【正文】 實(shí)際代理發(fā)售金額的 X ‰ 劃撥手續(xù)費(fèi)和營(yíng)銷費(fèi)用。 :23:1814:23:18February 1, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見青山。 14:23:1814:23:1814:23Wednesday, February 1, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :23:1814:23Feb231Feb23 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 2月 1日星期三 2時(shí) 23分 18秒 14:23:181 February 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 , February 1, 2023 閱讀一切好書如同和過(guò)去最杰出的人談話。 14:23:1814:23:1814:232/1/2023 2:23:18 PM 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 :23:1814:23Feb231Feb23 1故人江海別，幾度隔山川。以此類推，只要特殊群體客戶有足夠的市場(chǎng)容量，就可以為其度身定制理財(cái)產(chǎn)品。 在產(chǎn)品正式發(fā)售之前營(yíng)銷期間，盡可能擴(kuò)大產(chǎn)品的預(yù)約申購(gòu)人數(shù)和預(yù)約金額216。 對(duì)于重點(diǎn)區(qū)域的設(shè)點(diǎn)營(yíng)銷，可以申請(qǐng)總行的支援216。 借理財(cái)產(chǎn)品促銷契機(jī)，盡可能擴(kuò)大商行借記卡和個(gè)人結(jié)算帳戶開戶量216。 ? 來(lái)自總部的核心營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)人員，在各職能部門范圍內(nèi)，應(yīng)協(xié)助部門總經(jīng)理組織本部門層面的營(yíng)銷活動(dòng)，成為該部門的本次理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的主辦人員。相關(guān)流程可參考銀行的國(guó)債發(fā)售和兌付流程 。 關(guān)鍵議題：信托退出 ? Q:為什么設(shè)置信托計(jì)劃提前退出程序？ ? 主要是為了加強(qiáng)信托產(chǎn)品的流通性 ， 方便客戶在急需資金的時(shí)侯能夠提前收回本金； ? 不設(shè)置有關(guān)贖回的程序 ， 主要是為了降低項(xiàng)目運(yùn)作成本 。 設(shè)計(jì)說(shuō)明 虛擬案例 15 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明（續(xù)） ? 一般機(jī)構(gòu)發(fā)售的信托計(jì)劃存在一定的手續(xù)費(fèi)、事務(wù)管理費(fèi)等，這實(shí)際上不利于刺激購(gòu)買，實(shí)際上可以通過(guò)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的工作來(lái)免除認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)、信托事務(wù)管理費(fèi)。 關(guān)鍵議題：發(fā)行規(guī)模 設(shè)計(jì)說(shuō)明 Q:為什么是 200份 ， 起點(diǎn)是 5萬(wàn) ？ ? （ 1） 《 信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 第六條 信托投資公司集合管理 、 運(yùn)用 、 處分信托資金時(shí) ， 接受委托人的資金信托合同不得超過(guò) 200份 （ 含 200份 ） ，每份合同金額不得低于人民幣 5萬(wàn)元 （ 含 5萬(wàn)元 ） 。投資人通過(guò)協(xié)議方式自行轉(zhuǎn)讓投資不受上述時(shí)間限制。 Q:信托資金投資的范圍有哪些？ A:目前主要包括基本投資品種與備選投資品種構(gòu)成： （ 1）基本投資品種：交易所國(guó)債、銀行間國(guó)債、金融債； （ 2）備選投資品種：央行票據(jù)、回購(gòu)、可轉(zhuǎn)債、股票、商業(yè)票據(jù)及短期信托產(chǎn)品。 Q:信托計(jì)劃的法律關(guān)系主體有哪些？ A:信托計(jì)劃的主體主要包括：信托發(fā)起人（投資公司）、人（買方客戶）、資金代理收付人（通常是銀行或證券公司）、投資顧問(wèn)（由信托公司聘請(qǐng)的理財(cái)顧問(wèn)）。產(chǎn)品研發(fā)部 業(yè)務(wù)產(chǎn)品系列培訓(xùn) 信托計(jì)劃 1 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 2 產(chǎn)品研發(fā)部 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ? 高端機(jī)構(gòu)客戶逐漸進(jìn)入更加復(fù)雜的投融資領(lǐng)域，如 MBO； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶從依賴間接融資逐漸轉(zhuǎn)向偏好直接融資； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶對(duì)于中小商業(yè)銀行的根基地位正在不斷動(dòng)搖。 Q:什么是信托計(jì)劃？ A:信托計(jì)劃是信托投資公司根據(jù)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投資者關(guān)于某一特定信托項(xiàng)目的管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)的相關(guān)信息，主要內(nèi)容包括：推介時(shí)間、規(guī)模、信托期限、投資管理等。 8 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） Q：信托計(jì)劃何時(shí)生效？ A：當(dāng)信托計(jì)劃同時(shí)滿足以下三個(gè)條件時(shí)，信托計(jì)劃生效： （ 1）信托計(jì)劃一經(jīng)成立（以合同簽訂為界）； （ 2）該信托計(jì)劃募集的資金全部進(jìn)入受托人指定銀行帳戶； （ 3）該信托計(jì)劃募集期滿。 9 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） 1 Q：投資人如何辦理提前退回投資？ A：自信托計(jì)劃成立之日起若干個(gè)月后（一般為 12個(gè)月后），受托人通過(guò)銀行的代理推介網(wǎng)點(diǎn)受理投資人的退回投資申請(qǐng)。 10 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識(shí) ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明 ? 產(chǎn)品的主要賣點(diǎn) ? 產(chǎn)品操作的具體程序 11 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明 系列信托計(jì)劃 （“ XXX計(jì)劃”） XXX 信托投資 股份有限公司 信托發(fā)起人 投資顧問(wèn) 資金代理收付人 投資人 自然人 法人 其他組織 XXX 資產(chǎn)管理 有限責(zé)任公司 昆明市 商業(yè)銀行 虛擬案例 12 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明（續(xù)） ? 信托計(jì)劃通常由若干個(gè)子計(jì)劃組成，每份計(jì)劃包括 200份信托合約，每份合約金額不低于 5萬(wàn)元人民幣，超過(guò) 5萬(wàn)元的部分應(yīng)為 5萬(wàn)元的整數(shù)倍，上不封頂 。 關(guān)鍵議題：投資顧問(wèn) ? Q:為什么安排投資顧問(wèn)？ ? 安排專業(yè)的投資顧問(wèn) ， 是為了確保理財(cái)計(jì)劃的專業(yè)性； ? 安排第三方認(rèn)購(gòu)每個(gè)信托子計(jì)劃一定的份額，并以該份額向客戶作出優(yōu)先清償承諾，一方面表示信托發(fā)起人對(duì)于項(xiàng)目成功抱有極大的信心，另一方面也是為了提高投資人的信心和安全系數(shù)； ? 安排第三方作為信托計(jì)劃的指定受讓人，一是為了確保信托資金總盤子不受客戶提前清退影響，二是為了確保信托計(jì)劃的流通性，打消客戶顧慮。 ?指定轉(zhuǎn)讓：指自信托計(jì)劃成立之日起若干個(gè)月后，信托計(jì)劃的持有人可根據(jù)預(yù)先簽署的“信托受益權(quán)指定轉(zhuǎn)讓協(xié)議”（“轉(zhuǎn)讓協(xié)議”）的有關(guān)條款規(guī)定，向轉(zhuǎn)讓協(xié)議中規(guī)定的指定受讓人出售信托受益權(quán)，銀行充任代理受讓方。 虛擬案例 26 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 網(wǎng)點(diǎn)收付 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 資金歸集和劃付程序 ? 銀行人員要求投資人出具在銀行開具的存折或銀行卡； ? 由資金代理收付銀行發(fā)放資金信托憑證，應(yīng)確?？蛻粢皇纸豢?、一手簽合同，一手收取資金信托憑證，減少業(yè)務(wù)監(jiān)管成本。 虛擬案例 32 產(chǎn)品研發(fā)部 營(yíng)銷計(jì)劃：組織體系（續(xù)） 主要分工職能 責(zé)任部門 責(zé)任人營(yíng)銷的總體策劃金融機(jī)構(gòu)部和產(chǎn)品研發(fā)部部門總經(jīng)理高收入人群的區(qū)域化營(yíng)銷各獲準(zhǔn)開辦本次理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的商行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人信托業(yè)務(wù)辦理總行營(yíng)業(yè)部和各業(yè)務(wù)開辦