保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)資料-中國平安--rfc課程--北京版ppt134頁-在線瀏覽
2025-02-01 11:58本頁面
【正文】 n 集合大眾的資金 n 投資於既定的投資標(biāo)的n 專家管理投資組合n 盈虧由全體投資人共同分擔(dān) 特定標(biāo)的特定標(biāo)的 投資經(jīng)理人投資經(jīng)理人 保管銀行保管銀行 會(huì)計(jì)師計(jì)算淨(jìng)值會(huì)計(jì)師計(jì)算淨(jìng)值 公開說明書公開說明書 主管機(jī)關(guān)註冊(cè)登記主管機(jī)關(guān)註冊(cè)登記共同基金基本要件共同基金基本要件基金權(quán)利義務(wù)架構(gòu)圖會(huì)計(jì)師經(jīng)紀(jì)商投資人基金管理公司信託保管銀行查核報(bào)告投資款項(xiàng)提付證券或收付款項(xiàng)提供相關(guān)資料監(jiān)督投資查核財(cái)務(wù)報(bào)告寄發(fā)受益憑證申購指示 散戶投資人永遠(yuǎn)看不到投資市場的真相散戶投資人永遠(yuǎn)看不到投資市場的真相 投資標(biāo)的寬廣投資標(biāo)的寬廣 投資市場無遠(yuǎn)弗屆投資市場無遠(yuǎn)弗屆 讓你由散戶變成主力外資讓你由散戶變成主力外資 世界級(jí)投資專家為您代客操作世界級(jí)投資專家為您代客操作 可將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低可將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低 分享熱錢效應(yīng)的獲利機(jī)會(huì)分享熱錢效應(yīng)的獲利機(jī)會(huì)投資共同基金的好處為何 ?投資性需求 (想要但非必要的理財(cái)需求 )購屋需求創(chuàng)業(yè)需求育樂需求移民需求……財(cái)富累積需求五大理財(cái)需求之三資產(chǎn)配置的觀念流動(dòng)性資產(chǎn)： 一年內(nèi)所需支出的資產(chǎn) = 每月固定支出 ?12月 +今年特定大筆支出短期性資產(chǎn)： 一年以上，五年以下潛在特定支出長期性資產(chǎn)： 總資產(chǎn)－流動(dòng)性資產(chǎn)－短期性資產(chǎn)變現(xiàn)性 獲利高 中 低 低 中 高資產(chǎn)配置的觀念資產(chǎn)配置的工具選擇建議工具流動(dòng)性資產(chǎn) 銀行存款 /貨幣型基金 /債券型基金 /政府公債 /……短期性資產(chǎn) 投資型定存 /海外債券型基金 /……長期性資產(chǎn) 股票 /股票型基金 /連動(dòng)債券 /投資型保單 /……建議理財(cái)顧問所解決的投資性需求五年期以上長期性投資需求保守型投資需求 原因：時(shí)間長投資風(fēng)險(xiǎn)可掌握達(dá)成理財(cái)目標(biāo)機(jī)率高認(rèn)識(shí)連動(dòng)債券172。股價(jià)連結(jié)型172?；疬B結(jié)型172。……範(fàn)例：股價(jià)指數(shù)連結(jié)型172。連動(dòng)標(biāo)的 道瓊泰坦 50指數(shù)172。首年度保證配息 10%172。第二年到第十年配息 Max ｛ 0%， (15%+當(dāng)年度評(píng)價(jià)最差之股票報(bào)酬率 )｝ 172。逆浮動(dòng)利率債券型172。第二年到第十年配息 當(dāng)期配息率 =10%2 12個(gè)月美金期末 LIBOR (最低 =0%， 最高 =15%前期累積配息率 )172。10年到期保證 100%還本172。第二年到第十年配息根據(jù)連動(dòng)之基金組合計(jì)算年度配息 債息 (k)=(1/k)Max〔 (NAV(k)NAV(i))/NAV(i)， 0 〕172。十年到期本金保障 110%172。動(dòng)態(tài)調(diào)整投資比重，參與率最高可達(dá)150%Principal$100第 0年 第 10年$65$35$100保本商品的基本結(jié)構(gòu)零息債券 本金 增長潛能 投資五大理財(cái)需求之四退休後生活保障需求 (退休後資產(chǎn)管理 )保本增加利息收入．提昇生活保障為資產(chǎn)移轉(zhuǎn)預(yù)作準(zhǔn)備如何利用有限財(cái)富保障退休後的生活退休基金55 80 100退休每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)年獲利率 2% 6% 8%年利息收入 10萬 30萬 40萬每月生活費(fèi) 8,333 25,000 33,333例：退休基金 500萬，若靠利息收入過退休生活年獲利率 2% 6% 8%年利息收入 1萬 3萬 4萬每月生活費(fèi) 833 2,500 3,333例：退休基金 50萬人民幣，若靠利息收入過退休生活工具選擇172。 銀行存款172。 子女奉養(yǎng) ?172。 其他五大理財(cái)需求之五節(jié)稅性需求遺產(chǎn)稅贈(zèng)與稅利息所得稅臺(tái)灣遺產(chǎn)稅有多高 ?級(jí)別 級(jí)距 (新臺(tái)幣元 ) 稅率 (%) 累計(jì)差額 (元 )1 600,000以下 2 02 600,0011,500,000 4 12,0003 1,500,0013,000,000 7 57,0004 3,000,0014,500,000 11 177,0005 4,500,0016,000,000 15 357,0006 6,000,00110,000,000 20 657,0007 10,000,00115,000,000 26 1,257,0008 15,000,00140,000,000 33 2,307,0009 40,000,001100,000,000 41 5,507,00010 100,000,000以上 50 14,507,000如何利用金融工具作遺產(chǎn)稅規(guī)劃 ?個(gè)人資產(chǎn)國內(nèi)保險(xiǎn)商品解決遺產(chǎn)稅賦資產(chǎn)移至境外?達(dá)成資產(chǎn)隱藏如何利用保險(xiǎn)作遺產(chǎn)稅規(guī)劃:? 創(chuàng)造
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