某銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務及擔保機構管理-在線瀏覽
2025-02-21 12:10本頁面
【正文】 的銀行 可信賴的銀行 （四）中小型企業(yè)信用等級的分類 我行中小型企業(yè)信用等級分為 10級： AA、 AA、 A+、 A、A、 BBB+、 BBB、 BBB、 BB、 B。 （五）中小型企業(yè)信用評級的限制條件 存在以下問題的中小企業(yè)我行將不予貸款： 法人代表或企業(yè)曾有過不守信用的記錄； 法人代表或企業(yè)曾有過違法經營的行為。 最高綜合授信額度分為項目授信額度 、 非項目授信額度和已承諾貼現(xiàn) 的商業(yè)匯票額度。核定方法是按照正式審批同意的項目融資金額折算的融資風險總量核定相應授信額度，授信額度按照貸款審批時確定的還款計劃按時自動調減。 核定方法主要是根據(jù)事業(yè)法人客戶的償債來源結合有效擔保比照項目法人客戶核定授信額 度。 定性分析包括借款人開發(fā)資質及業(yè)績 、 經濟實力 、 財務狀 況；四證取得情況、開發(fā)項目情況；融資擔保情況。 您身邊的銀行 可信賴的銀行 （四） 綜合類法人客戶授信管理 綜合類法人客戶是指項目法人客戶、事業(yè)類法人客戶、房地產法人客戶以外的其他法人客戶的統(tǒng)稱。 （五） 小型、微型企業(yè)的專業(yè)化授信管理核定方法是根據(jù)客戶提供的抵（質）押擔保及其銷售歸行情況確定最高綜合授信額度，同時要確定分項授信額度；對微型企業(yè)按照已審批同意的融資金額核定授信額度。 （七）關聯(lián)客戶的授信管理 核定方法是結合對關聯(lián)客戶整體情況和成員企業(yè)間關聯(lián)情況的分析最終核定授信額度。 公司業(yè)務產品介紹 中國工商銀行湖南省分行營業(yè)部向法人客戶提供本外幣融資 、 投資銀行 、 票據(jù)承兌與貼現(xiàn)及非融資類保函等四類共 65種公司業(yè)務產品 。 根據(jù)中小企業(yè) 的需求和適用性著重介紹以下主要公司業(yè)務品種。 流動資金貸款可分為 :備用貸款、運營資金貸款、周轉限額貸款、臨時貸款、搭橋貸款、國內保理、國內發(fā)票融資 …… 適應對象 ： 工業(yè)、商業(yè)、外貿、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及個體經營戶。 流動資金貸款部分產品介紹 ? 備用貸款 ? 營運資金貸款 ? 周轉限額貸款 ? 臨時貸款 ? 搭橋貸款 ? 國內保理 ? 國內發(fā)票融資 備用貸款 ? 定義： ?滿足借款人未來一定時期內或有融資需求 ?出具具有法律約束力、允許其在需要時按照合同約定條件提取貸款的信貸承諾 ? 適用對象 :適用于國際評級較高的 大型跨國公司及其控股公司 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 。 備用貸款 —— 境內備用貸款 ?適用對象 :適用于 AA+級及以上大型優(yōu)質客戶（非房地產開發(fā)企業(yè) ) ?合同期限最長不超過 3年 ?操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 周轉限額貸款 ? 定義： ? 滿足借款人日常經營中確定用途項下的資金短缺需求 ? 以約定的、可預見的經營收入作為還款來源 ? 適用對象： ? A級（含）以上（非房地產開發(fā)企業(yè)） ? 生產經營正常，財務狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 搭橋貸款 ? 定義： ? 為滿足借款人日常業(yè)務活動中階段性的資金需求，以未來所獲政府撥款等非經營性現(xiàn)金流作為還款來源而發(fā)放的過渡性貸款 ? 適用對象： ? 學校、醫(yī)院、城投公司等企事業(yè)法人（信用等級） ? 還貸來源：政府財政或主管部門撥款，已列入預算 ? 已落實的計劃內資金暫時無法到位，因正常業(yè)務活動需要先行墊付資金 ? 發(fā)行股票債券，股東投資借款 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 →貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。國內保理分類：有、無追索權，公開或隱蔽。 ? 適用對象： 有真實、合法的交易和債權債務關系的企、事業(yè)法人或其他經濟組織。 適應對象： 企、事業(yè)法人，其他經濟組織。期限原則上為 1年，最長不超過 3年。 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 （二）、并購貸款 概念及功能： 境內優(yōu)勢企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人已建成項目及資產、債務重組，向銀行提出融資需求，我行為支持其進行并購而發(fā)放的中長期貸款。 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 住房開發(fā)貸款 概念及功能： 貸款人向借款人發(fā)放的用于住房及其配套設施建設的貸款。 適應對象： 經工商行政管理部門核準登記的企業(yè)法人； 產權清晰、法人治理結構健全、經營管理規(guī)范、財務狀況良好； 具有貸款證（卡），并在我行開立基本賬戶或一般賬戶； 我行評定的信用等級在 A（含）以上； 借款人為綜合性房地產開發(fā)企業(yè)的，房地產開發(fā)資質應為三級（含）以上，實收資本不低于 1000萬元； 借款人為項目公司的，應具備房地產開發(fā)資質，實收資本不低于 1000萬元； 借款人為外商
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