【正文】 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識 ? 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點 ? 產(chǎn)品操作的具體程序 6 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識 Q：什么是信托？ A:“信”是信任，“托”是委，信托就是任委。如：中信信托通過農(nóng)業(yè)銀行于 2023年 2月 20日在北京、天津、大連、烏魯木齊、福州、深圳，六地 33個網(wǎng)點代理銷售的“避險增值類集合資金信托計劃”系列。其中股票投資比例不高于一定比例（一般為 30％），其余部分均投向債券；每個子計劃的投資組合方案應各不相同，主要差異之處在于股票投資比例、具體投資品種選擇以及不同的投資策略。 產(chǎn)品主要賣點 高收益 低風險 低成本 整合營銷 虛擬案例 21 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品的主要賣點 ? 免認購費政策（約認購金額的 ％）； ? 免收信托事務管理費（約 ％／年）； ? 低稅率：由于資金的 70％用于投資無利息稅的國債類工具，所以客戶的信托收益中該部分免繳利息稅，總稅額非常低； ? 如果該信托合約所屬的信托計劃的設(shè)立不成功，則根據(jù)同期銀行存款利率計算自繳款日至清算日之間的資金利息，將信托資金的本金和加算利息如數(shù)退還客戶，減少客戶的潛在損失，降低客戶交易成本。 同時向目標企業(yè)推介商行的公司金融服務和私人金融服務216。 同時推介商行其它的私人金融服務216。該項手續(xù)費收入納入中間業(yè)務收入指標進行考核 3. 對客戶經(jīng)理的考核： 劃撥到支行的手續(xù)費按客戶經(jīng)理實際代理發(fā)售金額的 X ‰ 獲得業(yè)務提成，未完成計劃的客戶經(jīng)理按未完成比例（每距計劃數(shù)相差 XX萬元扣發(fā) 元）對績效工資進行調(diào)減 4. 對項目領(lǐng)導小組及其他支持部門的激勵。 :23:1814:23:18February 1, 2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 下午 2時 23分 :23February 1, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 , February 1, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。因為郵政儲蓄的資金不一定可以購買含股票投資的信托計劃，我們可以為它定制純投資國債的信托計劃，也可以為它準備委托貸款計劃等。 以商行基層支行的員工力量為主，但每個咨詢點的主辦人員必須參加過關(guān)于本次理財產(chǎn)品銷售的專項業(yè)務培訓216。 虛擬案例 32 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：組織體系（續(xù)） 主要分工職能 責任部門 責任人營銷的總體策劃金融機構(gòu)部和產(chǎn)品研發(fā)部部門總經(jīng)理高收入人群的區(qū)域化營銷各獲準開辦本次理財產(chǎn)品銷售業(yè)務的商行分支機構(gòu)網(wǎng)點分支機構(gòu)網(wǎng)點負責人信托業(yè)務辦理總行營業(yè)部和各業(yè)務開辦支行分支機構(gòu)網(wǎng)點負責人公關(guān)宣傳支持和網(wǎng)點設(shè)施硬件達標 行長辦公室和總務處辦公室主任、總務部總經(jīng)理業(yè)務后臺支持會計結(jié)算部及其他相關(guān)部門部門總經(jīng)理新 的目標公司和機構(gòu)的定向營銷；以及本行 重點 公司和機構(gòu)客戶的定向營銷各管理支行現(xiàn)有營銷權(quán)限范圍內(nèi)的公司和機構(gòu)客戶的定向營銷總行公司金融部和個人金融部部門總經(jīng)理各管理支行 管理支行行長虛擬案例 33 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：組織體系（續(xù)） 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后? 公司業(yè)務部、個人金融部及各業(yè)務開辦支行，應向項目領(lǐng)導小組提交參與營銷的核心營銷團隊名單； ? 核心營銷團隊人員，應通過培訓掌握產(chǎn)品特點、營銷技巧、營銷政策和常見問題的解決方案，并熟悉各種突發(fā)事件的處理預案； ? 來自支行的核心營銷團隊人員，在各開辦業(yè)務支行中，應協(xié)助支行行長組織支行層面的營銷活動，成為該支行的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務的主辦人員。 ?指定轉(zhuǎn)讓：指自信托計劃成立之日起若干個月后，信托計劃的持有人可根據(jù)預先簽署的“信托受益權(quán)指定轉(zhuǎn)讓協(xié)議”（“轉(zhuǎn)讓協(xié)議”）的有關(guān)條款規(guī)定，向轉(zhuǎn)讓協(xié)議中規(guī)定的指定受讓人出售信托受益權(quán)，銀行充任代理受讓方。 10 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識 ? 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點 ? 產(chǎn)品操作的具體程序 11 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 系列信托計劃 （“ XXX計劃”） XXX 信托投資 股份有限公司 信托發(fā)起人 投資顧問 資金代理收付人 投資人 自然人 法人 其他組織 XXX 資產(chǎn)管理 有限責任公司 昆明市 商業(yè)銀行 虛擬案例 12 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計要點說明（續(xù)） ? 信托計劃通常由若干個子計劃組成，每份計劃包括 200份信托合約，每份合約金額不低于 5萬元人民幣，超過 5萬元的部分應為 5萬元的整數(shù)倍，上不封頂 。 8 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識（續(xù)） Q：信托計劃何時生效？ A：當信托計劃同時滿足以下三個條件時，信托計劃生效： （ 1）信托計劃一經(jīng)成立（以合同簽訂為界）； （ 2）該信托計劃募集的資金全部進入受托人指定銀行帳戶； （ 3）該信托計劃募集期滿。產(chǎn)品研發(fā)部 業(yè)務產(chǎn)品系列培訓 信托計劃 1 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營銷計劃 ?績效激勵方案 2 產(chǎn)品研發(fā)部 發(fā)展零售業(yè)務的戰(zhàn)略意義 ? 高端機構(gòu)客戶逐漸進入更加復雜的投融資領(lǐng)域，如 MBO； ? 高端機構(gòu)客戶從依賴間接融資逐漸轉(zhuǎn)向偏好直接融資； ? 高端機構(gòu)客戶對于中小商業(yè)銀行的根基地位正在不斷動搖。 Q:信托資金投資的范圍有哪些？ A:目前主要包括基本投資品種與備選投資品種構(gòu)成： （ 1）基本投資品種：交易所國債、銀行間國債、金融債； （ 2）備選投資品種：央行票據(jù)、回購、可轉(zhuǎn)債、股票、商業(yè)票據(jù)及短期信托產(chǎn)品。 關(guān)鍵議題：發(fā)行規(guī)模 設(shè)計說明 Q:為什么是 200份 ， 起點是 5萬 ？ ? （ 1） 《 信托投資公司資金信托業(yè)務管理暫行辦法 》 第六條 信托投資公司集合管理 、 運用 、 處分信托資金時 ， 接受委托人的資金信托合同不得超過 200份 （ 含 200份 ） ，每份合同金額不得低于人民幣 5萬元 （ 含 5萬元