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2025-03-30 17:23本頁面
【正文】 調(diào) 契調(diào)是指在契約成立前后，由調(diào)查人員收集被保險人或投保人的各項資料，為核保提供客觀全面的依據(jù)。 契調(diào)標準 I： 人身險大于 20萬需契調(diào) 契調(diào)標準 II：人身險大于 30萬需契調(diào) 契調(diào)標準 III：人身險大于 50萬需契調(diào) 契調(diào)標準 IV：人身險大于 70萬需契調(diào) 注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部將每年對公司風險管理進行評 估， 根據(jù)結(jié)果指定適用的契調(diào)標準。 按照被保險人年齡、累計壽險風險保額的不同，被保險人需要進行不同的體檢項目。 普通體檢、靜止心電圖、尿檢 *血液檢查 、腹部（婦科） B超 *血液檢查、血常規(guī) *血液檢查、胸片 肺功能、超聲心動圖 I II III IV V 注： II級、 III級和 IV級中的血液檢查項目有所不同 注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部每年會根據(jù)風險評估結(jié)果指定適用的體檢標準，具體項目可能與上述一般情況有所不同。 為了確保客戶購買了與自己經(jīng)濟實力相當、符合需求的壽險產(chǎn)品，核保部門對客戶的財務(wù)狀況要進行嚴格的審核。 為了預防或降低經(jīng)營風險，提高償付能力，保險公司一般會將一定的風險以分保的形式轉(zhuǎn)嫁給再保公司。 預防保險公司經(jīng)營風險 合約分保 —— 指再保公司按合同約定自動承保 超過平安自留額的保額。 ? 人身險保額 500萬 ? 重疾保額 100萬 ? 萬能保額 300萬 注：以上均指標準體 核保部 再保公司 精算部 提出申請 聯(lián)絡(luò)再保公司 審核申請 報價 再保決定 逐單審核 臨時分保流程 詢 價 比 較 高額保單核保流程 投保申請單 財務(wù)問卷 相關(guān)資料 體檢 （三天） 契調(diào) （三天） 核保審核并上報 （一天） 總公司批復核保決定 （三天） 通知客戶 交保費 （半天） 承保并 裝訂保單 （半天） 通知營業(yè)部 或業(yè)務(wù)員 客戶 高額保單投保注意事項 ? 了解客戶的投保動機，避免道德風險； ? 協(xié)助核保人員收集相關(guān)財務(wù)資料，避免財務(wù)風險； ? 熟悉核保流程，提前告知客戶可能花費的的時間、應(yīng)準備的資料并協(xié)助客戶完成體檢； ? 對于本次申請超過 200萬元的，應(yīng)先核保，后收費； 核保結(jié)果 ? 標準件 ? 非標準件 ? 拒保、延期件 ? 加費承保 ? 增加責任免除項承保 ? 限額、限交費年限 ? 限保障期限承保 近三個月內(nèi)有外傷史、手術(shù)史及因內(nèi)科疾病住院史的，延期三個月。 限交費年期和限保障期限現(xiàn)在很少用 來自公司專業(yè)人士的解答 高端客戶不買保險的一般原因 ? 對公司不滿意 ? 對業(yè)務(wù)員不信任 ? 對產(chǎn)品不認同 ? 對價格不滿意 ? 客戶當天心情不好 開拓高額保單應(yīng)具備的條件 ? 高端客戶并非高不可攀，是收展員自身的心理障礙 ? 在一般收展員的眼中，這是一份大單高額保單，但對客戶而言，這只是適合他們需求的保單 ? 讓客戶深入了解并認可保險的意義和價值 一、銷售理念要正確，勇氣膽識要足夠 ? 對生活休閑常識要有一定的研究 ? 經(jīng)常收集財經(jīng)金融、企業(yè)經(jīng)營管理等方面的資訊或者參加各種與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的進修課程 ? 不斷向客戶請教企業(yè)經(jīng)營之道，了解客戶的經(jīng)營理念和面臨的經(jīng)營問題 三、隨時充實自己，與客戶一起成長 開拓高額保單應(yīng)具備的條件 建立個人品牌的四個要素 ? 外在品牌 —— 個人形象 ? 內(nèi)在品牌 —— 服務(wù)意識 ? 品牌載體 —— 滿足客戶期望的服務(wù) ? 品牌升華 —— 差異化的附加價值服務(wù) 外在品牌 —— 維護個人形象 眼神 整體著裝 言談 舉止 內(nèi)在品牌 —— 樹立服務(wù)意識 我的代理人會比我“命”更長嗎？ 我的代理人會比我的親人更親嗎？ 憑什么相信眼前的這個代理人比別人優(yōu)秀？ 客戶
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