【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 作，提升服務(wù)效率。增強(qiáng)其對(duì)客戶(hù)需求的滿(mǎn)足以使粘性增大，提高設(shè)備操作的易用性、安全性和友好性。第五篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)(ATM)操作管理辦法內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程（征求意見(jiàn)稿）第一章 總則第一條 為規(guī)范內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)管理，依據(jù)《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行管理辦法》、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社現(xiàn)金出納制度》、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》等相關(guān)制度，制定本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程適用范圍包括：歸屬于內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)自治區(qū)聯(lián)社）管理的農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)單一法人信用社）、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣級(jí)聯(lián)社）、農(nóng)村合作銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)合行）、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)商行）。第三條 自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程包括離行式和依附式自助銀行運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程、自助設(shè)備清機(jī)、加鈔規(guī)程、吞沒(méi)卡處理規(guī)程和錯(cuò)賬查賬處理規(guī)程。第二章 離行式自助銀行運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程第四條 單一法人信用社、縣級(jí)聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立離行式自助銀行，必須設(shè)立電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)離行式自助銀行的日常運(yùn)營(yíng)管理。一、運(yùn)營(yíng)管理基本規(guī)定（一）自助設(shè)備鑰匙和密碼管理離行式自助銀行設(shè)備保險(xiǎn)箱的鑰匙和密碼，嚴(yán)格實(shí)行“雙套制”、“分管制”。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼堅(jiān)持縱向交接，不得交叉使用。保管、交接都必須填寫(xiě)《印章及重要物品保管、使用、交接登記簿》，按照每臺(tái)設(shè)備每種物品分別登記。《印章及重要物品保管、使用、交接登記簿》由設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人保管。工作用鑰匙管理與使用（1）工作用鑰匙應(yīng)入專(zhuān)用保險(xiǎn)柜保管，保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼必須分人保管。工作用鑰匙保管人員相對(duì)固定，不能隨便更換，且不得由加鈔員擔(dān)任。（2）工作用鑰匙由加鈔員用時(shí)領(lǐng)取，用后交還，非工作時(shí)間任何人禁止將工作用鑰匙帶出工作場(chǎng)所。（3）工作用鑰匙領(lǐng)取和交還須及時(shí)登記《自助設(shè)備工作用鑰匙交接登記簿》。（4）《自助設(shè)備工作用鑰匙交接登記簿》由鑰匙保管人員保管。自助設(shè)備密碼使用（1）自助設(shè)備密碼由專(zhuān)人負(fù)責(zé)保管，不得遺忘。（2）密碼保管員在使用自助設(shè)備密碼時(shí)，應(yīng)避開(kāi)其他人員，嚴(yán)禁泄露密碼。（3）每次加鈔、清機(jī)或維護(hù)工作完畢后，必須打亂自助設(shè)備密碼。（4）自助設(shè)備密碼每半年至少更換一次，密碼保管員負(fù)責(zé)設(shè)置密碼，在設(shè)置密碼過(guò)程中必須打開(kāi)保險(xiǎn)箱門(mén)，在至少3次開(kāi)鎖，并驗(yàn)證保險(xiǎn)箱密碼正確設(shè)置之前，嚴(yán)禁關(guān)閉保險(xiǎn)箱門(mén)，密碼保管員必須熟記密碼。（5）如密碼保管員變動(dòng)，須立即更換密碼。（6）每次更換密碼須登記，并重新辦理備用密碼封存手續(xù)。備用鑰匙和備用密碼保管與使用（1）自助設(shè)備的備用鑰匙由設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人和設(shè)立機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)雙人封存，騎縫處填寫(xiě)封存日期并雙人簽章后，分別放入保險(xiǎn)柜保管，保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼必須分人保管。（2）自助設(shè)備的備用密碼由密碼保管員封存，由設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人和設(shè)立機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)雙人監(jiān)封，騎縫處填寫(xiě)封存日期并三人簽章后，分別放入保險(xiǎn)柜保管，保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼必須分人保管。密碼封存須使用不透明信封。（3）遇工作用鑰匙丟失、密碼遺忘等緊急情況需啟用備用鑰匙和備用密碼，須經(jīng)設(shè)立機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）審批，并做好啟用登記。自助設(shè)備鑰匙丟失必須查明原因，追究責(zé)任，由設(shè)立機(jī)構(gòu)科技信息部門(mén)負(fù)責(zé)聯(lián)系設(shè)備廠商立即更換鎖具，并由設(shè)立機(jī)構(gòu)安全保衛(wèi)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督鑰匙更換過(guò)程，并做更換登記。更換自助設(shè)備鑰匙后，重新封存新鎖的備用鑰匙。自助設(shè)備鑰匙和密碼的管理，由設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人每周一次進(jìn)行檢查，設(shè)立機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)每月一查。每次檢查后登記《查庫(kù)登記簿》。（二）自助設(shè)備清機(jī)加鈔管理對(duì)涉及現(xiàn)金收付的各類(lèi)離行式自助設(shè)備每周至少清機(jī)一次，根據(jù)鈔箱余額情況、客戶(hù)錯(cuò)賬投訴等業(yè)務(wù)需要可隨時(shí)清機(jī)。自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金數(shù)量，要按業(yè)務(wù)量大小合理確定。（1）設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)業(yè)務(wù)監(jiān)控人員負(fù)責(zé)根據(jù)上一同期自助設(shè)備日均交易量、上月日均交易量，編制《自助設(shè)備加鈔限額表》，核定每臺(tái)設(shè)備取款鈔箱余額下限和加鈔上限。余額下限≈日均交易量2，加鈔上限≤日均交易量7，且加鈔上限≤該臺(tái)自助設(shè)備鈔箱最大容量。低于“余額下限”應(yīng)安排次日加鈔，每次加鈔數(shù)額不高于“加鈔上限”。特定時(shí)期，例如代發(fā)工資戶(hù)發(fā)薪時(shí)間、商場(chǎng)促銷(xiāo)活動(dòng)期間、長(zhǎng)假期間等，可按業(yè)務(wù)需要調(diào)整限額。（2）《自助設(shè)備加鈔限額表》每月核定，由設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審定，并負(fù)責(zé)每月一次對(duì)設(shè)備加鈔限額的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，每次檢查后登記《查庫(kù)登記簿》。（3）設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)業(yè)務(wù)監(jiān)控人員不得由加鈔人員擔(dān)任。自助設(shè)備清機(jī)加鈔時(shí)必須雙人一組，一人負(fù)責(zé)從工作用鑰匙保管員處領(lǐng)用設(shè)備保險(xiǎn)箱工作用鑰匙（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“A崗人員”，下同），一人負(fù)責(zé)掌握設(shè)備保險(xiǎn)箱密碼（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“B崗人員”，下同）。B崗人員應(yīng)相對(duì)固定，設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)監(jiān)督各組A崗人員進(jìn)行輪換的情況，以防范風(fēng)險(xiǎn)。A、B崗人員不得交叉輪換。自助取款設(shè)備所有現(xiàn)場(chǎng)清機(jī)加鈔操作必須采用更換備用鈔箱的方式完成。每臺(tái)自助取款設(shè)備必須配備相應(yīng)備用鈔箱。備用鈔箱由設(shè)立機(jī)構(gòu)為電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)指定的核算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，按鈔箱所屬設(shè)備品牌對(duì)鈔箱進(jìn)行編號(hào)。鈔箱鑰匙由核算機(jī)構(gòu)出納人員管理，按所屬鈔箱進(jìn)行編號(hào)，日終入保險(xiǎn)柜妥善保管，加鈔員不得以任何理由接觸鈔箱鑰匙。自助存款設(shè)備的清機(jī)，采用在清機(jī)現(xiàn)場(chǎng)將設(shè)備存款鈔箱內(nèi)的現(xiàn)金取出放入專(zhuān)用款箱的方式完成。清機(jī)現(xiàn)場(chǎng)不清點(diǎn)現(xiàn)金，現(xiàn)金放入專(zhuān)用款箱后，由加鈔員雙人上雙鎖。專(zhuān)用款箱配2套鎖。（三）自助設(shè)備現(xiàn)金及賬務(wù)管理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳、保管均按內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社現(xiàn)金出納基本制度執(zhí)行。自助設(shè)備現(xiàn)金的裝入、取出及清點(diǎn)等工作實(shí)行專(zhuān)人負(fù)責(zé)、雙人操作。設(shè)立機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)應(yīng)在其指定核算機(jī)構(gòu)預(yù)留一套領(lǐng)取現(xiàn)金的印鑒。預(yù)留印鑒為“離行式自助銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)用章”，印章由設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)專(zhuān)人保管，按照業(yè)務(wù)用章管理有關(guān)要求做好使用登記，電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人每周檢查一次，每次檢查后登記《查庫(kù)登記簿》。指定核算機(jī)構(gòu)須對(duì)每臺(tái)自助設(shè)備建立《自助設(shè)備現(xiàn)金管理登記簿》，對(duì)于存取款一體機(jī)須分取款鈔箱和存款鈔箱分設(shè)登記簿。自助取款設(shè)備備付現(xiàn)鈔必須是無(wú)破損、無(wú)斷裂、無(wú)透明紙粘貼、無(wú)褶皺及卷角等7—8成新的人民幣或外幣現(xiàn)鈔。禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。自助取款設(shè)備備付現(xiàn)鈔在裝機(jī)前，須經(jīng)有識(shí)別假幣功能的點(diǎn)鈔機(jī)及人工反假、過(guò)數(shù)。自助設(shè)備的長(zhǎng)短款處理須符合內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)出納差錯(cuò)與錯(cuò)賬處理的有關(guān)規(guī)定。發(fā)生錯(cuò)賬，應(yīng)逐筆登記、查詢(xún)核實(shí)后再作記賬處理；對(duì)異地卡、他行卡的錯(cuò)賬，按照?qǐng)?bào)批程序處理，經(jīng)批準(zhǔn)后，掛賬超過(guò)半年的錯(cuò)賬可記入營(yíng)業(yè)外收入或營(yíng)業(yè)外支出。自助設(shè)備現(xiàn)金、賬務(wù)管理及各項(xiàng)登記簿的檢查執(zhí)行內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)檢查有關(guān)規(guī)定。（1）自助設(shè)備庫(kù)存現(xiàn)金查庫(kù)方式：采用非現(xiàn)場(chǎng)查庫(kù)方式，即不需要查庫(kù)人員到自助設(shè)備布放實(shí)地開(kāi)機(jī)、開(kāi)箱整點(diǎn)現(xiàn)金，而是采用由查庫(kù)人員監(jiān)督出納人員辦理現(xiàn)金裝箱、封箱后，交加鈔人員去取回尾箱，查庫(kù)人員監(jiān)督出納人員清點(diǎn)尾箱的方式進(jìn)行。（2）自助設(shè)備庫(kù)存現(xiàn)金查庫(kù)周期：離行式自助設(shè)備庫(kù)存現(xiàn)金，由設(shè)立機(jī)構(gòu)為電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)指定的核算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每周檢查一次，設(shè)立機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門(mén)每月檢查一次，設(shè)立機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)每季檢查一次。（四）其他相關(guān)規(guī)定自助設(shè)備流水打印紙卷保管（1）自助設(shè)備的流水打印紙卷，視同重要憑證，由設(shè)立機(jī)構(gòu)為電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)指定的核算機(jī)構(gòu)專(zhuān)人妥善保管，并登記《自助設(shè)備流水紙保管登記簿》，隨時(shí)備查。（2）自助設(shè)備流水打印紙卷保管期限為2年，2年后按照會(huì)計(jì)檔案管理辦法相關(guān)規(guī)定銷(xiāo)毀。自助設(shè)備吞沒(méi)卡處理自助設(shè)備的吞沒(méi)卡，由加鈔員負(fù)責(zé)取出后，登記《自助設(shè)備吞卡交接登記簿》，交接給設(shè)立機(jī)構(gòu)為電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)指定的核算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，由核算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指定柜員完成吞沒(méi)卡領(lǐng)卡等處理。二、自助取款設(shè)備清機(jī)、加鈔流程（一）清機(jī)加鈔申請(qǐng)及審批每日17:00前，設(shè)立機(jī)構(gòu)為電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)指定的核算機(jī)構(gòu)的柜員選擇柜員軋賬交易，打印自助取款設(shè)備軋賬單，并將其提供給設(shè)立機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)。設(shè)立機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)業(yè)務(wù)監(jiān)控人員負(fù)責(zé)編制次日清機(jī)加鈔申請(qǐng)，按自助設(shè)備編號(hào)填寫(xiě)《自助設(shè)備現(xiàn)金領(lǐng)用審批單》。編制加鈔申請(qǐng)的依據(jù)：（1）設(shè)備鈔箱余額及《自助設(shè)備加鈔限額表》；（2）離行式自助設(shè)備每周至少清機(jī)一次的規(guī)定；（3）客戶(hù)投訴情況。加鈔申請(qǐng)審批及加