擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理教材-在線瀏覽
2025-04-05 12:19本頁面
【正文】 可疑 ：即使執(zhí)行反擔(dān)保也會造成損失。 3擔(dān)保風(fēng)險來源 (1)—— ? 來自中小企業(yè)的風(fēng)險 企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)和競爭力風(fēng)險 市場風(fēng)險 技術(shù)風(fēng)險 財務(wù)風(fēng)險 關(guān)聯(lián)風(fēng)險 信用風(fēng)險 逆向選擇與道德風(fēng)險 ? 來自政府部門的風(fēng)險 政府部門不適當(dāng)干預(yù)的風(fēng)險 政府政策部穩(wěn)定性的風(fēng)險 167。 4風(fēng)險的成因 ?擔(dān)保項目一般涉及三方關(guān)系：擔(dān)保公司、銀行、企業(yè)。 4風(fēng)險的成因 — 來自擔(dān)保公司、銀行 擔(dān)保公司、銀行未能對擔(dān)保項目可能存在的風(fēng)險進(jìn)行識別、控制，同意實施擔(dān)保、貸款。 4風(fēng)險的成因 — 來自企業(yè) 被擔(dān)保企業(yè)的特點 :大多是中小企業(yè)，整體規(guī)模較小，處于成長時期，抗風(fēng)險能力較弱；尚無足夠抵押資產(chǎn)；管理不太規(guī)范；有的尚無信用記錄。 4風(fēng)險成因的總結(jié) ? 債務(wù)人還款能力不足 ? 債務(wù)人的道德水準(zhǔn)低下 ? 債權(quán)人對債務(wù)人的監(jiān)管不力 ? 擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營管理不善 風(fēng)險管理的流程 全面風(fēng)險管理： 風(fēng)險理念貫穿業(yè)務(wù)流程始終 風(fēng)險預(yù)防 風(fēng)險識別 風(fēng)險分散 風(fēng)險轉(zhuǎn)移 風(fēng)險補(bǔ)償 ?擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè) ===建章立制 ===A、 B角制度 ===審、保、償分離制度 ===分級授權(quán)制度 ===保后跟蹤制度 ===債務(wù)追償制度 ===風(fēng)險分類評價制度 風(fēng)險預(yù)防 凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢 ?良好的組織機(jī)構(gòu) ?有行業(yè)特色的風(fēng)險管理文化 風(fēng)險發(fā)生前，運用各種方法系統(tǒng)地對所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險發(fā)生的潛在原因進(jìn)行分析研究。 6 擔(dān)保風(fēng)險項目的認(rèn)定（ 1） 一、風(fēng)險項目的提出 由擔(dān)保業(yè)務(wù)部門提出； 由風(fēng)險管理部門提出。從總體上看，煤炭市場供求形勢仍維持寬松格局，但隨著市場需求逐漸回暖，煤炭價格得到一定支撐。隨著市場需求逐漸回暖，煤炭價格得到一定支撐，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升態(tài)勢。 煤炭行業(yè)政策影響因素和可能的風(fēng)險 ?發(fā)改委：今后 3 年停止審批單純擴(kuò)大產(chǎn)能煤化工項目 ?“十一五”末小煤礦務(wù)必控制在 1 萬處以內(nèi)當(dāng)前重點是要推進(jìn) 58 處煤與瓦斯突出礦區(qū)煤礦企業(yè)的兼并重組工作。 ?企業(yè)中長期經(jīng)營能力分析 行業(yè)及經(jīng)營方向；現(xiàn)金流和盈利能力；市場與產(chǎn)品；技術(shù)進(jìn)步；競爭優(yōu)勢；分析結(jié)果 廣東金融學(xué)院 銀行從業(yè)人員道德風(fēng)險 ? 銀保合作：是擔(dān)保機(jī)構(gòu)維護(hù)的重要外部關(guān)系。 6 擔(dān)保風(fēng)險項目的認(rèn)定（ 2） 二、風(fēng)險項目報告 ? 風(fēng)險分析 () 體現(xiàn)風(fēng)險的具體指標(biāo) 風(fēng)險值，包括風(fēng)險概率和可能損失額 應(yīng)采取的控制措施 出現(xiàn)風(fēng)險的原因及責(zé)任分析 ? 風(fēng)險控制和處理 簽訂還款計劃 增加抵押物、質(zhì)押物和反擔(dān)保人 制定一攬子解決方案 處置抵押物、質(zhì)押物 提起訴訟 （訴訟時效 —— 還款期限屆滿之日起二年內(nèi)） 三、風(fēng)險項目及其風(fēng)險控制方案的確認(rèn) 【 思考 】 對以資本運作為主導(dǎo)方向的公司須特別警惕。 廣東金融學(xué)院 167。 ? 測算與代償有關(guān)的財務(wù)數(shù)據(jù) 包括：本金、利息、違約金、罰息（一般高于同期正常利息 2050）。 ? 代償方案談判：爭取債權(quán)人給予代償寬限期 36月。 書面通知債務(wù)人。 廣東金融學(xué)院 167。 追償?shù)姆绞剑? ? 與被擔(dān)保企業(yè)重新制定還款計劃 ? 追索反擔(dān)保保證人 ? 行使抵押權(quán) ? 行使質(zhì)押權(quán) ? 起訴 追償方案應(yīng)考慮的因素： ? 防止追償目標(biāo)的過高或過低 ? 貫徹現(xiàn)場原則 ? 評價各種追償備選方案 ? 考慮回收金額和實現(xiàn)概率的因素 ? 抵債資產(chǎn)的法律手續(xù)是否齊備 廣東金融學(xué)院 167。 8 化解擔(dān)保項目風(fēng)險的
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