【正文】 傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構負責人和關鍵崗位的培訓，把合規(guī)文化建設落實到每一個崗位、每一個人的身上。目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。譬如建行，上市后，該行在風險管理方法、技術和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。然而，應該看到，一些分行在基礎管理和合規(guī)建設方面依然存在不小差距。推進合規(guī)文化建設，重點在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；重點在于把立規(guī)建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一個崗位、每一個節(jié)點。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟運行中的不確定性因素進一步積累。古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。這是建設銀行，也是所有內資商業(yè)銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動與相關法律、規(guī)則、準則和規(guī)定相一致。違規(guī)就是風險2011年2月，江西鄱陽縣發(fā)生了轟動全國的國資盜竊大案。這起國資盜竊案采取內外勾結的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發(fā)機構存在著嚴重的內部管理不到位、合規(guī)合法意識淡薄等問題。為爭取大客戶，案發(fā)機構在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。在辦理結算業(yè)務時，不認真查驗相關要素，經(jīng)辦人員因不按照相關規(guī)定進行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。第四、合規(guī)檢查不到位，內控不嚴密。這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機構，加強制度建設，強化內控合規(guī)管理工作，是何等重要。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規(guī)、踐行合規(guī)、落實合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機構健康可持續(xù)發(fā)展。隨著新一輪農(nóng)村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯(lián)社卻一度陷入困境。從2005到2009年，該聯(lián)社各項業(yè)務出現(xiàn)明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。正當全國、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽聯(lián)社卻因監(jiān)管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。當樅陽聯(lián)社陷入困境的時候，上級行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關心、關懷、支持與幫助，適時調整了聯(lián)社領導班子。不良貸款實現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識明顯增強，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅實的基礎。該聯(lián)社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認識到合規(guī)是生存之本，從建立健全內部控制制度著手，轉變觀念，根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要及時對存量制度進行改進和完善，并進行動態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個內控制度和業(yè)務流程，將內部控制由事后補救向事前、事中防范轉變，使各項業(yè)務自始至終處于內部控制制度的監(jiān)督之下。設計業(yè)務操作規(guī)程，明確每一個崗位的職責、權限、制約和控制措施，使每個員工、每項業(yè)務的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風險。二是積極構建全方位、多層次的監(jiān)督體系。通過竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質的內部監(jiān)督隊伍。突出加強內部審計部門的獨立性和權威性，確保了內控監(jiān)督機構能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業(yè)務實施全面監(jiān)督及反饋。同時，通過加大科技投入，改進技防措施，建成并實施遠程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時不間斷地對全轄營業(yè)網(wǎng)點、自助設備、安防區(qū)域進行實時監(jiān)控，并加強對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動監(jiān)測。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。為從根本上消除員工“認為制度規(guī)定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯(lián)社以人為本，著力促進企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認識和第一反應。以人為本，助推人的全面發(fā)展，從根本上實施綜合治理。近年來，該聯(lián)社不僅重視有效風險管理，同時還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內控管理激勵機制。將基層信用社績效收入一定比例與內控管理掛鉤，聯(lián)社組建風險管理考核小組，每季組織對各信用社內控管理狀況進行量化考核，考核結果納入聯(lián)社主任經(jīng)營目標考核。根據(jù)聯(lián)社內控評價標準等內控管理規(guī)定，結合主要業(yè)務風險點，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內控管理考核指標體系。建立對事不對人的處罰標準，實行統(tǒng)一標準。從樅陽聯(lián)社著力從合規(guī)建設著手，實施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機地融合，牢固樹立合規(guī)文化的價值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質，也能夠提升業(yè)務經(jīng)營品質。合規(guī)創(chuàng)造價值發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機構日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。合規(guī)創(chuàng)造價值，主要體現(xiàn)在：第一，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。第二，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規(guī)銀行將增強持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第三，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻社會、提升自我的人生價值。樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達標—提升”的路徑，始終堅持向新監(jiān)管標準靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設，狠抓業(yè)務經(jīng)營與管理，各項業(yè)務管理活動取得了顯著的成效。從英國的巴林銀行，到法國的興業(yè)銀行；從國內江西省的鄱陽聯(lián)社案件到樅陽聯(lián)社高風險化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機構的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無不印證出，合規(guī)管理不是一種負擔和成本，而是一種創(chuàng)造價值的活動，是銀行業(yè)金融機構核心競爭力的重要體現(xiàn)，是推動銀行業(yè)金融機構健康發(fā)展的生命線和根本保證。同年10月，國家銀監(jiān)會主席劉明康在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會的會議上闡述了合規(guī)理念。這些意味著我國銀行業(yè)為適應現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風險，將改變長期以來的粗放式管理套路，建立科學的管理機制，把建設透徹的“合規(guī)文化”提到議事日程。防范合規(guī)風險，建設合規(guī)文化，人人有責，與每位農(nóng)信社職工關系密切。一、合規(guī)文化的內涵、特點（一）合規(guī)的概念及內涵?！昂弦?guī)”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規(guī)”。就是須有一種氛圍和機制，使從業(yè)人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規(guī)”。文化具有大眾性的基本特征。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)崗人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個農(nóng)信社員工都息息相關。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保農(nóng)信社的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營價值的最大化?？梢哉f，領導合規(guī)是構成農(nóng)信社合規(guī)文化基因、實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。在業(yè)務經(jīng)營上，一些規(guī)章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經(jīng)營，展開競爭。其癥結在于有些管理人員不善于調查研究，市場競爭意識不強，一旦出了問題不敢正視，不求有“功”、但求無“過”的思想作祟。改革，員工下崗分流是必要的，而對不合格的員工卻不見“招數(shù)”，似乎一旦在農(nóng)信社工作，就等于端上了“鐵飯碗”。（二）“規(guī)”的嚴肅性被玷污。發(fā)生這些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的發(fā)生，社主任不清不楚也是嚴重的失職行為。不能說我們沒有相應的規(guī)章制度，可在一些人眼里，這些規(guī)章早已成為案頭的擺設。(三)員工對合規(guī),但是員工的認知能力跟不上,嚴重映響企業(yè)管理的新方法,新措施的執(zhí)行落實.（四）合規(guī)文化急待建立。一方面對自覺守“規(guī)”的典型弘揚得不夠。而合規(guī)文化氛圍的形成正是現(xiàn)代企業(yè)管理的客觀要求。有效的合規(guī)風險管理機制是農(nóng)信社構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，是合規(guī)文化形成的基礎。在我國農(nóng)信社改革的背景下，農(nóng)信社自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結構、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)