合規(guī)建設(shè)-在線瀏覽
2024-10-17 14:24本頁面
【正文】 伴，負(fù)債經(jīng)營的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說，就是合規(guī)。通常意義上說，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實(shí)際操作的需求。這對于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來看，實(shí)則是相輔相成，缺一不可的整體。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對銀行造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，是非常得不償失的。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行?？傊弦?guī)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時(shí)時(shí)講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時(shí)要與時(shí)俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項(xiàng)戰(zhàn)略。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵銀監(jiān)會《合規(guī)指引》指出:“商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。二是強(qiáng)調(diào)人人合規(guī)。四是樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創(chuàng)造價(jià)值的過程。目前，郵儲銀行要培育合規(guī)文化。近年來,我國依法治理的進(jìn)程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。因此,郵儲銀行培育合規(guī)文化刻不容緩,圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實(shí)有效的措施,加速構(gòu)建具有競爭力的合規(guī)文化。當(dāng)前隨著社會變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動,并以此促進(jìn)郵儲銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。1．管理文化尚不成熟。二是責(zé)任追究制度不健全,已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標(biāo),內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識,無法起到威懾作用。郵儲銀行在多級委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長,傳導(dǎo)渠道及力度不足,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當(dāng)“二傳手”的角色,片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。實(shí)踐證明,再多再好的制度不去執(zhí)行,制度也只能是一紙空文。3．內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。由于沒有以往的管理經(jīng)驗(yàn),在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車。（二）郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)途徑選擇。一要建立“制度的制度”。郵儲銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)動各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理,實(shí)現(xiàn)員工手冊化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”,當(dāng)違規(guī)發(fā)生時(shí),管理者要及時(shí)在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn),以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。進(jìn)一步建立制度流程的后評價(jià)制度,切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制。郵儲銀行在完成以服務(wù)客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造,
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