【正文】 穩(wěn)定系數(shù)。保險(xiǎn)精算的方法首先產(chǎn)生于人壽保險(xiǎn)，在非壽險(xiǎn)領(lǐng)域 由于風(fēng)險(xiǎn)的不均衡特征，導(dǎo)致其在確定保險(xiǎn)商品的價(jià)格時(shí)失效。這也是車險(xiǎn)成為逐步崛起的非壽險(xiǎn)精算 領(lǐng)域的原因所在。一 方面能夠有針對(duì)性地向被保險(xiǎn)人提出改善風(fēng)險(xiǎn)狀況的建議，提高車 險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)涵；另一方面能夠使保險(xiǎn)人有針對(duì)性地對(duì)經(jīng)營的 風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇，以確保經(jīng)營的穩(wěn)定和利潤的最大化。目前，我國采用的汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率模式 屬于從車費(fèi)率模式，影響費(fèi)率的主要因素是與被保險(xiǎn)車輛有關(guān)的風(fēng) 險(xiǎn)因子。目前，大多數(shù)國家采用從人費(fèi) 率模式，影響費(fèi)率的主要因素是與被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)擞嘘P(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因 子。 這四方面因素對(duì)車輛的風(fēng)險(xiǎn)影響相當(dāng)大，有時(shí)是某一因素起主要作 用，有時(shí)是幾個(gè)因素同時(shí)起作用。 1927年馬薩諸塞州首先采用強(qiáng)制汽車責(zé)任保 險(xiǎn)； 1956年紐約州也立法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，次年，北卡羅納州也通過 相應(yīng)法律。 二、強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的含義與特征 強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)是國家政府基于公共政策的考慮，為維護(hù)社 會(huì)的普遍利益，以頒布法律法規(guī)的形式實(shí)施的汽車責(zé)任保險(xiǎn)。實(shí)施強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的國家廣泛 采用“法定保險(xiǎn)，商業(yè)經(jīng)營”的模式。 一 第六章 汽車商業(yè)保險(xiǎn) 二 第一節(jié) 汽車商業(yè)保險(xiǎn)概述 三 2023年末，我國金融行業(yè)首個(gè)全國性聽證會(huì) ― 交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聽證 四 會(huì)在京舉行，隨后保監(jiān)會(huì)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額、費(fèi)率水平進(jìn)行“雙調(diào) 五 整”。 六 保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)了 2023年條款， 2023版機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本 七 條款在 06版車險(xiǎn)行業(yè)基本條款基礎(chǔ)上擴(kuò)大了覆蓋范圍，除原有的機(jī) 八 動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)外，又將機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé) 九 任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、車 一○ 損免賠額險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)六個(gè)險(xiǎn)種也納入了車險(xiǎn)行業(yè)基本條款的 一一 范圍。車損險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，在汽車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)合同 中不確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，只列明保險(xiǎn)金額，將保險(xiǎn)金額作為 的最高限額。 第三節(jié) 汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（ A款） 汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身 傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 第四節(jié) 車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（ A款） 2023年版車險(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)是主險(xiǎn)。本 節(jié)介紹的是 A款的機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)。本 節(jié)介紹的是 A款機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)主險(xiǎn)。 （二）車輛損失保險(xiǎn) 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù) /噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購置價(jià)所屬檔次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率； 保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 保險(xiǎn)金額 費(fèi)率； （三）全車盜搶險(xiǎn) 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率； 保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 保額 費(fèi)率； （四）車上人員責(zé)任險(xiǎn) 按照被保險(xiǎn)人類別、車輛用途、座位數(shù)查找費(fèi)率； ? 駕駛?cè)吮ＹM(fèi) = 每次事故責(zé)任限額 費(fèi)率 ? 乘客保費(fèi) = 每次事故每人責(zé)任限額 費(fèi)率 投保乘客座位數(shù) （五）車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 按照責(zé)任限額，分營業(yè)用、非營業(yè)用查找費(fèi)率； 保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) +（責(zé)任限額 20230） 費(fèi)率 注：車上貨物責(zé)任險(xiǎn)的最低責(zé)任限額為人民幣 20230元 （六）車身劃痕損失險(xiǎn) 按新車購置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)； （七）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 按客車、貨車、座位數(shù)、投保進(jìn)口 /國產(chǎn)玻璃查找費(fèi)率； 保費(fèi) = 新車購置價(jià) 費(fèi)率； （八）不計(jì)免賠特約條款 保費(fèi) = 適用本條款的所有險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)之和（不含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險(xiǎn)修正） 20%； （九）無過失責(zé)任險(xiǎn) 保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 責(zé)任限額 費(fèi)率； （十）自燃、火災(zāi)、爆炸損失險(xiǎn) 固定費(fèi)率； 保費(fèi) = 保額 費(fèi)率； （十一）停駛損失險(xiǎn) 固定費(fèi)率； 保費(fèi) = 約定的最高賠償天數(shù) 約定的最高日責(zé)任限額 費(fèi)率； （十二）救助特約條款 固定保費(fèi)；無需計(jì)算； （十三）提車險(xiǎn) 按新車購置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。 二、汽車投保的基本要求 三、汽車投保的方式 四、汽車投保的步驟 第二節(jié) 汽車投保險(xiǎn)種分析 一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)公司的商業(yè)汽車保險(xiǎn) 第三節(jié) 汽車投保注意事項(xiàng) 一、家庭自用汽車的投保 二、非營業(yè)用汽車的投保 三、營業(yè)用汽車的投保 四、特種車輛的投保 五、新車盡量要保足 六、舊車的保險(xiǎn) 七、二手車的保險(xiǎn) 八、良好記錄很重要 九、保險(xiǎn)合同變更的情況 十、謹(jǐn)防車險(xiǎn)投保陷阱 十一、切忌重復(fù)投保 第四節(jié) 汽車的投保方案選擇 一、針對(duì)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案 二、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保險(xiǎn)方案 針對(duì)生產(chǎn)用車的綜合險(xiǎn)套餐 針對(duì)私人生活用車綜合險(xiǎn)套餐 針對(duì)營運(yùn)用車綜合險(xiǎn)套餐 針對(duì)營運(yùn)用車綜合險(xiǎn)套餐 三、中國大地保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保險(xiǎn)方案 第五節(jié) 填具汽車投保單 一、填寫投保書的注意事項(xiàng) 二、投保單式樣 三、投保單的項(xiàng)目 第八章 汽車保險(xiǎn)承保 第一節(jié) 承保工作的內(nèi)容及流程 一、汽車保險(xiǎn)承保的及基本要求 （業(yè)務(wù)核保） 二、汽車承保工作流程 第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)核保要求 一、核保的含義 在承保過程中，保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，就保險(xiǎn)標(biāo)的的各 種風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審核和評(píng)估，以確定是否接受投保人的投保申請(qǐng)，與之簽定 保險(xiǎn)合同的過程，即為核保。 二、核保的基本要求 第三節(jié) 汽車保險(xiǎn)核保的運(yùn)作 核保工作原則上采取兩級(jí)核保體制。汽車保險(xiǎn)核保的程序一般要包括審核投保單、查驗(yàn)車輛、 核定保險(xiǎn)費(fèi)率、計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)、核保等步驟。 二、保險(xiǎn)單證的管理 保險(xiǎn)單證的管理貫穿于印制、領(lǐng)用和銷毀三個(gè)環(huán)節(jié)，在管理的過程中應(yīng) 當(dāng)注意各個(gè)環(huán)節(jié)的相互銜接，強(qiáng)化有關(guān)人員的責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)單證的 管理工作。 一、保險(xiǎn)費(fèi)的類型 在保險(xiǎn)的經(jīng)營過程中通?？梢詫⒈ｋU(xiǎn)費(fèi)分為三類：①簽單保險(xiǎn)費(fèi)：是指 根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營過程中的權(quán)責(zé)發(fā)生制的原則，經(jīng)保險(xiǎn)公司簽發(fā)了正式保險(xiǎn)單的 保險(xiǎn)費(fèi)。②實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)：是指 保險(xiǎn)公司根據(jù)已經(jīng)簽發(fā)的保險(xiǎn)單實(shí)際收取的保險(xiǎn)費(fèi)。 二、保險(xiǎn)費(fèi)管理的基本原則 三、保險(xiǎn)費(fèi)的合同管理 保險(xiǎn)費(fèi)的合同管理就是要通過加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)合同相關(guān)措辭的管理，解決可 能因此產(chǎn)生的爭(zhēng)議和糾紛。 四、保險(xiǎn)費(fèi)的財(cái)務(wù)管理 保險(xiǎn)費(fèi)的財(cái)務(wù)管理的核心是對(duì)應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)，或是在途保險(xiǎn)費(fèi)