【正文】 和授信額度確定的重要依據(jù)。第十八條　調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)撰寫調(diào)查報告并測算利率，由調(diào)查崗角共同簽字確認報告事由。應(yīng)明示是否同意辦理此項信貸業(yè)務(wù)；確定信貸業(yè)務(wù)種類、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等要素。10應(yīng)明示是否同意辦理此項信貸業(yè)務(wù)；確定信貸業(yè)務(wù)種類、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等要素。第二十條 調(diào)查工作結(jié)束后，如調(diào)查人員同意辦理，應(yīng)將調(diào)查資料報本客戶部門負責人審查后，提交本客戶部門信貸審查小組會辦。調(diào)查、審查或會辦未通7過的授信申請，相關(guān)否決環(huán)節(jié)應(yīng)給出明確意見，客戶經(jīng)理負責告知客戶并做好解釋工作。也是對其實施風險識別、風險計量、風險控制的過程。派遣授信評審經(jīng)理、信貸管理部門應(yīng)在各自職責、權(quán)限范圍內(nèi)承擔審查、審批失誤的責任，并對簽署的意見負責。授信評審方式，一般根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風險程度等情況，采取有權(quán)崗位或部門審查、信貸審查委員會審議、有權(quán)審批人審批等方式。第二十四條 派遣授信評審經(jīng)理對授信申請進行授信評審并按權(quán)限審批、備案,權(quán)限內(nèi)的授信申請，按以下內(nèi)容進行審查，形成審批結(jié)論：（一）基本要素審查。（二）主體資格審查。（三）信貸政策審查。（四）信貸風險審查。依據(jù)派遣授信評審經(jīng)理崗位職責要求，授信金額達到本行規(guī)定規(guī)模的貸款授信申請，派遣授信評審經(jīng)理必須參與客戶部門客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查。主要包括客戶基本情況（含信用評級、資信情況評價等）、項目背景及基本情況、客戶現(xiàn)有信貸及與本行合作情況等項內(nèi)容。主要對客戶主要財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營管理情況、產(chǎn)品市場情況、效益及第一還款來源可行性、擔保有效性等方面進行審查、評價。根據(jù)客戶基本情況和主要風險事項的評估或計量，揭示其主要風險并提出可行的風險防范措施。提出明確的審查意見，包括信貸業(yè)務(wù)的種類、授信額度、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。9第二十六條　授信評審部門或崗位對明顯不符合本行授信條件的授信申請，經(jīng)信貸管理部門確認，直接退回調(diào)查部門并不得再次提交；對調(diào)查部門或崗位移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的授信申請，可要求調(diào)查部門或?qū)彶閸徫谎a充完善；對符合本行授信條件、資料齊全、調(diào)查內(nèi)容完整清晰的授信申請，在部門或崗位權(quán)限內(nèi)的做出授信批復(fù)并進行備案，權(quán)限外的提交信貸審查委員會審議。審核調(diào)查崗、審查崗是否按程序運作，是否有明示的調(diào)查、審查意見并簽字確認。根據(jù)調(diào)查崗、審查崗提供的情況，對貸款對象與條件、貸款用途、信貸支持政策、合理資金需求等事項，作出分析判斷，作出授信與不授信的決策。根據(jù)借款人承受負債的能力、自籌及自有資金等情況、第一、第二還款來源的充分程度、存量貸款情況進行綜合分析，審核調(diào)查崗、審查崗對貸款額度建議的合理性，并作出科學(xué)的決策。根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期或季節(jié)性實現(xiàn)銷售時間或銷售合同規(guī)定的交貨時間，合理、靈活的審核確定。按照貸款類別、方式、期限，依據(jù)本行利率政策規(guī)定審核確定。根據(jù)貸款風險控制要求，須按第二還款來源充分的要求，審核調(diào)查、審查崗擔保建議的風險可控性、方案可行性、客戶可操作性，決策恰當?shù)馁J款方式。根據(jù)對上述貸款要素審核，作出科學(xué)的審批結(jié)論。第二十八條　信貸審查委員會的設(shè)立、職責成立信貸審查委員會。其主要職責是負責審議職責范圍內(nèi)的信貸事項，督促有關(guān)部門落實信貸審查委員會審議、行長審批的各類信貸事項，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)支行信貸審查小組工作。（一）受理。（二）審查。對不符合規(guī)范要求的，應(yīng)要求提請審議的客戶部門補充完善。由信貸審查委員會辦公室提請會議主持人及時召開信貸審查委員會，并提前做好會議資料準備，通知信貸審查委員會委員和匯報、列席人員按時參加會議。會議主持人負責組織對提交信貸審查委員會的信貸事項進行審議。信貸審查委員會辦公室根據(jù)投票結(jié)果填制《XXX經(jīng)分管信貸工作副行長簽字確認后，連同會議記錄一并呈報本行行長審批。本行行長在《XXX對信貸審查委員會審議通過的信貸事項，本行行長可行使一票否決權(quán)。但不論投票結(jié)果如何，本行行長均有提出復(fù)議的決定權(quán)。經(jīng)本行行長審批后的信貸事項報本行董事會、監(jiān)事會備案。信貸審查委員會辦公室應(yīng)在一個工作日內(nèi)，根據(jù)本行行長在《XXX（八）督促與檢查。第三十條 授信審批部門或崗位，應(yīng)根據(jù)總行授權(quán)和評審方式，對客戶部門提交的授信申請事項，按照“程序合規(guī)、不越權(quán)審批”的要求，審慎審批決策，并簽發(fā)審批意見書或簽具審批意見。第三十一條　客戶部門及客戶經(jīng)理憑有權(quán)部門或?qū)徟耸谛排鷱?fù)，落實審批事項。第六章　簽訂合同第三十二條　經(jīng)審批同意的授信業(yè)務(wù)，依照本規(guī)程的要求，由派遣合規(guī)管理員與客戶及擔保人面簽合同，個人貸款合同需派遣合規(guī)管理員及經(jīng)辦客戶經(jīng)理雙人監(jiān)督簽訂。如因特殊業(yè)務(wù)需要，確須采12用非格式合同文本，須經(jīng)合規(guī)風險部門和律師顧問審核后，方可使用。第三十四條　信貸業(yè)務(wù)合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：（一）合同內(nèi)容填寫必須完整，其正副本內(nèi)容必須一致，不得涂改。（三）客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人應(yīng)在合同文本、公司董事（股東）會同意借款、同意擔保的決議書上簽字、蓋章。（四）公司作為借款主體的，其主要股東(股權(quán)在借款人為個人的，其配偶須到場簽字。（五)信貸合同應(yīng)進行統(tǒng)一編號，主從合同的編號應(yīng)對應(yīng)一致，并應(yīng)與該合同項下發(fā)生的借款借據(jù)相互銜接。（七）客戶提供抵（質(zhì)）押擔保的，應(yīng)根據(jù)法律規(guī)定辦理相應(yīng)的抵（質(zhì)）押擔保登記（公證）手續(xù)。第三十五條　客戶經(jīng)理應(yīng)區(qū)別不同的擔保方式，與借款人、保證人、抵押人、質(zhì)押人共同辦理以下事宜：13（一）抵（質(zhì)）押率及抵（質(zhì)）押價值按本行信貸政策執(zhí)行。公司類為借款主體的，其主要股東和實際投資人及貸款人認為有必要的關(guān)聯(lián)公司應(yīng)簽訂保證合同；個人為經(jīng)營實體，以個人為借款主體的，應(yīng)有經(jīng)營實體以及貸款人認為有必要的關(guān)聯(lián)公司簽訂保證合同。（三）抵押、質(zhì)押擔保的應(yīng)到相關(guān)房地產(chǎn)、車輛、海關(guān)、工商行政等有權(quán)登記部門辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并取得相關(guān)登記證明。第三十六條 客戶部門客戶經(jīng)理，應(yīng)在合同生效時間內(nèi)，根據(jù)客戶用款需求，提前做好用信放款時間安排。（二）抵押擔保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用貸款。第七章 信貸業(yè)務(wù)用信審批第三十七條 用信審批是指本行相關(guān)信貸管理人員，依據(jù)落實授信批復(fù)情況及用信時風險因素變化情況，對信貸風險事項審查、審議、審批決策的過程。派遣用信審批經(jīng)理應(yīng)對授信批復(fù)意見落實有效性、用信資料齊全性、審查結(jié)論準確性負責，對權(quán)限內(nèi)審批貸款的信貸政策合規(guī)性、審批程序規(guī)范性、審批結(jié)論公允性負責；信貸管理部應(yīng)對信貸政策合規(guī)性、審批程序規(guī)范性、審批結(jié)論公允性負責。第三十八條 用信審批必須堅持獨立性原則。第三十九條 用信審批實行“總行垂直管理、授權(quán)分級審批”的辦法，本行用信審批權(quán)限分為三級：總行向客戶部門派駐用信審批經(jīng)理、信貸管理部門用信審批中心、信貸管理部，所有信貸業(yè)務(wù)必須按本行授權(quán)辦法及信貸