【正文】 的；（八）違規(guī)保管柜員操作卡的；（九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務(wù)的；（十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)的；（十一）未按規(guī)定設(shè)置操作級(jí)別和權(quán)限的。第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未建立授權(quán)書(shū)檔案，致使授權(quán)書(shū)丟失的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告或備案的；（三）授權(quán)書(shū)內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開(kāi)展業(yè)務(wù)的。第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購(gòu)、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時(shí)出、入賬的；（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價(jià)授權(quán)的存款的；（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬(wàn)元人民幣以上，10萬(wàn)元（含）人民幣以下的。第四節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成100萬(wàn)元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)的；（二）賬外發(fā)放貸款的；（三）泄露貸審會(huì)審議內(nèi)容的；（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（五）動(dòng)用質(zhì)押存款或存單的；（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第三十五條 在客戶評(píng)級(jí)授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）擅自更改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，弄虛作假核定客戶信用等級(jí)和最高授信額度的；（二）蓄意利用虛假客戶資料，評(píng)定信用等級(jí)和確定統(tǒng)一授信額度的；（三）對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時(shí)下調(diào)信用等級(jí)和調(diào)整或終止授信額度的；（四）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的。第三十七條 在應(yīng)用“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱CMS）過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未在規(guī)定時(shí)間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的；（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級(jí)行監(jiān)控或謀取個(gè)人私利的；（三）對(duì)分管的客戶信息、決策信息、臺(tái)賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類信息等不能真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重失實(shí)的；（四）未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無(wú)人維護(hù)，數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；（五）擅自修改CMS機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險(xiǎn)加大，形成損失的；（六）違反CMS運(yùn)行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)特大事故的。第三十九條 信貸調(diào)查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)告的；（二）對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，并造成嚴(yán)重后果的；（五）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。第四十一條 信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大 過(guò)至開(kāi)除處分：（一）對(duì)未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的；（四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查的；（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報(bào)告的；（六）未對(duì)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。第四十三條 信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）貸審會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開(kāi)貸審會(huì)的；（三）未按規(guī)定實(shí)行雙人計(jì)票或虛假計(jì)票、錯(cuò)誤計(jì)票并誤導(dǎo)決策的；（四）投票表決前，貸審會(huì)主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。第四十五條 信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）貸審會(huì)未實(shí)行例會(huì)制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時(shí)決策的；（二）錯(cuò)誤統(tǒng)計(jì)投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。第四十七條 信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實(shí)保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。第四十九條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過(guò)假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；（二）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（三）上報(bào)材料弄虛作假的；（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對(duì)本行利益造成危害的；（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營(yíng)管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問(wèn)題，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；（六）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效的。第五十一條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的；（二）未按規(guī)定落實(shí)重點(diǎn)客戶管理制度的；（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫(kù)、落實(shí)信貸檔案管理的；（四）未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的；（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報(bào)告的；（六）未按規(guī)定及時(shí)復(fù)測(cè)信用等級(jí)，進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的；（七）未及時(shí)催收利息的；（八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價(jià)值損失的；（九）重點(diǎn)客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實(shí)貸后管理方案的；（十）未按規(guī)定對(duì)貸后管理進(jìn)行監(jiān)控檢查的；（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取補(bǔ)救措施的；（十二）未及時(shí)發(fā)出貸款催收通知書(shū)的；（十三）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和保管情況的；（十四）對(duì)貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；（十五）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告和相關(guān)信息的；（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)的。第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號(hào)等信息的；（二）以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)單位資金的；（三）擅自開(kāi)辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個(gè)人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；（五）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過(guò)戶、支付的；（七）以個(gè)人名義簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書(shū)的；（八）虛開(kāi)存款證明書(shū)的。第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；（二）采取化整為零的手段，通過(guò)銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；（三）發(fā)生空存資金行為的。第五十七條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）盜用他人安全認(rèn)證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；（二）安全認(rèn)證卡、密碼被他人盜用后作案的。第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至留用察看處分：（一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的；（二）柜員離崗時(shí)，安全認(rèn)證卡未及時(shí)上繳或做相關(guān)處理的；（三）柜員工作崗位變動(dòng)時(shí)，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理的；（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；（五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；（六）未按勞動(dòng)組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機(jī)制的。第六十一條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)或資金被詐騙的；（四）不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；（五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；（六）利用開(kāi)戶單位注銷賬戶時(shí)應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對(duì)外出具假支票的；（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（八）撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜的；（九）未按重要空白憑證種類開(kāi)設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號(hào)的憑證未納入表外核算的；（十）系統(tǒng)不能自動(dòng)銷號(hào)的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號(hào)制度，跳號(hào)使用的；（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；（十三）有價(jià)單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；（十四）有價(jià)單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（十五）有價(jià)單證管理監(jiān)督失控的。第六十三條 印章、壓數(shù)機(jī)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）柜員臨時(shí)離崗，印章、壓數(shù)機(jī)未入箱加鎖，或營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權(quán)限對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機(jī)，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對(duì)密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。第六十五條 預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（三）營(yíng)業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒，致使被調(diào)換的；（四）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；（五）為無(wú)印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。第六十七條 現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）挪用庫(kù)款、金銀占款、有價(jià)單證、備付金的；（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的；（三）換人核對(duì)現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對(duì)完畢、款箱未解送的時(shí)間差盜取庫(kù)款的。第六十九條 現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未及時(shí)更換庫(kù)房和ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；（二）未按規(guī)定登記庫(kù)房、保險(xiǎn)柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的；（三）未執(zhí)行庫(kù)房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；（四）管庫(kù)員單人出入庫(kù)房的；（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認(rèn)的；（六）未按規(guī)定將沒(méi)收的假幣納入表外科目核算的；（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；（八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過(guò)大的；（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時(shí)清零的；（十）現(xiàn)金未及時(shí)整點(diǎn)上繳導(dǎo)致庫(kù)存現(xiàn)金超限額的；（十一）未堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)”的；（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫(kù)的；（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫(kù)范圍的；（十四）查庫(kù)人員未履行職責(zé)，代查代登的。第七十一條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙的；（五）偽造、變?cè)熘钡?；（六）偽造、變?cè)熘Ц稇{證盜用客戶資金的。第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?；（三）未按?guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；（四）偽造、變?cè)靺R（支）票的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有 關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定處理超過(guò)掛失止付時(shí)效的票據(jù)的；（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬的；（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；（七）提出交換的差額清算憑證未堅(jiān)持雙人簽章的；（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的；（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無(wú)理拒付的。第七十七條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶中軋差處理的。第七十八條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅?huì)計(jì)憑證為依據(jù)記賬，或財(cái)務(wù)處理的；（三）違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目的；（四）違法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿的；（五）隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的；（六）對(duì)違規(guī)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時(shí)反映的，或在抵制無(wú)效時(shí)，未按會(huì)計(jì)法規(guī)定及時(shí)報(bào)告的；（七）未堅(jiān)持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對(duì)賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫(kù)的；（八）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)，按日軋賬、總分核對(duì)（使用計(jì)算機(jī)賬