【文章內(nèi)容簡介】 作，提升服務效率。增強其對客戶需求的滿足以使粘性增大，提高設備操作的易用性、安全性和友好性。第五篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設備運營(ATM)操作管理辦法內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設備運營操作規(guī)程（征求意見稿）第一章 總則第一條 為規(guī)范內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設備運營管理，依據(jù)《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行管理辦法》、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社現(xiàn)金出納制度》、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》等相關(guān)制度，制定本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程適用范圍包括：歸屬于內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）管理的農(nóng)村信用合作社（以下簡稱單一法人信用社）、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱縣級聯(lián)社）、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱農(nóng)合行）、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)商行）。第三條 自助設備運營操作規(guī)程包括離行式和依附式自助銀行運營操作規(guī)程、自助設備清機、加鈔規(guī)程、吞沒卡處理規(guī)程和錯賬查賬處理規(guī)程。第二章 離行式自助銀行運營操作規(guī)程第四條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設立離行式自助銀行，必須設立電子銀行業(yè)務主管部門，負責本機構(gòu)離行式自助銀行的日常運營管理。一、運營管理基本規(guī)定（一）自助設備鑰匙和密碼管理離行式自助銀行設備保險箱的鑰匙和密碼，嚴格實行“雙套制”、“分管制”。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼堅持縱向交接，不得交叉使用。保管、交接都必須填寫《印章及重要物品保管、使用、交接登記簿》，按照每臺設備每種物品分別登記。《印章及重要物品保管、使用、交接登記簿》由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人保管。工作用鑰匙管理與使用（1）工作用鑰匙應入專用保險柜保管，保險柜的鑰匙和密碼必須分人保管。工作用鑰匙保管人員相對固定，不能隨便更換，且不得由加鈔員擔任。（2）工作用鑰匙由加鈔員用時領(lǐng)取，用后交還，非工作時間任何人禁止將工作用鑰匙帶出工作場所。（3）工作用鑰匙領(lǐng)取和交還須及時登記《自助設備工作用鑰匙交接登記簿》。（4）《自助設備工作用鑰匙交接登記簿》由鑰匙保管人員保管。自助設備密碼使用（1）自助設備密碼由專人負責保管，不得遺忘。（2）密碼保管員在使用自助設備密碼時，應避開其他人員，嚴禁泄露密碼。（3）每次加鈔、清機或維護工作完畢后，必須打亂自助設備密碼。（4）自助設備密碼每半年至少更換一次，密碼保管員負責設置密碼，在設置密碼過程中必須打開保險箱門，在至少3次開鎖，并驗證保險箱密碼正確設置之前，嚴禁關(guān)閉保險箱門，密碼保管員必須熟記密碼。（5）如密碼保管員變動，須立即更換密碼。（6）每次更換密碼須登記，并重新辦理備用密碼封存手續(xù)。備用鑰匙和備用密碼保管與使用（1）自助設備的備用鑰匙由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人和設立機構(gòu)分管領(lǐng)導雙人封存，騎縫處填寫封存日期并雙人簽章后，分別放入保險柜保管，保險柜的鑰匙和密碼必須分人保管。（2）自助設備的備用密碼由密碼保管員封存，由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人和設立機構(gòu)分管領(lǐng)導雙人監(jiān)封，騎縫處填寫封存日期并三人簽章后，分別放入保險柜保管，保險柜的鑰匙和密碼必須分人保管。密碼封存須使用不透明信封。（3）遇工作用鑰匙丟失、密碼遺忘等緊急情況需啟用備用鑰匙和備用密碼，須經(jīng)設立機構(gòu)理事長（董事長）審批，并做好啟用登記。自助設備鑰匙丟失必須查明原因，追究責任，由設立機構(gòu)科技信息部門負責聯(lián)系設備廠商立即更換鎖具，并由設立機構(gòu)安全保衛(wèi)部門負責監(jiān)督鑰匙更換過程，并做更換登記。更換自助設備鑰匙后，重新封存新鎖的備用鑰匙。自助設備鑰匙和密碼的管理，由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人每周一次進行檢查，設立機構(gòu)分管領(lǐng)導每月一查。每次檢查后登記《查庫登記簿》。（二）自助設備清機加鈔管理對涉及現(xiàn)金收付的各類離行式自助設備每周至少清機一次，根據(jù)鈔箱余額情況、客戶錯賬投訴等業(yè)務需要可隨時清機。自助設備鈔箱中的現(xiàn)金數(shù)量，要按業(yè)務量大小合理確定。（1）設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門業(yè)務監(jiān)控人員負責根據(jù)上一同期自助設備日均交易量、上月日均交易量，編制《自助設備加鈔限額表》，核定每臺設備取款鈔箱余額下限和加鈔上限。余額下限≈日均交易量2，加鈔上限≤日均交易量7，且加鈔上限≤該臺自助設備鈔箱最大容量。低于“余額下限”應安排次日加鈔，每次加鈔數(shù)額不高于“加鈔上限”。特定時期，例如代發(fā)工資戶發(fā)薪時間、商場促銷活動期間、長假期間等，可按業(yè)務需要調(diào)整限額。（2）《自助設備加鈔限額表》每月核定，由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門負責人負責審定，并負責每月一次對設備加鈔限額的執(zhí)行情況進行檢查，每次檢查后登記《查庫登記簿》。（3）設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門業(yè)務監(jiān)控人員不得由加鈔人員擔任。自助設備清機加鈔時必須雙人一組，一人負責從工作用鑰匙保管員處領(lǐng)用設備保險箱工作用鑰匙（以下簡稱“A崗人員”，下同），一人負責掌握設備保險箱密碼（以下簡稱“B崗人員”，下同）。B崗人員應相對固定，設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門監(jiān)督各組A崗人員進行輪換的情況，以防范風險。A、B崗人員不得交叉輪換。自助取款設備所有現(xiàn)場清機加鈔操作必須采用更換備用鈔箱的方式完成。每臺自助取款設備必須配備相應備用鈔箱。備用鈔箱由設立機構(gòu)為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核算機構(gòu)負責管理，按鈔箱所屬設備品牌對鈔箱進行編號。鈔箱鑰匙由核算機構(gòu)出納人員管理，按所屬鈔箱進行編號，日終入保險柜妥善保管，加鈔員不得以任何理由接觸鈔箱鑰匙。自助存款設備的清機，采用在清機現(xiàn)場將設備存款鈔箱內(nèi)的現(xiàn)金取出放入專用款箱的方式完成。清機現(xiàn)場不清點現(xiàn)金，現(xiàn)金放入專用款箱后，由加鈔員雙人上雙鎖。專用款箱配2套鎖。（三）自助設備現(xiàn)金及賬務管理自助設備現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳、保管均按內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社現(xiàn)金出納基本制度執(zhí)行。自助設備現(xiàn)金的裝入、取出及清點等工作實行專人負責、雙人操作。設立機構(gòu)的電子銀行業(yè)務主管部門應在其指定核算機構(gòu)預留一套領(lǐng)取現(xiàn)金的印鑒。預留印鑒為“離行式自助銀行業(yè)務專用章”，印章由設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門專人保管，按照業(yè)務用章管理有關(guān)要求做好使用登記，電子銀行業(yè)務主管部門負責人每周檢查一次，每次檢查后登記《查庫登記簿》。指定核算機構(gòu)須對每臺自助設備建立《自助設備現(xiàn)金管理登記簿》，對于存取款一體機須分取款鈔箱和存款鈔箱分設登記簿。自助取款設備備付現(xiàn)鈔必須是無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等7—8成新的人民幣或外幣現(xiàn)鈔。禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。自助取款設備備付現(xiàn)鈔在裝機前，須經(jīng)有識別假幣功能的點鈔機及人工反假、過數(shù)。自助設備的長短款處理須符合內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計出納差錯與錯賬處理的有關(guān)規(guī)定。發(fā)生錯賬，應逐筆登記、查詢核實后再作記賬處理；對異地卡、他行卡的錯賬，按照報批程序處理，經(jīng)批準后，掛賬超過半年的錯賬可記入營業(yè)外收入或營業(yè)外支出。自助設備現(xiàn)金、賬務管理及各項登記簿的檢查執(zhí)行內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計檢查有關(guān)規(guī)定。（1）自助設備庫存現(xiàn)金查庫方式：采用非現(xiàn)場查庫方式，即不需要查庫人員到自助設備布放實地開機、開箱整點現(xiàn)金，而是采用由查庫人員監(jiān)督出納人員辦理現(xiàn)金裝箱、封箱后，交加鈔人員去取回尾箱，查庫人員監(jiān)督出納人員清點尾箱的方式進行。（2）自助設備庫存現(xiàn)金查庫周期：離行式自助設備庫存現(xiàn)金，由設立機構(gòu)為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核算機構(gòu)負責人每周檢查一次，設立機構(gòu)會計部門每月檢查一次，設立機構(gòu)分管領(lǐng)導每季檢查一次。（四）其他相關(guān)規(guī)定自助設備流水打印紙卷保管（1）自助設備的流水打印紙卷，視同重要憑證，由設立機構(gòu)為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核算機構(gòu)專人妥善保管，并登記《自助設備流水紙保管登記簿》，隨時備查。（2）自助設備流水打印紙卷保管期限為2年，2年后按照會計檔案管理辦法相關(guān)規(guī)定銷毀。自助設備吞沒卡處理自助設備的吞沒卡，由加鈔員負責取出后，登記《自助設備吞卡交接登記簿》，交接給設立機構(gòu)為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核算機構(gòu)負責人，由核算機構(gòu)負責人指定柜員完成吞沒卡領(lǐng)卡等處理。二、自助取款設備清機、加鈔流程（一）清機加鈔申請及審批每日17:00前，設立機構(gòu)為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核算機構(gòu)的柜員選擇柜員軋賬交易，打印自助取款設備軋賬單，并將其提供給設立機構(gòu)的電子銀行業(yè)務主管部門。設立機構(gòu)電子銀行業(yè)務主管部門業(yè)務監(jiān)控人員負責編制次日清機加鈔申請，按自助設備編號填寫《自助設備現(xiàn)金領(lǐng)用審批單》。編制加鈔申請的依據(jù)：（1）設備鈔箱余額及《自助設備加鈔限額表》；（2）離行式自助設備每周至少清機一次的規(guī)定；（3）客戶投訴情況。加鈔申請審批及加