【正文】 過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，造成嚴重后果的；（二）發(fā)生空存資金行為的。第三十二條 在辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重臵業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第三十四條 在有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）有價單證、重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；（二）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；（三）有價單證保管違反“證賬”分管的；（四）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證的；（六）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（七）撤并網(wǎng)點的有價單證、重要空白憑證未及時清理上繳的。第三十六條在預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；（四）為無印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；（五）對采用電子驗印、系統(tǒng)自動核驗未通過，驗印操作員未按規(guī)定通過人工輔助方式進行核驗和換人復(fù)核，造成嚴重后果的；（六）驗印操作員離柜（崗）未按規(guī)定退出電子驗印系統(tǒng)的。第三十八條在柜臺業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）臨時離職、輪休或工作調(diào)動，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）柜員臨時離崗，未臨時簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或營業(yè)終了離崗未正式簽退系統(tǒng)，造成不良后果的；（三）柜員私自代保管客戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、有價證券和印鑒，造成不良后果的；（四）未按規(guī)定辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息業(yè)務(wù)的；（五）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的；（六）未按規(guī)定辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù)的；（七）未按規(guī)定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬業(yè)務(wù)的；（八）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計憑證、會計賬簿、財務(wù)會計報告的；偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；未履行或未正確履行職責(zé)，導(dǎo)致會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第四十條在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等出入庫或調(diào)撥的；（三）營業(yè)庫款遺留庫外的。第四十二條 在賬務(wù)核對中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定核對發(fā)報回條和報文密押的；（二）對賬單據(jù)未能及時發(fā)出、對賬工作未能有效開展的；（三）未及時發(fā)現(xiàn)銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符，造成嚴重后果的；（四）銀企對賬不符，未及時處理的；（五）未按規(guī)定核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的。第四十四條在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（二）掛失未到規(guī)定期限，進行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（三）未及時貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；（四）提出借方票據(jù)未堅持收妥進賬，貸方票據(jù)未堅持“先借后貸”的；（五）提出代付交換進賬單提前入賬，或未按規(guī)定辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；（六）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；（七）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；（八）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的；（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀的。第四十六條 在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未堅持崗位制約、復(fù)核制度的；（二）未按規(guī)定處理資金往來異常、差錯往來賬報單的；（三）未根據(jù)原始憑證錄入確認往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日上午處理完畢的；（五）對收款賬號、名稱不一致等無法入賬的款項、未按規(guī)定及時查詢或辦理退匯的；（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的。第四十八條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按要求提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。第五十條在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）對投資風(fēng)險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；（二）私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；（三）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡的；（四）國債承銷業(yè)務(wù)中，截留、挪用國債承銷資金的；（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度，造成不良后果的；（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)現(xiàn)錯賬未按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定為客戶融資的；（十）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金及券商集合計劃代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)、實物黃金業(yè)務(wù)、及個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；（十一）泄漏客戶資料和交易信息的；（十二）開展開放式基金及券商集合計劃代理銷售業(yè)務(wù)時，輸入錯誤或未嚴格審查憑證客戶簽字欄，出現(xiàn)客戶未在憑證上簽字，造成不良后果的；（十三）私自為客戶填寫投保單等資料，并代為客戶簽名的。第五十二條在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；（二）為不符合條件的客戶開具保函的。第五十四條在上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未經(jīng)審批，開展上門服務(wù)的；（二）單人上門收款、收票據(jù)（除國際結(jié)算項下的進出口單據(jù)）的；（三）出具虛假銀行回單的；（四）代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)的；（五）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。第五十五條在辦理實物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）實施虛假調(diào)撥套取實物黃金的；（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。第五十七條在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）在盡職調(diào)查中未盡責(zé)，未能履行核查和驗證義務(wù)或隱瞞客戶真實情況，致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導(dǎo)性陳述的；（二）與客戶或其他相關(guān)中介機構(gòu)、人員之間有不當(dāng)利益約定的；（三）違規(guī)對不確定事項做出承諾，造成不良后果的。第四節(jié) 違反金融市場業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五十九條 有下列行為之一，并造成嚴重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務(wù)（指各類自營及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營活動的；（二）違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險管理政策規(guī)定，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務(wù)的；（三）故意以不利于我行的非公平價格開展金融市場業(yè)務(wù)的。第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十一條故意損毀、滅失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和重要合同等資料，造成嚴重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第六十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀律的；（二）公開披露的信息資料和披露活動違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和合同等資料的；（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送報表，造成不良后果的；（六）未按規(guī)定及時、準確復(fù)核托管資產(chǎn)會計估值報表，造成不良后果的。第六十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；（二）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第六十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對外擔(dān)?；蜷_立備用信用證，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的；（三）對上報外匯業(yè)務(wù)市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；（四）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；（五）未按業(yè)務(wù)實際發(fā)生期限和金額，準確、及時申報代理行授信額度占用的；（六）未經(jīng)批準超額使用代理行授信額度的；（七）未經(jīng)批準擅自與外資金融機構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機構(gòu)本外幣融資信用額度的；（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中 斷、癱瘓、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；（九）未按規(guī)定核對發(fā)報回條和報文密押的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離，造成不良后果的；（二）授權(quán)與記賬、系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗、調(diào)查崗與審查審批崗混崗操作，造成不良后果的；（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處臵，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用的。第七十二條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、（三）未執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C具臨時交他人代管的；（七）未按規(guī)定對高風(fēng)險賬戶進行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維護管理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進行操作的；（二）電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的。第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自動用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）擅自動用質(zhì)押單證的；（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第七十八條 在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反授權(quán)政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。第八十條 在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定向上級行或其他機構(gòu)報送數(shù)據(jù)的；（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（三）未按規(guī)定進行技術(shù)維護，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的；（四）越權(quán)訪問，泄漏信息的。第八十二條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細不實的。第八十四條在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未提出明確審查意見的；（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；（三）未對送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；（四）違反規(guī)定對未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（五）未對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進行風(fēng)險提示的。第八十六條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）貸審會（合議會）應(yīng)記名投票而未實行記名投票或記名投票不符合制度規(guī)定的；（二）貸審會（合議會）未按規(guī)定形成會議紀要的；（三）未對貸審會（合議會）的信貸事項如實記錄的；（四）投票前未將投票表決表的姓名進行密封，考核評價委員工作時未經(jīng)貸審會（合議會）辦公室工作人員拆封，貸審會（合議會）記名投票未按規(guī)定對投票結(jié)果進行保密，實行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。第八十八條在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的；（七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。第九十條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至 23開除處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴重后果的；（二）未按規(guī)定進行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款，造成嚴重后果的；（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；（五）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的重大風(fēng)險，造成嚴重后果的；（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴重后果的；（八）收貸收息不入賬、少入賬的；（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴重后果的。第九十二條 授信執(zhí)行過程中，有