5商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)-在線瀏覽
2024-09-07 00:53本頁(yè)面
【正文】 ，容易造成非主觀操作風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)督監(jiān)管機(jī)制缺失容易造成人為操作風(fēng)險(xiǎn)；此外，信貸業(yè)務(wù)操作流程等執(zhí)行機(jī)制不完善，往往會(huì)引發(fā)逆程序操作、放寬授信標(biāo)準(zhǔn)、簡(jiǎn)化程序、不落實(shí)條件放款等操作風(fēng)險(xiǎn)。由于不需要向?qū)徟颂峁┛蛻舻?“ 第一手 ” 資料，客戶調(diào)查、資料收集、系統(tǒng)錄入等信貸業(yè)務(wù)操作 “ 電子 化 ” 更容易引發(fā) “ 一手清 ” 的操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象出現(xiàn)。從銀行與企業(yè)看，銀行主要依據(jù)客戶的綜合信息、財(cái)務(wù)信息、賬戶信息和授信信息等識(shí)別和認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款資金發(fā)放后，銀行極少就企業(yè)對(duì)貸款資金的使用狀況及企業(yè)的重大經(jīng)營(yíng)管理決策等進(jìn)行必要的檢查、監(jiān)督和參與。另外，信貸員的責(zé)、權(quán)、利與貸款質(zhì)量不掛鉤，缺乏明確有力的激勵(lì)約束機(jī)制。我國(guó)傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)度量模型分為三類：專家方法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法。評(píng)級(jí)方法要求商業(yè)銀行必須對(duì)業(yè)務(wù)作出全面綜合的評(píng)價(jià)，才能正確評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小 。對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定也主要是由各個(gè)銀行自己進(jìn)行，評(píng)級(jí)的主觀性強(qiáng)。我國(guó)商業(yè)銀行急需一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)度量方法。信貸部門規(guī)章制度不健全，內(nèi)部管理不完善，信貸人員的違章操作、越權(quán)、人情貸款、甚至以權(quán)謀私等行為皆有發(fā)生。 規(guī)范信貸操作流程 規(guī)范的信貸業(yè)務(wù)操作制度一般包括貸前調(diào)查、貸款審批和貸后管理三個(gè)部分。保證信貸業(yè)務(wù)高速度、高效益、高質(zhì)量發(fā)展。 開(kāi)展科學(xué)的貸款組合管理 投資多樣化和分散化可以減少各種貸款
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