7信用證詐騙的原因、危害及防范-在線瀏覽
2024-09-19 17:35本頁(yè)面
【正文】 國(guó)際犯罪形式。所以，要研究信用證詐騙犯罪，必須首先了解信用證及其在賴以生存的金融市場(chǎng)中的運(yùn)作程序。信用證方式本身也不能完全避免欺詐。而 “ 信用 ” 、是不能防止欺詐的。信用證是針對(duì)單證文件而非貨物。 ” 但單據(jù)文件極易偽造。提單是一種物權(quán)憑證，所以，有人形容提單是一把打開(kāi)浮動(dòng)黃金倉(cāng)庫(kù)的鑰匙，而偽造提單比偽造名畫容易得多。 根據(jù) ucp500，對(duì)單據(jù)的正確與否，銀行只要認(rèn)定其 “ 表面相符 ” 便沒(méi)有任何責(zé)任。對(duì)于單據(jù)所代表的貨物的描述、數(shù)量、重量、品質(zhì)、狀況、包裝、交貨、價(jià)格或存在，或貨物的發(fā)貨人、承運(yùn)人或保險(xiǎn)人或其他任何人誠(chéng)信或行為及 /或不行為，清償能力及資信情況等，也不負(fù)責(zé)。除非是單證表面 已可看出有 “ 假 ” ，但這在現(xiàn)實(shí)中是不可能的。畢竟銀行不懂外貿(mào)，不知道單證上各種商品貨物的合理價(jià)格，不知道信用證受益人是否有可靠的貨源，等等。國(guó)內(nèi)、國(guó)際社會(huì)法律制裁不力，騙子容易逃避罪責(zé)。加之信用證詐騙犯罪的跨國(guó)性，涉及國(guó)際管轄、法律適用等問(wèn)題，程序復(fù)雜，費(fèi)用較高，追究難度較大，即使追究處罰也較輕。正由于此類犯罪低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，國(guó)際上許多有組織的犯罪集團(tuán)（如販毒集團(tuán)）已大規(guī)模進(jìn)入此領(lǐng)域，信用證詐騙犯罪更為嚴(yán)重。 受害者的警覺(jué)性與素質(zhì)不高。我國(guó)是外國(guó)賣方利用假單證行騙的主要受害國(guó)，其中重要原因就是水平不高，不懂信用證業(yè)務(wù)，不懂航運(yùn)，消息也不靈通，甚至缺少一 般的常識(shí)與警覺(jué)，給騙子以可乘之機(jī)。sX46。 ”2 所以，防止欺詐的關(guān)鍵是買方要 “ 知道信任誰(shuí)，信任到什么程度，應(yīng)在某情況下跟誰(shuí)打交道。信用證業(yè)務(wù)在促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易中起重 第 5 頁(yè) 共 10 頁(yè) 大作用的同時(shí)，亦顯現(xiàn)出一定的負(fù)面作用，尤其是二戰(zhàn)以來(lái)，國(guó)際金融風(fēng)波迭起，信用證欺詐案時(shí)有發(fā)生，且詐騙數(shù)目驚人，所造成的損失日趨嚴(yán)重。 1992 年世界最大的汽車制造商 —— 美國(guó)通用汽車公司在一起精心策劃的信用證欺詐案中被詐騙了 4X46。由于可以理解的原因，受害人不愿讓外人知道他們被欺詐之事。數(shù)額之巨，驚動(dòng)了美國(guó)聯(lián)邦機(jī)構(gòu)包括聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司以及國(guó)際商會(huì)的商業(yè)犯罪局和美國(guó)證管會(huì)。 我國(guó)作為發(fā)展中 國(guó)家在改革開(kāi)放的形勢(shì)下，更是成為騙子行騙的主要目標(biāo)。 1993 年李文 第 6 頁(yè) 共 10 頁(yè) 凱化名高橋秀雄在海外黑勢(shì)力操縱下，詐騙我國(guó)國(guó)內(nèi)多家單位信用證開(kāi)證費(fèi)、手續(xù)費(fèi) 2300 萬(wàn)元，致使近百個(gè)生產(chǎn)廠家蒙受直接經(jīng)濟(jì)損失 6000 萬(wàn)元。信用證詐騙案屢屢發(fā)生，觸目驚心， 危害極大。信用證詐騙犯罪不僅給受害公司造成巨大損失，而且也必然給銀行帶來(lái)影響，尤其是其信譽(yù)受到傷害。對(duì)一家從事國(guó)際金融業(yè)務(wù)的銀行來(lái)說(shuō)，信譽(yù)是至關(guān)重要的。如果是西方國(guó)家大銀行，其上市股票價(jià)格往往下跌
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