【正文】 模式 一、國(guó)際成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)的模式及特點(diǎn) 國(guó)外專業(yè)從事車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，而且分工很細(xì)。即由保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)負(fù)責(zé)事故的檢驗(yàn)和損失理算。即公安交通管理部門(mén)委托物價(jià)部門(mén)強(qiáng)制定損。即由專業(yè)的保險(xiǎn)公估公司接受保險(xiǎn)當(dāng)事人的委托，負(fù)責(zé)汽車(chē)的損失 檢驗(yàn)和理算工作，這是國(guó)際上通行的做法。 ③有深入實(shí)際、聯(lián)系群眾和實(shí)事求是的工作態(tài)度。 （ 3）業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案：隨著業(yè)務(wù)員服務(wù)理念的不斷提升，在客 戶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，業(yè)務(wù)員可以在慰問(wèn)客戶時(shí)了解客戶出險(xiǎn)情況， 在得到客戶認(rèn)可后向公司轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。組合購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任 險(xiǎn)時(shí)，保障額度也不是兩個(gè)險(xiǎn)種額度的簡(jiǎn)單相加。 施救費(fèi)賠款 =實(shí)際施救費(fèi)用事故責(zé)任比例（保險(xiǎn)金額247。 施救費(fèi)賠款 =實(shí)際施求費(fèi)用事故責(zé)任比例（保險(xiǎn)金額247。 二、核賠的主要內(nèi)容 及賠款 第七節(jié) 理賠結(jié)案 一、結(jié)案 二、理賠案卷管理 第十章 汽車(chē)消費(fèi)貸款及其保險(xiǎn) 第一節(jié) 汽車(chē)消費(fèi)貸款 一、汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 中國(guó)人民銀行于 1998年 9月 11日頒布了《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》，我 國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)貸款應(yīng)運(yùn)而生。汽車(chē)分期付款售車(chē)信用保險(xiǎn)與前述汽車(chē)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)最大 的區(qū)別在于汽車(chē)分期付款售車(chē)信用保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是汽車(chē)銷(xiāo)售商， 而汽車(chē)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是為投保人提供貸款的國(guó)有商 業(yè)銀行或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的其他金融機(jī) 構(gòu)。 （一）申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款必須符合的條件 （二）貸款額度 （三）期限和利率 （四）辦理汽車(chē)消費(fèi)貸款的程序 （五）汽車(chē)貸款的還款方式 第二節(jié) 汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn) 一、汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的概念 汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)是指以借款合同所確定的貸款本息為標(biāo)的，投保 人（即借款人）根據(jù)被保險(xiǎn)人（即提供消費(fèi)貸款的銀行）的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn) 人擔(dān)保自己信用的一種保險(xiǎn)。投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)）（ 1 －免賠率之和） 三、第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算 第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償金額，按照“道路交通事故處理辦法”規(guī)定的賠 償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，以及保險(xiǎn)合同中的約定進(jìn)行確定和計(jì)算。即： （ 1）保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，則 （ 2）保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，則 部分損失 賠款 =（實(shí)際修理費(fèi)用 殘值）事故責(zé)任比例（保險(xiǎn)金額247。 （ 1）保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，則 賠款 =（實(shí)際價(jià)值 殘值）事故責(zé)任比例（ 1免賠率之和） （ 2）保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，則 賠款 =（保險(xiǎn)金額 殘值）事故責(zé)任比例（ 1免賠率之和） 如果保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值，因總殘余價(jià)值里有一部分是屬保戶自 保的，所以在計(jì)算殘值時(shí)應(yīng)予以剔除，即殘值應(yīng)計(jì)算為： 殘值 =總殘余價(jià)值（保險(xiǎn)金額247。 理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起， 3 個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng) 取保險(xiǎn)賠款之日起 1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。 第三節(jié) 汽車(chē)?yán)碣r業(yè)務(wù)流程 一、汽車(chē)?yán)碣r的基本流程 理賠工作的基本流程包括：報(bào)案 查勘定損 簽收審核索賠單 證 理算復(fù)核 賠付結(jié)案等步驟。 ②懂得有關(guān)專業(yè)知識(shí)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)也曾發(fā)文予以抵制。 隨著中國(guó)社會(huì)的改革開(kāi)放和市場(chǎng)的發(fā)展變化，特別是加入 WTO以后，全球經(jīng)濟(jì)一體化 對(duì)中國(guó)產(chǎn)生了巨大影響，國(guó)際上先進(jìn)的理賠估損方法和理念不斷傳入國(guó)內(nèi)，被保險(xiǎn)人 的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)也不斷提高，這種模式的弊端便日益凸現(xiàn)出來(lái)。他們既各司其職，又特別注重信息、 資源的共享，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 、定損環(huán)節(jié)方面的合作 二、當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)汽車(chē)?yán)碣r服務(wù)的模式及其利弊分析 目前，我國(guó)較為成熟和流行的模式是以保險(xiǎn)公司自主理賠為主導(dǎo) 的理賠服務(wù)模式。 2. 汽車(chē)保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)不同，其理賠工作也具有顯著的特點(diǎn)。 保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)。保 險(xiǎn)公司在接到解除合同申請(qǐng)書(shū)之日起，接受退保申請(qǐng)，保險(xiǎn)責(zé)任終 止。 在 2023年以前，全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率，不論機(jī)動(dòng)車(chē)輛連續(xù)幾年無(wú)事故， 無(wú)賠款優(yōu)待一律為應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的 10%， 2023年開(kāi)始各公司都有自己的無(wú)賠款 優(yōu)待的優(yōu)惠利率。 二、批改 批改是指在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后，指保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，如保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生 變更，經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人同意辦理變更合同內(nèi)容的手續(xù)。 第六節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的續(xù)保、批改與退保業(yè)務(wù) 一、續(xù)保 汽車(chē)保險(xiǎn)的期限一般為一年，保險(xiǎn)期滿后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新 辦理汽車(chē)保險(xiǎn)的事宜稱為續(xù)保。 保險(xiǎn)費(fèi)的財(cái)務(wù)管理的關(guān)鍵是建立應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的管理制度，通過(guò)這一制度 明確在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的條件、管理的職責(zé)和管理的程序等。③應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)：是指保 險(xiǎn)公司根據(jù)已經(jīng)簽發(fā)的保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)收取但尚未收取的保險(xiǎn)費(fèi)。 第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)的管理 保險(xiǎn)費(fèi)管理的方式可以分為對(duì)合同的管理和對(duì)財(cái)務(wù)的管理。先由展業(yè)人員、保險(xiǎn)代理人進(jìn)行初 步核保，然后再由保險(xiǎn)公司專業(yè)核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保 險(xiǎn)費(fèi)率的適用等。 第七章 汽車(chē)投保 第一節(jié) 汽車(chē)投保的基本原理 一、汽車(chē)投保的含義 汽車(chē)投保是指投保人向保險(xiǎn)人表達(dá)締結(jié)保險(xiǎn)合同的意愿的過(guò)程。 第五節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)（ A款） 2023 年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款 A 款、 B款、 C款， 在各款條款中分別提供了機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)主險(xiǎn)和附 加險(xiǎn)兩套條款，保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率完全相同，供各公司自主選擇。 此節(jié)所講汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)是商業(yè)性的責(zé)任保險(xiǎn)，其與 2023年 7月 1日開(kāi)始實(shí)施的機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通強(qiáng)制保險(xiǎn)不同。 第二節(jié) 汽車(chē)損失保險(xiǎn)（ A款） 汽車(chē)損失保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱車(chē)損險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的 自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合 同的規(guī)定給予賠償。 與商業(yè)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)相比強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)的所具有的特征表 現(xiàn)為：（ 1）強(qiáng)制性 （ 2）對(duì)第三者的利益具有基本保障性（ 3）具有 不可選擇性（ 4）建立社會(huì)保險(xiǎn)基金，由政府專門(mén)管理和使用（ 5） 以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)（ 6）具有公益性 第二節(jié) 國(guó)外強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn) 一、美國(guó)強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)