7信息不對(duì)稱(chēng)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)探討-在線瀏覽
2024-09-26 00:58本頁(yè)面
【正文】 ，利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)管理成為我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部門(mén)。 （二）信息不對(duì)稱(chēng)引發(fā)的契約風(fēng)險(xiǎn) 在商業(yè)銀行以及企業(yè)之間的協(xié)議關(guān)系中，企業(yè)作為借貸方，是資金的使用者，對(duì)于資金去向、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、投資收益水平以及貸款的償還概率等信息都比銀行了解的更多。一般來(lái)講，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，為了收益高利潤(rùn)，更傾向于將資金投入到高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目中，一旦投資失敗，將會(huì)對(duì)銀行的借款產(chǎn)生極大的影響。也就是說(shuō)，一旦企業(yè)違背契約，那么，銀行有權(quán)變賣(mài)抵押物獲得一定的經(jīng)濟(jì)損失，從而降低銀行虧損。但是，在實(shí)際操作過(guò)程中，不少抵押物本身存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，抵押物的估值不準(zhǔn)確，抵押人對(duì)抵押物的任意處理，以及抵押物自身的損耗和損失，都容易讓銀行在進(jìn)行回收時(shí)候產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于利率水平時(shí)，銀行可以通過(guò)提高利率水平，增加銀行的收益水平。信貸配給是指對(duì)信貸規(guī)模、信貸數(shù)量的配給，信息不對(duì)稱(chēng)是銀行信貸配給風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的根源，一方面，銀行為了招攬業(yè)務(wù)，主動(dòng)向企業(yè)提供貸款；另一方面，“惜貸”現(xiàn)象又廣泛存在，造成風(fēng)險(xiǎn)的加劇。一是建立起高效的信貸管理信息系統(tǒng)，做好對(duì)客戶(hù)、信貸業(yè)務(wù)信息、行業(yè)經(jīng)濟(jì)等等綜合信息的收集，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸管理信息系統(tǒng)的數(shù)字化監(jiān)控；二是做好對(duì)信貸管理信息的深度分析，建立起適當(dāng)?shù)哪Ｐ?，增?qiáng)
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