某銀行保函業(yè)務(wù)培訓-在線瀏覽
2025-02-21 12:10本頁面
【正文】 一反擔保人 — 第二反擔保人 4 擔保人 ? B 第一申請人 — 第二申請人 1 受益人 ? 2 3 5 ? 反擔保人 4 擔保人 保函的常見類型 ? 獨立性保函和從屬性保函 ? 融資類保函和非融資類保函 ? 融資類保函是指為保函申請人融資行為承擔擔保責任的保函，出具保函的目的是資金融通。主要包括：投標保函 ﹑履約保函 ﹑ 預(yù)付款保函 ﹑ 海事保函 ﹑ 即期付款保函 ﹑ 關(guān)稅保付保函 ﹑ 訴訟保函等。一般情況下，申請人就是被擔保人，并與受益人相對應(yīng)。保函的受益人最好只有一個，這樣可以避免索賠時不同受益人之間就索賠款項的分割而產(chǎn)生糾紛。是受益人提出索賠的對象及提交索賠文件的地點，同時也是保函失效的地點。至于保函出具后是否生效，還要看保函中的具體約定 保函的基本要素 ? 開立保函依據(jù)的交易：即保函基于哪一項業(yè)務(wù)背景開立，是保函開立的基礎(chǔ)，在保函條款有時雖只有短短的幾句描述，但它卻是擔保人重點審查的部分（保函業(yè)務(wù)基本規(guī)定 禁止為無貿(mào)易背景的業(yè)務(wù)出具保函 ) 保函的基本要素 ? 最大承保金額和支付貨幣幣別：主要依據(jù)合同﹑ 招標文件或授標書來確定（匯率風險的規(guī)避） ? 要求付款的條件：這是保函的核心內(nèi)容，規(guī)定了擔保人在什么樣的條件下應(yīng)該履行付款義務(wù)（應(yīng)注意單據(jù)化，以免成為仲裁員） 保函的基本要素 ? 保函失效日期及 /或失效事件：即保函受益人向擔保人主張權(quán)利的期限。此日期之后，該保函將自動失效 保函的基本要素 。 “本保函自出具之日起 120天內(nèi)一直有效”； 。 保函的基本要素 項下主張權(quán)利的時效（如：印度等相關(guān)國家的情況） （生效條款 ﹑ 遞減條款等） 常用保函的用途及掌握要點 – 投標保函 – 履約保函 – 預(yù)付款保函 – 質(zhì)量（維修）保函 – 預(yù)留金保函（留滯金保函） – 臨時進口關(guān)稅保函 – 勘探開發(fā)履約保函 – 最低工程量 – 備付金保函 – 租賃保函 – 即期付款保函 – 延期付款保函 – 訴訟保函 – 融資保函 – 轉(zhuǎn)開保函 常用保函的掌握要點 ：保證投標人在開標后報價有效期內(nèi)不撤標、不改標，開標前或招標人延標可以撤標，一旦中標后保證及時與招標方（或業(yè)主）簽約并提供履約保函（有可能要求交納中標額 13%的中標管理費。投標保函效期的計算一般為開標日 +報價有效期 +30天（或 28天）；（價格或匯率動蕩易造成棄標） 常用保函的掌握要點 2. 履約保函：廣義地講，所有的保函都可稱之為履約保函，擔保主債務(wù)人在合同項下義務(wù)的履行，否則，由擔保人代為履行或承擔付款責任。履約保函的金額一般為合同總價的10%。（注意與質(zhì)保期 /維修期重疊、與信用證及 /或合同的對沖生效） 常用保函的掌握要點 ：指商務(wù)合同中擔保承包商或賣方在收到合同預(yù)付款后按合同規(guī)定履行義務(wù)的保函，一旦出現(xiàn)其在合同項下的違約情況，保證向業(yè)主方或買方返還承包商或賣方所已得到之預(yù)付款及在此期間發(fā)生的利息。效期及要求付款的條件與履約保函相似。此類保函的金額一般為合同總價的 510%。（主要是工程項目及大型機電產(chǎn)品、成套設(shè)備的出口）。效期為初驗完成 +質(zhì)保期，要求付款的條件與履約保函相似； 常用保函掌握要點 ：對于一些臨時進口的行為，為了避免臨時進口方的資金占押及減少退稅的麻煩，當?shù)睾ｊP(guān)一般都接受臨時進口方（如工程的承包人 來料加工企業(yè)或舉辦展覽會的出展人）通過其往來銀行所出具的這種海關(guān)保函，憑此同意貨物暫時免稅入關(guān)。原交納方式為現(xiàn)金，商務(wù)部和財政部于 2023年 8月 21日聯(lián)合頒布了《關(guān)于修改（對外勞務(wù)合作備用金暫行辦法）的決定》，自 2023年 11月 1日起，開展對外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)的企業(yè)，在領(lǐng)取《中華人民共和國對外勞務(wù)合作經(jīng)營資格證書》和進行《中華人民共和國對外勞務(wù)合作經(jīng)營資格證書》 常用保函掌握要點 ? 年審時，除可以現(xiàn)金形式交納備用金外，還可根據(jù)注冊地省級商務(wù)主管部門核準的備用金交納金額，到國有商業(yè)銀行按規(guī)定格式開立無條件且不可撤消的備用金保函。 9. 即期付款保函：保證賣方在履行了其在買賣合同項下規(guī)定的義務(wù)后得到合同價款的支付。 常用保函掌握要點 ：保證賣方在履行了其在買賣合同項下規(guī)定的義務(wù)后得到合同價款的支付。 ：原告為保全資產(chǎn)而向法院提出對被告的資產(chǎn)凍 結(jié)時，法院為保證被告的利益不受損害而要求原告提供的擔保。中國銀行擁 有經(jīng)外管局特批的 50億美元全球授信額度可為“走出去”企業(yè)向境外金融機構(gòu)提供備用信用證。 保函操作流程 – 客戶標準（營業(yè)執(zhí)照、商務(wù)部批準件如：同意設(shè)立境外有限公司的批復及批準證書、對外承包工程經(jīng)營資格證書） – 客戶申請及應(yīng)提交的文件（對外承包工程項目投議標許可證） – 開立保函的保證 （如中國銀行和財政部、商務(wù)部特別為支持國內(nèi)企業(yè)“走出去”而設(shè)立的對外承包工程保函風險專項資金） – 保函開立的注意事項 – 保函修改 – 保函賠付 – 保函拒付 —— 欺詐例外 – 保函撤消（作為合同管理的終點 —— 科特迪瓦） 保函費率 ? 我行接受工商客戶委托出具非融資類保函費率為每年 — %（其中投標保函 %，履約保函 /預(yù)付款保函 /質(zhì)保金保函等合約保函 %其他類保函如：海關(guān)關(guān)稅保函 %）。 由于包括受益人所在國銀行的習慣作法、法律差異、額度不足、臨時性的政策性風險及國家風險等各種原因，目前在開往拉丁美洲、中東及北非地區(qū) (敘利亞、也門、伊拉克、利比亞等國 )的反擔保項下，有時在
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