)益遭受損害,情節(jié)較輕的;(二)套用、變?cè)焐虘舸a、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變?cè)?、偽造交易信息,損害受理市場其他參與方合法權(quán)益,情節(jié)較輕的。第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并處3萬元罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格,責(zé)令其停業(yè)整頓;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)拒絕、阻礙中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的;(二)隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件,妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查,提供虛假信息的;(三)阻礙聯(lián)網(wǎng)通用,限制他行卡使用的;擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷,造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外;(四)擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的;(五)將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的;(六)除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外,將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的;(七)明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶,造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的;(八)縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的;(九)因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施,致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的;(十)收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件,涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的;(十一)不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息,或套用、變?cè)焐虘舸a、商戶服務(wù)類別碼或變?cè)?、偽造交易信息,造成其他市場參與方實(shí)際損失10萬元以上的;(十二)被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)或罰款三次以上的;(十三)其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。第七十四條 特約商戶有下列情形之一,中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格,其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的;(二)虛假申請(qǐng)商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng),或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的;(三)商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息,或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的;(四)商戶虛構(gòu)交易,為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的;(五)商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的;(六)商戶在持卡人不知情的情況下,編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的;第七十五條 非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì),擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營服務(wù)項(xiàng)目變相開展收單業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第七十七條 本辦法自2010年 9月1日起施行。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)(以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu),是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱特約商戶,是指向持卡人提供商品或服務(wù),并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則:一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則;二、平等自愿、公平競爭的原則;三、安全、效率和誠信的原則。第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù),應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定,不得損害國家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。第十條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),不得在拓展商戶過程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競爭行為,特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。對(duì)開展混業(yè)經(jīng)營、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼,分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十三條 收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配,收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費(fèi)分配。第十五條 除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)(以下簡稱跨行清算機(jī)構(gòu))進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算,不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。交易信息包括但不限于:商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù),簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。本辦法所稱總對(duì)總模式,是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算,并提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽,以保護(hù)持卡人的信息安全。第三章 收單機(jī)構(gòu)管理第二十四條 收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù),應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告, 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(一)在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處;(二)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍;(三)符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員;(四)完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng),應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。收單機(jī)構(gòu)對(duì)企事業(yè)單位應(yīng)核驗(yàn)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度,完善商戶風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶,應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施,防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括:(一)向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求;(二)受理終端的使用管理要求;(三)賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款;(四)交易憑證的管理要求;(五)資金結(jié)算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求;(六)收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件;(七)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方和違約責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴,并及時(shí)予以處理。第三十四條 對(duì)尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài),收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用,并向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,建立災(zāi)難備份系統(tǒng),確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。對(duì)于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示,應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。第四章 特約商戶服務(wù)管理第三十八條 特約商戶應(yīng)履行以下基本職責(zé):(一)根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù);(二)不得代其他商戶發(fā)起交易,不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個(gè)人使用;(三)妥善保管銀行卡交易單據(jù),保管期限自交易日起至少2年,配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯(cuò)調(diào)整等工作;(四)只能存儲(chǔ)用于交易清分、差錯(cuò)處理所必需的賬戶信息,不得存儲(chǔ)銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息;(五)開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的,應(yīng)對(duì)持卡人身份進(jìn)行識(shí)別,確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后,發(fā)起扣款指令;(六)應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端,不得私自移機(jī)使用;(七)不得拒絕受理銀行卡,不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi);(八)收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的,應(yīng)及時(shí)通知收單機(jī)構(gòu)。原受理終端可支持該特色服務(wù)時(shí),專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。本辦法所稱“一柜一機(jī)”是指一個(gè)收銀柜臺(tái)應(yīng)僅布放一臺(tái)銀行受理終端。第四十五條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。包括公司基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容;(二)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;(三)業(yè)務(wù)開展應(yīng)具備的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施;(四)收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明;(五)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求的其他材料。第四十七條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為:(一)辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù);(二)受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝;(三)為特約商戶提供資金結(jié)算;(四)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù);(五)存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息;(六)自主設(shè)置交易路由;(七)自行編制、篡改、仿冒或重組交易;(八)多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼。第四十九條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令。第五十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息,登記信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整。第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù),不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換,實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施,防止特約商戶擅自將受理終端移機(jī)使用。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核同意,收單機(jī)構(gòu)不得為其開通移動(dòng)受理終端的跨地市使用功能。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的,應(yīng)在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管,防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開放自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷和退貨等功能的特約商戶應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過失,造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的,應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付,再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行專戶管理,不得擅自挪用。第六十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件,應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,并報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶及其負(fù)責(zé)人,不得再發(fā)展為特約商戶。第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯(cuò)處理規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。第六十
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