人壽保險(xiǎn)單設(shè)計(jì)-在線瀏覽
2025-04-05 12:08本頁(yè)面
【正文】 肖某之子則提出保險(xiǎn)合同訂立已超過(guò)兩年，適用不可抗?fàn)帡l款 。 ? 美國(guó)法律規(guī)定： 要約人不管是由于過(guò)失，還是故意甚至欺詐訂立了合同，只要過(guò)了不可爭(zhēng)議期間，即為不可抗?fàn)帯?加拿大的保險(xiǎn)法律 也有不可爭(zhēng)之規(guī)定，但規(guī)定“若有欺詐行為，不論契約經(jīng)過(guò)期間如何，均為可爭(zhēng)”，即 只要是有欺詐行為的，就不適用不可抗?fàn)帡l款 。也就是說(shuō)， 超過(guò)了兩年，既使查明投保人采取隱瞞、欺詐手段訂立了保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 《保險(xiǎn)法》第 16條關(guān)于保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)和投保人的告知義務(wù)及違反告知義務(wù)的法律后果的規(guī)定表明，雙方 當(dāng)事人的義務(wù)是法定義務(wù)而非約定義務(wù) ，全面履行自己的義務(wù)是訂立合法有效的保險(xiǎn)合同的前提 。在國(guó)外，一般來(lái)講，對(duì)保險(xiǎn)人的這項(xiàng)權(quán)益的保護(hù)是有所限制的 ，即保險(xiǎn)公司只能在一定期限內(nèi) (通常為兩年 )行使這項(xiàng)權(quán)利。 美國(guó)法律規(guī)定：要約人不管是由于過(guò)失，還是故意甚至欺詐訂立了合同，只要過(guò)了不可爭(zhēng)議期間，即為不可抗?fàn)?。加拿大的保險(xiǎn)法律也有不可爭(zhēng)之規(guī)定，但規(guī)定“若有欺詐行為，不論契約經(jīng)過(guò)期間如何，均為可爭(zhēng)”，即只要是有欺詐行為的，就不適用不可抗?fàn)帡l款。我國(guó)在不可抗?fàn)帡l款規(guī)定中，對(duì)年齡的誤報(bào)是有明確說(shuō)法的?！奔?年齡誤報(bào)超過(guò)了二年，保險(xiǎn)人不能行使合同解除權(quán) ；而 對(duì)于保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中爭(zhēng)議最多的“健康”情況不如實(shí)告知，我國(guó)的《保險(xiǎn)法》則無(wú)相應(yīng)規(guī)定 ，并在現(xiàn)有的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)條款中，對(duì)健康均未有不可抗?fàn)幍膬?nèi)容。盡管在國(guó)外許多國(guó)家規(guī)定，對(duì)健康的未如實(shí)告知只要過(guò)了一定期限，保險(xiǎn)人就將喪失保險(xiǎn)合同解除權(quán)，甚至我國(guó)的保險(xiǎn)理論界對(duì)此規(guī)定也不采取排斥的態(tài)度，在一些教科書中，也對(duì)這一問(wèn)題作了闡述，但是，在我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，還沒(méi)有明確的法律依據(jù)。”那么， 我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)此未作規(guī)定，便依條款約定 ，而條款中的除外責(zé)任明白無(wú)誤地寫著：“投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保隱瞞或欺騙行為”屬于除外責(zé)任 ，因此， 保險(xiǎn)公司對(duì)此案拒賠有其法律依據(jù)。 ? 在繳付一定時(shí)期的保費(fèi)后都具有現(xiàn)金價(jià)值。 ? 《保險(xiǎn)法》有關(guān)解除合同、保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的規(guī)定中， 均有“退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值”的字樣。 ? 申請(qǐng)變更為 “減額交清保險(xiǎn)” ：保險(xiǎn)金額降低，保險(xiǎn)期間與其他保險(xiǎn)內(nèi)容不變，投保人不用再續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)。 （三）寬限期條款（交付保險(xiǎn)費(fèi)的寬限條款） ? 目的：方便投保人 、 不輕易失效 ? 效力：合同仍有效 。 ? 第 57條 合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi) ， 投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后 ， 除合同另有約定外 ， 投保人超過(guò) 規(guī)定的期限六十日 未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的 ，合同效力中止 ， 或者由保險(xiǎn)人 按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額 。 ? 復(fù)效條款：保單中規(guī)定的恢復(fù)原保險(xiǎn)合同的辦法。 復(fù)效條件：（防止逆選擇） ?有時(shí)間限制 2年 ?復(fù)效時(shí)，仍負(fù)有告知義務(wù) ?補(bǔ)交停效期間的保費(fèi)連同利息 ?如原保單有貸款，必須先歸還貸款，無(wú)力歸還必須辦理新的借款手續(xù)。 但是 ， 自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的 ， 保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同 。 ? 年齡： 35歲 34歲 ? 保費(fèi)： 20元 19元 ? 則支付 19/20保險(xiǎn)金額 ? 若誤報(bào)為 36歲 ,則可退還多交保費(fèi) 。 ? 一般年齡誤報(bào)不屬于不可抗辯條款 ， 但中國(guó)法律將其列入不可抗辯條款 。 ? 一般處理方法：將自殺作為責(zé)任免除條款，主要是為了避免蓄意自殺者通過(guò)保險(xiǎn)方式謀取保險(xiǎn)金， 防止道德危險(xiǎn)
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