5商業(yè)健康保險在我國的發(fā)展詮釋-在線瀏覽
2024-09-07 00:50本頁面
【正文】 用 4764 億元，商業(yè)保險公司的健康 保險賠付額為 億元，僅占全國衛(wèi)生總費用支出的 %，我國健康保險覆蓋面之窄是顯而易見的。2024 年 1 月 1 日實施的修改后的《保險法》規(guī)定： “ 同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù) 。 ” 這一規(guī)定改變了原來健康保險業(yè)務(wù)只能由人身保險公司經(jīng)營的局面，在一定程度上承認了健康保險業(yè)務(wù)與人身保 險業(yè)務(wù)的差異。 ” 我國《保險法》仍將健康保險歸為人身保險業(yè)務(wù)，保險業(yè)務(wù)的一些基本原則如補償原則、代位原則和分攤原則在法律上仍不適用于健康保險業(yè)務(wù)，但實際上，健康保險區(qū)別于壽險，它比壽險更復(fù)雜，在理賠、定價、受益等方面要考慮的因素較多，而在某些方面卻與財產(chǎn)保險有相似之處。從發(fā)達國家的保險經(jīng)營上看，壽險與健康保險不能或很少混業(yè)經(jīng)營，有的國家將健康保險劃為保險業(yè)的第三產(chǎn)業(yè)，在經(jīng)營中與壽險和財險都區(qū)別開來，在精算上要考慮健康保險的長期和短期收益、穩(wěn)定及波動程度，還有設(shè)計的復(fù)雜程度。 長期以來，由于公費醫(yī)療、勞保制度的存在， “ 病人看病，家屬、醫(yī)生搭車，國家買單 ” 的思想普遍存在，而且根深蒂固，被保險人很難被帶進商業(yè)保險的消費中來。在健康保險的保險人與被保險人之間存在著最明顯的信息不對稱，被保險人對自己身體健康狀況的了解往往比保險人更加全面，患有疾病的人比健康的人更加容易購買健康保險，這樣就會產(chǎn)生逆選擇風(fēng)險，保險公司在核保時稍有疏 忽，就有可能引起非常嚴重的后果。同時由于缺乏對疾病的專業(yè)知識和醫(yī)療技術(shù)壁壘的存在，患者只能被動地接受醫(yī)生所提供的醫(yī)療服務(wù)，而作為理性經(jīng)濟人的醫(yī)生，往往做出更合乎自身利益的選擇，提供過度的醫(yī)療服務(wù)。 ，社會大眾對商業(yè)健康保險的認識還存在一定的偏差，風(fēng)險防范意識和健康保障意識還不強。保險公司在承保、理賠核算等經(jīng)營過程中缺乏以應(yīng)有的法律規(guī)章進行自我保護和規(guī)范，有些人可能認為商業(yè)健康保險只是社會保障體系的補充。 當(dāng)然，除此之外，還有一些其他因素，如法律環(huán)境、政策環(huán)境、政府職能的轉(zhuǎn)換、醫(yī)療體制、醫(yī)藥銷售分配、價格體制等等，都對健康保險的發(fā)展構(gòu)成了干擾。 同時，從財政上爭取健康保險業(yè)務(wù)的稅收優(yōu)惠 。 ，加大創(chuàng)新力度，完善
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