清華國際金融培訓(xùn)講義-在線瀏覽
2025-07-26 01:13本頁面
【正文】 所使用的貨幣必須具有可兌換性； ? ②本國商業(yè)銀行應(yīng)在有關(guān)國家的商業(yè)銀行中開立各種清算貨幣的帳戶； ? ③帳戶之間可以自由調(diào)撥資金。 12 在建立代理關(guān)系前，兩行先要相互發(fā)送控制文件，它包括有權(quán)簽字人的印鑒，憑以核實(shí)來往電文的密押和費(fèi)率表，在建立代理關(guān)系時(shí)，有時(shí)還需肯定雙方委托業(yè)務(wù)的范圍、條件和費(fèi)用。帳戶行所具備的條件是：帳戶行所在國的貨幣是國際上廣泛使用的清算貨幣；帳戶行比一般的代理行要具備更雄厚的資力、更昭著的信用、更正派的作風(fēng)和更友好的態(tài)度。 以上交易涉及 5個(gè)國家。票據(jù)是以書面形式體現(xiàn)的債權(quán) 人和債務(wù)人之間的信用關(guān)系契約。 16 ? 票據(jù)種類一般包括： ? 匯票 ? 本票 ? 支票 ? 旅行支票和信用卡。 ? 匯票是國際經(jīng)濟(jì)往來中使用最經(jīng)常、最廣泛的一種支付憑證。匯票對持票人來說，是一種債權(quán)憑證，持票人憑以獲得匯票規(guī)定的外匯資金。 匯票的貼現(xiàn)：貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票承兌后，尚未到期，由貼現(xiàn)公司或銀行從票面金額中扣減按照一定貼現(xiàn)率計(jì)算的貼息以后，將余款付給持票人的行為。 匯票按照不同特征可分為許多種類：按出票人不同，可分為由商號或個(gè)人簽發(fā)的商業(yè)匯票和由銀行簽發(fā)的銀行匯票；按付款時(shí)間不同，可分為規(guī)定付款人見票即須付款的即期匯票和規(guī)定付款人于將來某一日期付款的遠(yuǎn)期匯票；按承兌人不同，可分為由商號或個(gè)人作為付款人并進(jìn)行承匏娓降ゾ藎可分為附有貨運(yùn)單據(jù)的跟單匯票和不附有貨運(yùn)單據(jù)的光票等。 18 本票 (Promissory Note) ? 定義：由出票人向收款人簽發(fā)的，保證于指定到期日對指定人或持票人無條件支付一定金額的 書面承諾 。銀行本票一般多為即期不記名本票，不記名本票具有流通性。 支票 (Check) ? 定義：是指銀行的活期存款戶對銀行簽發(fā)的，要求從其活期存款帳戶上對指定人或持票人即期支付一定金額的無條件書面支付命令。銀行在為客戶辦理票匯匯款時(shí)通常開立銀行支票。 支票按照其不同特征，又可分為記名支票、不記名支票、劃線支票和保付支票。s Check) ? 定義：是銀行專供旅游者支付勞務(wù)費(fèi)用而發(fā)行的一種支付憑證。如美國運(yùn)通公司發(fā)行的旅行支票面額通常為 50、 100和 500美元。信用卡上印有發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、有效日期、號碼、持卡人姓名、簽字式樣、持卡人照片和其它標(biāo)志等。 具體在國際貿(mào)易結(jié)算實(shí)務(wù)中，以上各點(diǎn)可歸納為進(jìn)出口商、兩地外匯銀行、與支付有關(guān)的貨幣以及貨幣之間的兌換率四要素，它們是完成現(xiàn)代國際支付所必不可少的基本條件。23 二、國際匯兌主要方式 非現(xiàn)金國際結(jié)算有三種基本方式： ? 順匯 :匯付 ? 逆匯 :托收與信用證兩大類 (一 )順匯方式 ? 順匯 (favorable exchange)是由匯款人委托銀行以某種信用工具將款項(xiàng)付給收款人的一種支付方式。 24 順匯方式 ： 電匯 (Telegraphic Transfer，簡稱 T/T) 信匯 (Mail Transfer，簡稱 M/T) 票匯 (Demand Draft，簡稱 D/D) 順匯的基本當(dāng)事人有 ：匯款人、收款人、匯出行和解付行。匯出行與解付行的關(guān)系是委托代理關(guān)系。 25 ?順匯方式常用的支付條件包括： ? 預(yù)付貨款 (advance)、 ? 分期付款 (installment)、 ? 貨到付款 (cash on delivery)， ?順匯方式應(yīng)用：通常用于資本借貸、贈予、貿(mào)易從屬費(fèi) (傭金、回扣、履約保證金、樣品款等 )以及非貿(mào)易往來收支 (僑匯、旅行支票等 )，而在貿(mào)易往來中很少使用 。償若利用預(yù)付貨款的方式成交，進(jìn)口商則要承擔(dān)出口商不交貨、遲交貨或以次充好等風(fēng)險(xiǎn)；若利用貨到付款的方式成交，出口商則要承擔(dān)進(jìn)口商少付或拒付貨款的風(fēng)險(xiǎn)。逆匯是國際貿(mào)易支付中廣泛使用的一種方式。 ? 形式：按照逆匯方式下的信用形式不同，分為 托收與信用證方式 28 托收 (Collection)方式 ?托收是由債權(quán)人 (出口商 )主動(dòng)向國外債務(wù)人 (進(jìn)口商 )開立匯票，并委托本地外匯銀行通過其國外分行或代理行，向債務(wù)人收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。 30 外匯資金流向 外匯資金流向 A 國 ──────→ B 國 A 國 ──────→ B 國 ┌───┐ ┌───┐ ┌───┐ ┌───┐ │匯款人│ │收款人│ │匯款人├─ 3. 銀行匯票→┤收款人│ └┬─┬┘ └┬┬┬┘ └┬─┬┘ ( 郵寄或自送 ) └┬─┬┘ │ ↑ ↑│↑ │ ↑ 5 . │ ↑ 1. │ │ 2. 4. │ 5. │ 6. 1. │ │ 2. 遞交│ │ 6.電匯│ │電匯
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