業(yè)務(wù)產(chǎn)品系列專題培訓(xùn)-wenkub.com
2025-01-13 03:35 本頁面
【正文】 2023年 2月 下午 2時(shí) 23分 :23February 1, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 14:23:1814:23:1814:23Wednesday, February 1, 2023 1知人者智，自知者明。 下午 2時(shí) 23分 18秒 下午 2時(shí) 23分 14:23: 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 :23:1814:23:18February 1, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , February 1, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 2月 1日星期三 下午 2時(shí) 23分 18秒 14:23: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 14:23:1814:23:1814:232/1/2023 2:23:18 PM 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。該項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入納入中間業(yè)務(wù)收入指標(biāo)進(jìn)行考核 3. 對(duì)客戶經(jīng)理的考核： 劃撥到支行的手續(xù)費(fèi)按客戶經(jīng)理實(shí)際代理發(fā)售金額的 X ‰ 獲得業(yè)務(wù)提成，未完成計(jì)劃的客戶經(jīng)理按未完成比例（每距計(jì)劃數(shù)相差 XX萬元扣發(fā) 元）對(duì)績(jī)效工資進(jìn)行調(diào)減 4. 對(duì)項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組及其他支持部門的激勵(lì)。因?yàn)猷]政儲(chǔ)蓄的資金不一定可以購買含股票投資的信托計(jì)劃，我們可以為它定制純投資國(guó)債的信托計(jì)劃，也可以為它準(zhǔn)備委托貸款計(jì)劃等。 注意業(yè)務(wù)咨詢點(diǎn)應(yīng)該是室內(nèi)封閉或半封閉場(chǎng)所，不要在路邊露天公開場(chǎng)所216。 盡可能地動(dòng)員基層支行的員工銷售隊(duì)伍和產(chǎn)品銷售積極性，擴(kuò)大本次理財(cái)產(chǎn)品的客戶銷售面，擴(kuò)大本次營(yíng)銷活動(dòng)的廣度216。 同時(shí)推介商行其它的私人金融服務(wù)216。 以商行基層支行的員工力量為主，但每個(gè)咨詢點(diǎn)的主辦人員必須參加過關(guān)于本次理財(cái)產(chǎn)品銷售的專項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)216。 注重營(yíng)銷人員的專業(yè)形象和專業(yè)知識(shí)水平216。 在產(chǎn)品正式發(fā)售期間，盡可能地?cái)U(kuò)大目標(biāo)公司或機(jī)構(gòu)的員工認(rèn)購人數(shù)和人均認(rèn)購金額，提高簽約成功率216。 同時(shí)向目標(biāo)企業(yè)推介商行的公司金融服務(wù)和私人金融服務(wù)216。 虛擬案例 32 產(chǎn)品研發(fā)部 營(yíng)銷計(jì)劃：組織體系（續(xù)） 主要分工職能 責(zé)任部門 責(zé)任人營(yíng)銷的總體策劃金融機(jī)構(gòu)部和產(chǎn)品研發(fā)部部門總經(jīng)理高收入人群的區(qū)域化營(yíng)銷各獲準(zhǔn)開辦本次理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的商行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人信托業(yè)務(wù)辦理總行營(yíng)業(yè)部和各業(yè)務(wù)開辦支行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人公關(guān)宣傳支持和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施硬件達(dá)標(biāo) 行長(zhǎng)辦公室和總務(wù)處辦公室主任、總務(wù)部總經(jīng)理業(yè)務(wù)后臺(tái)支持會(huì)計(jì)結(jié)算部及其他相關(guān)部門部門總經(jīng)理新 的目標(biāo)公司和機(jī)構(gòu)的定向營(yíng)銷；以及本行 重點(diǎn) 公司和機(jī)構(gòu)客戶的定向營(yíng)銷各管理支行現(xiàn)有營(yíng)銷權(quán)限范圍內(nèi)的公司和機(jī)構(gòu)客戶的定向營(yíng)銷總行公司金融部和個(gè)人金融部部門總經(jīng)理各管理支行 管理支行行長(zhǎng)虛擬案例 33 產(chǎn)品研發(fā)部 營(yíng)銷計(jì)劃：組織體系（續(xù)） 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后? 公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部及各業(yè)務(wù)開辦支行，應(yīng)向項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組提交參與營(yíng)銷的核心營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)名單； ? 核心營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)人員，應(yīng)通過培訓(xùn)掌握產(chǎn)品特點(diǎn)、營(yíng)銷技巧、營(yíng)銷政策和常見問題的解決方案，并熟悉各種突發(fā)事件的處理預(yù)案； ? 來自支行的核心營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)人員，在各開辦業(yè)務(wù)支行中，應(yīng)協(xié)助支行行長(zhǎng)組織支行層面的營(yíng)銷活動(dòng)，成為該支行的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的主辦人員。 ? 推介期結(jié)束后，各網(wǎng)點(diǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快將應(yīng)返還的全部單證（包括全部已簽署和空白的《集合資金信托計(jì)劃》以及《信托資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書》裝訂成冊(cè)，全部《繳款憑單》上交總行，由總行統(tǒng)一處理。 虛擬案例 26 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 網(wǎng)點(diǎn)收付 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 資金歸集和劃付程序 ? 銀行人員要求投資人出具在銀行開具的存折或銀行卡； ? 由資金代理收付銀行發(fā)放資金信托憑證，應(yīng)確?？蛻粢皇纸豢睢⒁皇趾灪贤?，一手收取資金信托憑證，減少業(yè)務(wù)監(jiān)管成本。 產(chǎn)品主要賣點(diǎn) 高收益 低風(fēng)險(xiǎn) 低成本 整合營(yíng)銷 虛擬案例 21 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品的主要賣點(diǎn) ? 免認(rèn)購費(fèi)政策（約認(rèn)購金額的 ％）； ? 免收信托事務(wù)管理費(fèi)（約 ％／年）； ? 低稅率：由于資金的 70％用于投資無利息稅的國(guó)債類工具，所以客戶的信托收益中該部分免繳利息稅，總稅額非常低； ? 如果該信托合約所屬的信托計(jì)劃的設(shè)立不成功，則根據(jù)同期銀行存款利率計(jì)算自繳款日至清算日之間的資金利息，將信托資金的本金和加算利息如數(shù)退還客戶，減少客戶的潛在損失，降低客戶交易成本。 ?指定轉(zhuǎn)讓：指自信托計(jì)劃成立之日起若干個(gè)月后，信托計(jì)劃的持有人可根據(jù)預(yù)先簽署的“信托受益權(quán)指定轉(zhuǎn)讓協(xié)議”（“轉(zhuǎn)讓協(xié)議”）的有關(guān)條款規(guī)定，向轉(zhuǎn)讓協(xié)議中規(guī)定的指定受讓人出售信托受益權(quán)，銀行充任代理受讓方。 免收認(rèn)購費(fèi)的設(shè)計(jì)是一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)性策略 。 關(guān)鍵議題：投資顧問 ? Q:為什么安排投資顧問？ ? 安排專業(yè)的投資顧問 ， 是為了確保理財(cái)計(jì)劃的專業(yè)性； ? 安排第三方認(rèn)購每個(gè)信托子計(jì)劃一定的份額，并以該份額向客戶作出優(yōu)先清償承諾，一方面表示信托發(fā)起人對(duì)于項(xiàng)目成功抱有極大的信心，另一方面也是為了提高投資人的信心和安全系數(shù)； ? 安排第三方作為信托計(jì)劃的指定受讓人，一是為了確保信托資金總盤子不受客戶提前清退影響，二是為了確保信托計(jì)劃的流通性，打消客戶顧慮。其中股票投資比例不高于一定比例（一般為 30％），其余部分均投向債券；每個(gè)子計(jì)劃的投資組合方案應(yīng)各不相同，主要差異之處在于股票投資比例、具體投資品種選擇以及不同的投資策略。 10 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識(shí) ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點(diǎn) ? 產(chǎn)品操作的具體程序 11 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說明 系列信托計(jì)劃 （“ XXX計(jì)劃”） XXX 信托投資 股份有限公司 信托發(fā)起人 投資顧問 資金代理收付人 投資人 自然人 法人 其他組織 XXX 資產(chǎn)管理 有限責(zé)任公司 昆明市 商業(yè)銀行 虛擬案例 12 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說明（續(xù)） ? 信托計(jì)劃通常由若干個(gè)子計(jì)劃組成，每份計(jì)劃包括 200份信托合約，每
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