7銀行風(fēng)險(xiǎn)及金融監(jiān)管-在線瀏覽
2024-09-19 20:49本頁(yè)面
【正文】 風(fēng) 險(xiǎn)，保障存款人和投資者的利益，促進(jìn)銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 第 5 頁(yè) 共 15 頁(yè) （ 3）金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過(guò)度集中于某一行業(yè)。金融監(jiān)管可以確保金融服務(wù)達(dá)到一定水平從而提高社會(huì)福利。金融監(jiān)管可以保證實(shí)現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)的傳導(dǎo)機(jī)制。（ 6）金融監(jiān)管可以提供交易帳戶，向金融市場(chǎng)傳遞違約風(fēng)險(xiǎn)信息。因此，為了保 護(hù)民眾的利益一定要對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行比其他企業(yè)更為嚴(yán)格的監(jiān)督管理。維持公眾對(duì)一個(gè)安全、完善和穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)的信心；為建立一個(gè)有效的和有競(jìng)爭(zhēng)的銀行系統(tǒng)服務(wù)；保護(hù)消費(fèi)者；允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化。 《新加坡金融管理局法》規(guī)定金融監(jiān)管的目的是。在金融管理局認(rèn)為公共利益所必要時(shí)可隨時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供咨詢或?qū)υ摻鹑跈C(jī)構(gòu)提供建議，并要為確保該要求或建議的效力發(fā)出指示。美國(guó)金融監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)存款者的保護(hù)，穩(wěn)定金融體系，維護(hù) 有效的金融體系內(nèi)的公平競(jìng)爭(zhēng)和保護(hù)消費(fèi)者。 （三）及時(shí)關(guān)閉資不抵債的銀行是保證金融體制穩(wěn)定的一個(gè)重要條件 及時(shí)關(guān)閉那些資不抵債的銀行是保證金融體制穩(wěn)定的一個(gè)重要條件。銀行危機(jī)具有一般企業(yè)危機(jī)所不具有的蔓延性或傳染性，如果某一家銀行發(fā)生信用危機(jī)，出現(xiàn)擠兌，儲(chǔ)蓄者會(huì)同時(shí)懷疑其他銀行的信譽(yù)，有可能導(dǎo)致整個(gè)商業(yè)銀行體系 崩潰，造成整個(gè)金融體制的大混亂。大 第 7 頁(yè) 共 15 頁(yè) 量資不抵債銀行的存在是貨幣流通體系的一大隱患，因?yàn)橐坏┥虡I(yè)銀行信用危機(jī)蔓延，部分準(zhǔn)備金制度下的倍數(shù)放大效應(yīng)將使得大量貨幣突然退出流通，甚至可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)蕭條。 （ 4）只有及時(shí)關(guān)閉資不抵債的銀行才能維系儲(chǔ)蓄者對(duì) 整個(gè)銀行系統(tǒng)的信心。它可以用來(lái)緩沖可能出現(xiàn)的損失。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)必然會(huì)遭遇到各種風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)當(dāng)用日常的收益進(jìn)行抵付。如果銀行的損失超過(guò)了自有資本總量，那么就會(huì)損害存款人的利益。 在銀行監(jiān)管過(guò)程中，最怕的就是銀行的經(jīng)理們說(shuō)假話。明明是已經(jīng)資不抵債，在帳目上卻看不出來(lái)，似乎一切正常。稅后營(yíng)業(yè)收入 3 億，壞帳 1 億。銀行處于正常盈利狀況。如果壞帳達(dá)到 13 億，實(shí)際上，這家銀行已經(jīng)把它的本錢加上利潤(rùn)統(tǒng)統(tǒng)賠光了，那么這家銀行就應(yīng)當(dāng)關(guān)門了。假若金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行的壞帳總額已經(jīng)接近它們 的自有資本，那么，及時(shí)讓這家銀行關(guān)門破產(chǎn)，不會(huì)對(duì)整個(gè)金融體制構(gòu)成任何威脅。 怕就怕銀行不說(shuō)真話。就是叫這家銀行破產(chǎn)，把它的經(jīng)理都抓起來(lái)，它的自有資金只有 10 億，賠光了之后還差幾十個(gè)億。老百姓把他們的血汗錢放在銀行里，如果不明不白地就不見(jiàn)了，當(dāng)然不會(huì)答應(yīng)。所以，一旦金融監(jiān)管失誤，最終還是要政府出面來(lái)收拾局面。 所以，及時(shí)搞清楚銀行的壞帳狀況是保持金融體系穩(wěn)定的一個(gè)重要條件。通常他們希望再爭(zhēng)取一些時(shí)間，也許能夠在今后的投資中賺取更高的利潤(rùn)來(lái)補(bǔ)上缺口。同時(shí)，他們會(huì)更熱衷于那些高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的項(xiàng)目。 因此，必須提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的透明度，要求金融機(jī)構(gòu)能夠按照統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，向監(jiān)管當(dāng)局 報(bào)告真實(shí)數(shù)據(jù)。我國(guó)中央銀行的知情權(quán)、金融機(jī)構(gòu)報(bào)表的質(zhì)量、統(tǒng)計(jì)制度等方面都不如韓國(guó)和日本。從表面看來(lái)國(guó)有銀行的各項(xiàng)指標(biāo)都不錯(cuò)，但是各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的謊言掩蓋了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 為了加強(qiáng)金融監(jiān)管的力度，就一定要對(duì)違規(guī)行為有非常清楚的懲罰措施。如果銀行違反規(guī)則就要有人來(lái)出示黃牌警告，直到出示紅牌，把違章的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)罰下。在金融監(jiān)管體系中，負(fù)責(zé)出示黃牌的應(yīng)當(dāng)是信息非常靈通的民營(yíng)的存款審計(jì)公司和存款保險(xiǎn)公司，而最后出示紅牌的應(yīng)當(dāng)是中央銀行。一旦銀行資不抵債，立即清理出場(chǎng)。 第 10 頁(yè) 共 15 頁(yè) （四）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和多元化 金融監(jiān)管的要害是信息的真實(shí)性。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布的 25 條 “ 有效銀行監(jiān)管的核心原則 ” 中第一條原則強(qiáng)調(diào)： “ 在一個(gè)
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