商業(yè)銀行業(yè)務(wù)概述-在線瀏覽
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【正文】 對(duì)策思考）， 60% 二 . 平時(shí)考核 ?PPT， 10% ?PPT好，獲得宣講機(jī)會(huì)， 10% ?課堂交流，期中， 10% ?期末交流，期末， 10% 2023/2/26 4 什么是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù) ? 銀行零售業(yè)務(wù)（也叫零售金融業(yè)務(wù)）一般主要指商業(yè)銀行以自然人或家庭及小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，提供存款、融資、委托理財(cái)、有價(jià)證券交易、代理服務(wù)、委托咨詢等各類金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。 ：關(guān)注銀行金融方面的信息；能夠掌握選題方法，具備獨(dú)立分析銀行金融事件的能力。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù) 2023/2/26 1 課程學(xué)習(xí)方法與目標(biāo) 學(xué)習(xí)方法： ：預(yù)習(xí)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。 ：理論與案例介紹、銀行金融熱點(diǎn)介紹。 最重要的學(xué)習(xí)目標(biāo)：養(yǎng)成關(guān)心銀行金融熱點(diǎn)的習(xí)慣，掌握學(xué)習(xí)方法。 ? 商業(yè)銀行提供一站式打包產(chǎn)品和服務(wù)的主要途徑，是商業(yè)銀行開(kāi)辟新市場(chǎng)、新領(lǐng)域、新經(jīng)營(yíng)方式的主要工具。通過(guò)教學(xué)，使學(xué)生掌握綜合運(yùn)用金融學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、管理學(xué)等知識(shí)。 三 . 課程內(nèi)容： ? 本課程主要介紹銀行零售業(yè)務(wù)定義、種類；客戶價(jià)值分析與管理；銀行零售產(chǎn)品；產(chǎn)品營(yíng)銷；銀行零售產(chǎn)品介紹；銀行卡；網(wǎng)銀及其他業(yè)務(wù)，以及銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展等八個(gè)方面的內(nèi)容。 ? 商業(yè)銀行的性質(zhì)可以從以下三個(gè)層面來(lái)理解： ? 商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征 。 （ 與一般企業(yè)的區(qū)別 ） ? 商業(yè)銀行不同于其他金融機(jī)構(gòu) （ 與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別 ） 2023/2/26 13 現(xiàn)代銀行 租賃功能 儲(chǔ)蓄功能 支付功能 投資銀行業(yè)務(wù) 或承銷功能 證券功能 保險(xiǎn)功能 信托功能 信用功能 投資 /金融顧問(wèn) 功能 現(xiàn)代商業(yè)銀行的功能 2023/2/26 14 二、商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的 地位 由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的廣泛性，使得它對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響顯著，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中居于重要地位。 一、安全性原則 即要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。 衡量安全性的主要指標(biāo)：存貸比率，資本資產(chǎn)比率（資本充足率），單個(gè)貸款比例，不良貸款比率等。 銀行資金的流動(dòng)性包括資產(chǎn)的流動(dòng)性：銀行資產(chǎn)在不受損失的前提下隨時(shí)變現(xiàn)的能力。資金流動(dòng)性的高低非常重要，它是實(shí)現(xiàn)資金安全性和盈利性的重要保證，但過(guò)高的流動(dòng)性會(huì)使銀行失去許多盈利的機(jī)會(huì)。 商業(yè)銀行的盈利來(lái)自于銀行業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出之差。 主要盈利指標(biāo)： ? 利差收益率 =（利息收入 — 利息支出） 247。 總收入 100% ? 資產(chǎn)收益率 =凈收益 247。 資本總額 100% 2023/2/26 19 三 . 商業(yè)銀行 的經(jīng)營(yíng)原則（目標(biāo)） 四、三原則（目標(biāo)）之間的關(guān)系 一般而言，為了實(shí)現(xiàn)“三性”目標(biāo)，商業(yè)銀行要在保證資金安全性和流動(dòng)性的前提下，追求最大的利潤(rùn)。因此，三性之間存在著既對(duì)立又統(tǒng)一的的辨證關(guān)系。解決安全性和盈利性的矛盾，實(shí)現(xiàn)安全性和盈利性統(tǒng)一的最好選擇是就是提高銀行的流動(dòng)性。（從長(zhǎng)期來(lái)看） 銀行根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債的狀況，決定那一方面作為重點(diǎn)。因此，銀行負(fù)債是銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)。 ? 它的數(shù)量是必須能夠用貨幣來(lái)計(jì)量的。 ? （三）銀行負(fù)債的范圍：有廣義和狹義之分，本章以狹義負(fù)債為研究 對(duì)象。 ? 由于各國(guó)金融體制的差異和金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的程度不同，各國(guó)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)不盡相同；即使在同一國(guó)家的同一家銀行，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融環(huán)境的變化，其負(fù)債結(jié)構(gòu)也處于不斷變化的過(guò)程中。 2023/2/26 23 商業(yè)銀行 存款負(fù)債的管理 一、商業(yè)銀行存款負(fù)債的種類 （一）傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 （二）存款創(chuàng)新工具 活期存款工具創(chuàng)新。 定期存款的工具創(chuàng)新。 儲(chǔ)蓄存款工具創(chuàng)新。 （三）存款工具創(chuàng)新的原則 規(guī)范性、效益性、連續(xù)性和社會(huì)性原則 2023/2/26 24 西方商業(yè)銀行存款負(fù)債的 種類 ? 存款是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金來(lái)源，但這一古老的金融工具也在隨著時(shí)代的發(fā)展而不斷推陳出新，呈現(xiàn)出豐富多彩的特征。它主要包括活期存款、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度等。 定期存款。 儲(chǔ)蓄存款 2023/2/26 27 西方商業(yè)銀行存款負(fù)債的種類 （三）創(chuàng)新存款 創(chuàng)新存款的種類比較多，在這里只介紹幾種比較成熟的品種。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括以下幾類： ? （一）庫(kù)存現(xiàn)金 ? （二）在中央銀行存款 ? （三）存放同業(yè)存款 ? （四）在途資金 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的作用 ? （一）保持清償力 ? （二）保持流動(dòng)性 2023/2/26 32 現(xiàn)金 資產(chǎn)的管理 一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則 總量適度原則、適時(shí)調(diào)節(jié)原則、安全保障原則 二、庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理 影響庫(kù)存現(xiàn)金的因素 現(xiàn)金收支規(guī)律 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少 后勤保障的條件 與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定 商業(yè)銀行內(nèi)部管理 2023/2/26 33 六 . 貸款業(yè)務(wù) ? 貸款種類和政策 ? 貸款定價(jià) ? 幾種貸款業(yè)務(wù)的要點(diǎn) ? 貸款信用風(fēng)險(xiǎn) ? 貸款管理制度 2023/2/26 34 貸款 種類和政策
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