擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理-在線瀏覽
2025-04-05 12:22本頁面
【正文】 計(jì) 償債能力 凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、長(zhǎng)期資產(chǎn)適宜率、齒輪比率、或有負(fù)債比率、貸款按期償還率。 成長(zhǎng)能力 凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)額。 ? 項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為需詳細(xì)說明的問題。 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 綜合評(píng)價(jià) —— 重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與提示 政策風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn) 過分依賴關(guān)鍵人員風(fēng)險(xiǎn) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 綜合評(píng)價(jià) —— 擔(dān)保效益分析 ? 資金需求、貸款用途 ? 還款來源分析 ? 預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) ?選擇反擔(dān)保需考慮問題 ?變現(xiàn)能力 ?可操作性 ?制約能力 ?反擔(dān)保措施基本原則 ?反擔(dān)保物的評(píng)估 ?反擔(dān)保物的種類 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 反擔(dān)保物的種類 應(yīng)收賬款監(jiān)管； 退稅賬戶監(jiān)管； 知識(shí)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)質(zhì)押； 存貨、提單質(zhì)押。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 1）簽約流程 （ 2）抵押流程 （ 3）放款流程 （ 4）法律事務(wù)操作人員管理制度 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 法律事務(wù)操作管理 —— 簽約流程 ? 基本程序 ? 簽約注意事項(xiàng) ? 合同復(fù)核工作 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 簽約流程 —— 基本程序 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 制作合同 經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理 合同審核 法務(wù)經(jīng)理 A角 銀行批復(fù) 銀行獨(dú)立審批流程 安排簽約 經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理 合同復(fù)核 法務(wù)經(jīng)理 B角 簽字蓋章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)法定代表 簽約流程 —— 簽約注意事項(xiàng) ?提供身份證明，合同面簽 ?提供抵押手續(xù)所需資料 ?借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)的董事會(huì)或股東會(huì)決議 ?向企業(yè)解釋抵押質(zhì)押登記機(jī)關(guān)及時(shí)間安排 ?向企業(yè)解釋清楚放款所需的條件 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 簽約流程 —— 合同復(fù)核工作 ? 合同文本簽署是否完整 ? 主要資料是否完備 ? 反擔(dān)保資料是否完備 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 法律事務(wù)操作管理 —— 抵押流程 ?房地產(chǎn)抵押 ?應(yīng)收賬款質(zhì)押及監(jiān)管 ?汽車抵押或質(zhì)押 ?有價(jià)證券質(zhì)押 ?退稅款賬戶監(jiān)管 ?股權(quán)質(zhì)押 ?設(shè)備抵押 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 ?個(gè)人保證 ?企業(yè)保證 （ 1）房地產(chǎn)抵押 ? 可公開交易房地產(chǎn)抵押 ? 非公開交易的房地產(chǎn)證原件質(zhì)押 ? 核原件，核查國(guó)土局登記情況 ? 注意事項(xiàng) 產(chǎn)權(quán)共有人一并簽署抵押合同； 配偶簽署抵押聲明； 出租的房產(chǎn)需核實(shí)是否影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)及變現(xiàn)； 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 2） 設(shè)備 抵押 ? 可抵押設(shè)備：國(guó)內(nèi)購(gòu)置設(shè)備，進(jìn)口已完稅設(shè)備，已過海關(guān)監(jiān)管期且已解除監(jiān)管的設(shè)備。 ? 上網(wǎng)查驗(yàn)發(fā)票、付款憑證、進(jìn)口批文、報(bào)關(guān)單、完稅證明。 ? 核對(duì)身份證明、婚姻狀況、財(cái)產(chǎn)清單。 ? 已婚者其配偶需一并簽署保證合同； ? 授權(quán)簽署合同需提供經(jīng)公證的授權(quán)書。 ? 查驗(yàn)兩者的關(guān)聯(lián)性，查驗(yàn)保證企業(yè)是否合乎保證的基本條件。 ? 非主要反擔(dān)保 措施 。 ? 查驗(yàn)企業(yè)注冊(cè)資本的真實(shí)性，資產(chǎn)狀況，負(fù)債情況。 ? 非主要反擔(dān)保措施。 ? 查驗(yàn)歷史退稅情況；核實(shí)應(yīng)退未退稅額的真實(shí)性。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 7）有價(jià)證券質(zhì)押 ? 范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。 ? 幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票需考慮出票人的資信狀況。 ? 查驗(yàn)車況、行車時(shí)間、里程、維修記錄、違章記錄。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 9）應(yīng)收款質(zhì)押及賬戶監(jiān)管 ? 范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信較好的大企業(yè)。 ? 監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款賬戶。 第四
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