【正文】 須按券別分鈔箱管理，嚴禁將不同券別的現(xiàn)金混裝一箱。測試情況要記錄在案，以備查考。禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。第二十八條 自動柜員機內(nèi)的現(xiàn)金原則上于營業(yè)前一次性裝入，遇特殊情況需中途添加現(xiàn)金時，經(jīng)有關負責人授權(quán)后，按照運送和加裝自動柜員機備付金的規(guī)定執(zhí)行。第三十條 自動柜員機如發(fā)生錯款或存入假幣，必須立即報告上級管理部門，核實有關?。ù妫┛钊瞬僮饔涗?，核點現(xiàn)金實物，確認錯款金額后，按照現(xiàn)金錯款溢短處理的相關規(guī)定及時處理。檢查內(nèi)容包括：（一）自動柜員機的備付金與有關分戶賬是否一致；（二）日常現(xiàn)金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否堅持雙人辦理；（三）長短款及錯賬記錄是否清楚，是否納入有關科目核算；（四）款項清點、交接、運送工作是否符合安全要求；（五）鑰匙、密碼的交接和備用鑰匙、密碼副本的保管是否符合規(guī)定；（六）其他需檢查事項。管轄機構(gòu)應及時取回吞沒卡，摘錄有關內(nèi)容和吞卡原因，核對吞沒卡數(shù)量和交易流水清單，登記《銀行卡登記簿》。離行式自動柜員機吞沒的銀行卡，由就近營業(yè)網(wǎng)點負責吞沒卡的領取和銷毀。查明吞卡原因、核驗有效身份證件，對持卡人身份驗證無誤后，登記《銀行卡登記簿》，摘錄客戶身份證件內(nèi)容，將吞沒卡返回客戶，并由客戶簽收；（二）吞沒卡為他行發(fā)行的銀行卡，按照中國銀聯(lián)股份有限公司規(guī)定執(zhí)行：持卡人在吞卡后次日起5個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自動柜員機管轄機構(gòu)辦理領卡手續(xù)。吞沒卡遼寧省農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡，凡超過日期持卡人未領取且未收到發(fā)卡銀行查詢的，按有關辦法和操作規(guī)程破壞磁條完整性；吞沒卡為他行卡，凡超過日期無人認領的卡片或按發(fā)卡機構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片，自動柜員機管轄機構(gòu)須對卡片作剪角處理，并逐張抄列清單交事后監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部門根據(jù)銀聯(lián)有關規(guī)定處理。第三十六條 離行式自動柜員機應按照國家有關標準實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)報警；與自動柜員機所在單位簽訂合作協(xié)議，約定雙方責任義務，協(xié)同做好自動柜員機安全防范。第三十八條 發(fā)生自動柜員機風險事件及案件，應立即上報，迅速查明原因，及時處理解決。第四十條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。按規(guī)定進行清機，清機的間隔期最長不得超過三天（包括在行式和離行式），清機后應做好清機記錄。負責及時做好自助設備業(yè)務差錯處理工作，做好自助設備吞沒卡的核對和處理工作。當自助設備故障不能及時排除時要及時和科技部門溝通，聯(lián)系廠商工程師到現(xiàn)場處理，降低設備故障率，提高設備運行效率（故障時間不能超過一個小時）。負責協(xié)調(diào)、處理自助設備業(yè)務其他相關事項。ATM的運用對降低我行金融成本發(fā)揮了積極作用。但也存在如下問題：自助設備布放數(shù)量、網(wǎng)絡規(guī)模有限；設備單臺交易量有限；通過自助設備開發(fā)客戶價值鏈、擴展增值服務、提升客戶體驗方面的手段有限。（一）、優(yōu)化管理，降低成本不管是對存量的還是新增的自助設備，皆需要提升其運行效率及管理水平，優(yōu)化管理制度，建立責任明確、分工具體、有效銜接的工作流程，降低自助設備的經(jīng)營成本，從而提高盈利能力，促使我行電子銀行核心競爭力提升。采取系統(tǒng)更新、審批權(quán)下放、業(yè)務資料電子化等系列措施優(yōu)化我行貸記卡及借記卡開卡或?qū)徟鞒?，加大發(fā)卡量，完善卡與自助設備的配套工作。（二）、加大投放，科學布局我行網(wǎng)點近320間，其中有自助設備的網(wǎng)點是270間，％，對比同業(yè)相當部分已達96%的覆蓋率，我行急需加大ATM機具數(shù)量的投放力度?？紤]離行式自助設備的安裝布放，積極落實新設備的安裝投產(chǎn)工作，加大新設備安裝量，根據(jù)我行有限的資源，把自助設備重點分配安裝在網(wǎng)點，并根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點新分類，優(yōu)先保證財富中心、理財營銷網(wǎng)點最少1臺，其次是部分小額存現(xiàn)業(yè)務量大的標準服務網(wǎng)點；最后是自助終端，其主要任務是分流匯款、轉(zhuǎn)賬、簡單的非現(xiàn)金業(yè)務，減少柜員工作量，應該分配在2萬元以下匯款業(yè)務、查詢、存折補登業(yè)務量大的網(wǎng)點，及大型廠企。同時減少自助設備故障的發(fā)生次數(shù)，把排除故障的效率納入內(nèi)控考評范圍。突出自助設備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、查詢余額等現(xiàn)金金融功能上，把客戶辦理時間縮到最短，引導水、電、燃氣、通訊、交通罰款等交易往網(wǎng)上銀行上遷移。此外，需簡化客戶操作，提升服務效率。第五篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設備運營(ATM)操作管理辦法內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設備運營操作規(guī)程（征求意見稿）第一章 總則第一條 為規(guī)范內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設備運營管理，依據(jù)《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行管理辦法》、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社現(xiàn)金出納制度》、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》等相關制度，制定本操作規(guī)程。第三條 自助設備運營操作規(guī)程包括離行式和依附式自助銀行運營操作規(guī)程、自助設備清機、加鈔規(guī)程、吞沒卡處理規(guī)程和錯賬查賬處理規(guī)程。一、運營管理基本規(guī)定（一）自助設備鑰匙和密碼管理離行式自助銀行設備保險箱的鑰匙和密碼，嚴格實行“雙套制”、“分管制”。鑰匙和密碼堅持縱向交接，不得交叉使用?！队≌录爸匾锲繁９堋⑹褂?、交接登記簿》由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人保管。工作用鑰匙保管人員相對固定，不能隨便更換，且不得由加鈔員擔任。（3）工作用鑰匙領取和交還須及時登記《自助設備工作用鑰匙交接登記簿》。自助設備密碼使用（1）自助設備密碼由專人負責保管，不得遺忘。（3）每次加鈔、清機或維護工作完畢后，必須打亂自助設備密碼。（5）如密碼保管員變動，須立即更換密碼。備用鑰匙和備用密碼保管與使用（1）自助設備的備用鑰匙由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人和設立機構(gòu)分管領導雙人封存，騎縫處填寫封存日期并雙人簽章后，分別放入保險柜保管，保險柜的鑰匙和密碼必須分人保管。密碼封存須使用不透明信封。自助設備鑰匙丟失必須查明原因，追究責任，由設立機構(gòu)科技信息部門負責聯(lián)系設備廠商立即更換鎖具，并由設立機構(gòu)安全保衛(wèi)部門負責監(jiān)督鑰匙更換過程，并做更換登記。自助設備鑰匙和密碼的管理，由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人每周一次進行檢查，設立機構(gòu)分管領導每月一查。（二）自助設備清機加鈔管理對涉及現(xiàn)金收付的各類離行式自助設備每周至少清機一次，根據(jù)鈔箱余額情況、客戶錯賬投訴等業(yè)務需要可隨時清機。（1）設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門業(yè)務監(jiān)控人員負責根據(jù)上一同期自助設備日均交易量、上月日均交易量，編制《自助設備加鈔限額表》，核定每臺設備取款鈔箱余額下限和加鈔上限。低于“余額下限”應安排次日加鈔，每次加鈔數(shù)額不高于“加鈔上限”。（2）《自助設備加鈔限額表》每月核定，由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人負責審定，并負責每月一次對設備加鈔限額的執(zhí)行情況進行檢查，每次檢查后登記《查庫登記簿》。自助設備清機加鈔時必須雙人一組，一人負責從工作用鑰匙保管員處領用設備保險箱工作用鑰匙（以下簡稱“A崗人員”，下同），一人負責掌握設備保險箱密碼（以下簡稱“B崗人員”，下同）。A、B崗人員不得交叉輪換。每臺自助取款設備必須配備相應備用鈔箱。鈔箱鑰匙由核算機構(gòu)出納人員管理，按所屬鈔箱進行編號，日終入保險柜妥善保管，加鈔員不得以任何理由接觸鈔箱鑰匙。清機現(xiàn)場不清點現(xiàn)金，現(xiàn)金放入專用款箱后，由加鈔員雙人上雙鎖。（三）自助設備現(xiàn)金及賬務管理自助設備現(xiàn)金的領用、上繳、保管均按內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社現(xiàn)金出納基本制度執(zhí)行。設立機構(gòu)的電子銀行業(yè)務主管部門應在其指定核算機構(gòu)預留一套領取現(xiàn)金的印鑒。指定核算機構(gòu)須對每臺自助設備建立《自助設備現(xiàn)金管理登記簿》，對于存取款一體機須分取款鈔箱和存款鈔箱分設登記簿。禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。自助設備的長短款處理須符合內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計出納差錯與錯賬處理的有關規(guī)定。自助設備現(xiàn)金、賬務管理及各項登記簿的檢查執(zhí)行內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計檢查有關規(guī)定。（2）自助設備庫存現(xiàn)金查庫周期：離行式自助設備庫存現(xiàn)金，由設立機構(gòu)為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核算機構(gòu)負責人每周檢查一次，設立機構(gòu)會計部門每月檢查一次，設立機構(gòu)分管領導每季檢查一次。（2）自助設備流水打印紙卷保管期限為2年，2年后按照會計檔案管理辦法相關規(guī)定銷毀。二、自助取款設備清機、加鈔流程（一）清機加鈔申請及審批每日17:00前，設立機構(gòu)為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核算機構(gòu)的柜員選擇柜員軋賬交易，打印自助取款設備軋賬單，并將其提供給設立機構(gòu)的電子銀行業(yè)務主管部門。編制加鈔申請的依據(jù)：（1）設備鈔箱余額及《自助設備加鈔限額表》；（2）離行式自助設備每周至少清機一次的規(guī)定；（3）客戶投訴情況。經(jīng)審批后，業(yè)務監(jiān)控人員預約次日押運車輛和次日領用現(xiàn)金數(shù)額。（3）B崗人員負責備齊業(yè)務測試卡，及設備維護所需流水