【正文】 民幣 5萬元。其中股票投資比例不高于一定比例（一般為 30％），其余部分均投向債券；每個子計劃的投資組合方案應(yīng)各不相同，主要差異之處在于股票投資比例、具體投資品種選擇以及不同的投資策略。 ? （ 2）所募集資金中的 30％有可能投向股票、回購、央行票據(jù)等收益工具，這是為了提高信托資金收益率。 關(guān)鍵議題：投資顧問 ? Q:為什么安排投資顧問？ ? 安排專業(yè)的投資顧問 ， 是為了確保理財計劃的專業(yè)性； ? 安排第三方認購每個信托子計劃一定的份額，并以該份額向客戶作出優(yōu)先清償承諾，一方面表示信托發(fā)起人對于項目成功抱有極大的信心，另一方面也是為了提高投資人的信心和安全系數(shù)； ? 安排第三方作為信托計劃的指定受讓人，一是為了確保信托資金總盤子不受客戶提前清退影響，二是為了確保信托計劃的流通性，打消客戶顧慮。 關(guān)鍵議題：認購費用 ? Q:為什么免除認購手續(xù)費？ ? 站在客戶的角度考慮 ， 在沒有產(chǎn)生信托受益的情況下預(yù)先收取認購手續(xù)費是違背客戶意愿的 ， 所以采用算大帳的方法 ， 通過其他途徑平衡預(yù)算 。 免收認購費的設(shè)計是一項競爭性策略 。 設(shè)計說明 虛擬案例 17 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計要點說明（續(xù)） ? 信托計劃一般不設(shè)立贖回條款，但可為信托合同持有人安排兩種方式的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓便利： ?協(xié)議轉(zhuǎn)讓：指信托計劃的投資人自行尋找受讓人，并且通過協(xié)議的方式進行收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓的方式。 ?指定轉(zhuǎn)讓：指自信托計劃成立之日起若干個月后，信托計劃的持有人可根據(jù)預(yù)先簽署的“信托受益權(quán)指定轉(zhuǎn)讓協(xié)議”（“轉(zhuǎn)讓協(xié)議”）的有關(guān)條款規(guī)定，向轉(zhuǎn)讓協(xié)議中規(guī)定的指定受讓人出售信托受益權(quán)，銀行充任代理受讓方。 設(shè)計說明 虛擬案例 18 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識 ? 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點 ? 產(chǎn)品操作的具體程序 19 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品的主要賣點 產(chǎn)品主要賣點 高收益 低風(fēng)險 低成本 整合營銷 工具 信托計劃 存款 國債 基金 股票 期限 2年 不定 2年以上 年收益 XX% % % 不定 不定 風(fēng)險 極低 無 極低 較高 高 認購費 無 無 無 較高 管理費 較低 無 無 2% 不定 虛擬案例 20 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品的主要賣點 ? 信托資金投資于短期債券、央行票據(jù)等，采用持有到期策略，投資收益率不受債券價格波動影響，極大地降低風(fēng)險，投資者本金安全性有可靠保障。 產(chǎn)品主要賣點 高收益 低風(fēng)險 低成本 整合營銷 虛擬案例 21 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品的主要賣點 ? 免認購費政策（約認購金額的 ％）； ? 免收信托事務(wù)管理費（約 ％／年）； ? 低稅率：由于資金的 70％用于投資無利息稅的國債類工具，所以客戶的信托收益中該部分免繳利息稅，總稅額非常低； ? 如果該信托合約所屬的信托計劃的設(shè)立不成功，則根據(jù)同期銀行存款利率計算自繳款日至清算日之間的資金利息，將信托資金的本金和加算利息如數(shù)退還客戶，減少客戶的潛在損失，降低客戶交易成本。 產(chǎn)品主要賣點 高收益 低風(fēng)險 低成本 整合營銷 虛擬案例 23 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識 ? 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點 ? 產(chǎn)品操作的具體程序 24 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 個人投資者應(yīng)提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 機構(gòu)投資者應(yīng)提供 ? 本人有效身份證明（居民身份證、軍官證、護照等；如代理他人認購，應(yīng)同時提供代理人與被代理人的有效身份證明）； ? 在銀行開立的存折或銀行卡（若投資者尚未辦理銀行存折或銀行卡，代理網(wǎng)點先為其新開存折或銀行卡） ? 加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； ? 法人授權(quán)委托書； ? 被授權(quán)人的身份證明； ? 法人投資者已在銀行開立的銀行帳號。 虛擬案例 26 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 網(wǎng)點收付 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 資金歸集和劃付程序 ? 銀行人員要求投資人出具在銀行開具的存折或銀行卡； ? 由資金代理收付銀行發(fā)放資金信托憑證，應(yīng)確?？蛻粢皇纸豢睢⒁皇趾灪贤?，一手收取資金信托憑證，減少業(yè)務(wù)監(jiān)管成本。 ? 資金的歸集和劃付程序由總行會計結(jié)算部另行通知 ? 推介期結(jié)束，若某計劃募集失敗，則受托人向銀行發(fā)出劃款指令，確定將投資者認購的本金加算同期活期存款利息，通過原資金匯劃渠道返還投資人。 ? 推介期結(jié)束后，各網(wǎng)點代理機構(gòu)應(yīng)盡快將應(yīng)返還的全部單證（包括全部已簽署和空白的《集合資金信托計劃》以及《信托資金管理運用風(fēng)險申明書》裝訂成冊，全部《繳款憑單》上交總行，由總行統(tǒng)一處理。 ? 利用大型營銷活動，可對客戶資源作一次梳理和摸底，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供資訊。 虛擬案例 32 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：組織體系（續(xù)） 主要分工職能 責(zé)任部門 責(zé)任人營銷的總體策劃金融機構(gòu)部和產(chǎn)品研發(fā)部部門總經(jīng)理高收入人群的區(qū)域化營銷各獲準開辦本次理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的商行分支機構(gòu)網(wǎng)點分支機構(gòu)網(wǎng)點負責(zé)人信托業(yè)務(wù)辦理總行營業(yè)部和各業(yè)務(wù)開辦支行分支機構(gòu)網(wǎng)點負責(zé)人公關(guān)宣傳支持和網(wǎng)點設(shè)施硬件達標 行長辦公室和總務(wù)處辦公室主任、總務(wù)部總經(jīng)理業(yè)務(wù)后臺支持會計結(jié)算部及其他相關(guān)部門部門總經(jīng)理新 的目標公司和機構(gòu)的定向營銷；以及本行 重點 公司和機構(gòu)客戶的定向營銷各管理支行現(xiàn)有營銷權(quán)限范圍內(nèi)的公司和機構(gòu)客戶的定向營銷總行公司金融部和個人金融部部門總經(jīng)理各管理支行 管理支行行長虛擬案例 33 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：組織體系（續(xù)） 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后? 公司業(yè)務(wù)部、個人金融部及各業(yè)務(wù)開辦支行，應(yīng)向項目領(lǐng)導(dǎo)小組提交參與營銷的核心營銷團隊名單； ? 核心營銷團隊人員，應(yīng)通過培訓(xùn)掌握產(chǎn)品特點、營銷技巧、營銷政策和常見問題的解決方案，并熟悉各種突發(fā)事件的處理預(yù)案；