銀行理財(cái)經(jīng)理如何做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售-在線瀏覽
2025-03-24 15:42本頁面
【正文】 不要讓本來可以通過合理籌劃而減免的稅負(fù) “ 侵吞 ” 掉客戶的財(cái)富。18特別關(guān)注：人壽保險(xiǎn)是個(gè)人財(cái)富的保險(xiǎn)箱合法避債節(jié)稅合法避債節(jié)稅遺產(chǎn)稅與贈(zèng)與稅： 根據(jù)國際慣例，被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。252。個(gè)人財(cái)富的分離。（注：遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅的相關(guān)法律尚處于草案階段，具體內(nèi)容及生效時(shí)間未定 )20臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅辦法臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅辦法 國泰人壽原董事長、臺(tái)灣首富蔡萬霖過世后留下約 1500億新臺(tái)幣的龐大財(cái)產(chǎn)，預(yù)計(jì)其子女需要繳納 782億 新臺(tái)幣的巨額遺產(chǎn)稅金。案例 1p降低納稅遺產(chǎn)凈額，降低稅率 p預(yù)留稅源，保證納稅能力 p保全財(cái)產(chǎn)，避免資產(chǎn)縮水 p合法的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，給子女帶來穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源 購買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)蔡先生的三個(gè)節(jié)稅渠道p購買高額人壽保險(xiǎn)，將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子孫名下p上市公司股票運(yùn)作 p設(shè)立各種基金會(huì)21趙本山的千萬保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃趙本山的千萬保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃 趙本山的保險(xiǎn)規(guī)劃：年繳保費(fèi) 150萬， 12年累計(jì) 1800萬，有效從企業(yè)資產(chǎn)中分離出個(gè)人資產(chǎn)，有望在未來節(jié)稅 1800萬，并為下一代創(chuàng)造免稅資產(chǎn)超過一個(gè)億！案例 2 問題的呈現(xiàn)與思考01 壽險(xiǎn)的意義與功用 02 了解客戶，認(rèn)清職責(zé)03 大客戶營銷案例與注意事項(xiàng)04目 錄財(cái)富中心的客戶是誰？ —— 富裕人士可投資金融資產(chǎn) 200萬人民幣以上可投資金融資產(chǎn) 020萬人民幣中銀私人銀行客戶可投資金融資產(chǎn) 800萬人民幣以上可投資金融資產(chǎn) 20萬人民幣以上中銀財(cái)富客戶中銀理財(cái)客戶一般客戶中行客戶群分類 中國富人的財(cái)富來源相當(dāng)一部分富裕人士的實(shí)際能力與現(xiàn)有財(cái)富并不匹配，如果沒有專業(yè)合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，錢來的快，去的也快！以中國銀行為例24有錢一定會(huì)幸福長壽嗎？據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)， 2023年以來被報(bào)道死亡的 72名億萬富豪，有 15人死于他殺、 17人死于自殺、 7人死于意外、 14人被判死刑、 19人積疾早逝，平均年齡不到 50歲。其中，上海中發(fā)電氣集團(tuán)董事長南民去世時(shí)只有 37歲。另外，山西鑫龍稀土磁業(yè)集團(tuán)董事長趙恩龍、中谷糖業(yè)集團(tuán)董事長龐貴雄，因?yàn)槊つ繑U(kuò)張導(dǎo)致經(jīng)營發(fā)生問題，絕望跳樓。最慘的要算內(nèi)蒙古祺泰服飾公司董事長云全民。了解目標(biāo)客戶 —— 富裕人士其實(shí)很脆弱25了解目標(biāo)客戶 —— 富?？蛻舻囊话阈枨笥肋h(yuǎn)永遠(yuǎn)都有錢都有錢財(cái)富增值（創(chuàng)富）財(cái)富保障（守富）財(cái)富傳承（留富）252。多元化組合投資252。全方位風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)務(wù)規(guī)劃，保全資產(chǎn)，預(yù)防縮水252。合理節(jié)稅避債252。創(chuàng)造現(xiàn)金稅源，降低遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅應(yīng)納稅額，為家族后代最大化保留財(cái)富26了解目標(biāo)客戶 —— 富?？蛻舻呢?cái)務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金流管理？？？保險(xiǎn)個(gè)人稅務(wù)籌劃？？？保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理？？？保險(xiǎn)遺產(chǎn)規(guī)劃？？？保險(xiǎn)退休養(yǎng)老規(guī)劃？？？保險(xiǎn)資產(chǎn)管理與投資規(guī)劃？？？保險(xiǎn)27通過保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)的完成，最大化激活富裕客戶對(duì)銀行的價(jià)值貢獻(xiàn)。理財(cái)經(jīng)理的職責(zé) (2)—— 理財(cái)中心考核制度的實(shí)踐者通過保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦，有效進(jìn)行潛力存量客戶的開發(fā)和升級(jí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富新增客戶數(shù)的積累，進(jìn)而帶動(dòng)信用卡、手機(jī)銀行等其他業(yè)務(wù)的銷售，提高重點(diǎn)考核指標(biāo)的達(dá)成效率。p個(gè)人專屬財(cái)富經(jīng)理，為客戶統(tǒng)籌提供涵蓋存貸款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、債券、基金、股票、黃金、集合理財(cái)、信托、外匯、金融衍生品在內(nèi)的多元化產(chǎn)品組合，以及風(fēng)險(xiǎn)管理、稅務(wù)籌劃、養(yǎng)老規(guī)劃等的一站式全面財(cái)富管理服務(wù)。中行三級(jí)財(cái)富管理體系中 銀 理 財(cái)中銀財(cái)富管理中銀私人銀行30如何守護(hù)客戶的財(cái)富？什么因素對(duì)一個(gè)理財(cái)方案的收益影響最大？是股票選擇？市場(chǎng)時(shí)機(jī)？還是其他因素？都不是，這個(gè)最重要的因素是： 資產(chǎn)配置， 將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益理財(cái)工具與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益理財(cái)工具之間進(jìn)行分配。使客戶生活無憂。整體規(guī)劃。問題。財(cái)富經(jīng)理的工作 — 為客戶建立并規(guī)劃四個(gè) “ 賬戶 ” 問題的呈現(xiàn)與思考01 壽險(xiǎn)的意義與功用 02 了解客戶，認(rèn)清職責(zé)03 大客戶營銷案例與注意事項(xiàng)04目 錄34客戶營銷案例 1程先生， 45歲，經(jīng)營一家小型印刷廠，目前可支配資產(chǎn) 500萬元。?面對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生不測(cè)，我的財(cái)富如何才能完整地傳承給摯愛的家人，減少不必要的稅務(wù)負(fù)擔(dān)？?一旦資金斷裂，企業(yè)經(jīng)營難以存續(xù)，如何為自己尋找一次東山再起的機(jī)會(huì)？?企業(yè)發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)需要清償債務(wù)，我的家庭會(huì)不會(huì)受到牽連，現(xiàn)有生活品質(zhì)如何延續(xù)？客戶可能的擔(dān)心客戶溝通要點(diǎn)、財(cái)富安全性2. 財(cái)富傳承，合理節(jié)稅n 財(cái)產(chǎn)傳承中遇到的風(fēng)險(xiǎn) 遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅n 企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
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