業(yè)務產(chǎn)品系列專題培訓-全文預覽
【正文】 目領導小組 ? 組長： ? 副組長： ? 組員： 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后? 成立領導小組體現(xiàn)事事有人負責的要求，以避免工作中責任推諉和職責不清。 虛擬案例 27 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 信息傳遞 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 單證傳遞 ? 代理網(wǎng)點于“ T+1”日上午將“ T”日已上劃的資金所對應的合同信息上報總行指定機構(gòu)，以便完成統(tǒng)計工作。 虛擬案例 25 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 代理網(wǎng)點向投資人提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 銀行工作人指導客戶填寫以下內(nèi)容 ? 《集合資金信托合同》 2份； ? 《信托資金管理運用風險申明書》 2份； ? 《計劃說明書》 2份； 1. 指導填寫《集合資金信托合同》：委托人基本信息、帳戶信息、信托合同金額、委托人認購的信托計劃編號（ 2位阿拉伯數(shù)字），并簽章；若是機構(gòu)客戶，還須機構(gòu)的法定代表人或授權委托人簽字； 2. 指導填寫《風險申明書》：客戶簽章；若是機構(gòu)客戶，還須機構(gòu)的法定代表人或授權委托人簽字； 3. 檢查核對：待投資人填寫完畢，銀行工作人員收回 2冊材料，核對客戶填寫內(nèi)容是否一致，重點核對客戶所認購的計劃編號是否正確； 4. 確定并代為填寫合同編號，并在審查后確定客戶已繳納信托資金后將 1冊合同交給客戶， 1冊銀行暫管； 5. 推介結(jié)束后，網(wǎng)點按照總行通知上交有關機構(gòu)。 ? 系列計劃由專業(yè)投資顧問公司擔任投資顧問、 XXX信托擔任投資管理人、銀行擔任資金收付代理人，充分發(fā)揮雙方在各自領域內(nèi)專業(yè)理財優(yōu)勢，促進投資人利益改善； ? 第三方以自身出資為客戶本金和預期收益提供優(yōu)先償付政策； ? 銀行為項目出具銀行履約保證函，確保項目資金安全運作。銀行為其辦理認證手續(xù)。 ? 目前市場上所銷售的基金 、 信托計劃都收取 %－ 1％ 的各種認購費用 ， 而且是預收的方式 。 設計說明 虛擬案例 14 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設計要點說明（續(xù)） ? 投資顧問負責設計信托計劃的主要投資方案； ? 一般信托公司會選定一家第三方公司來認購每個信托子計劃一定的份額（通常為 10％），并以其收益和本金支持本信托計劃項下其他委托人的信托資金的本金和預計收益的優(yōu)先償付； ? 協(xié)議還可以將第三方設定為信托計劃的指定受讓人，接受客戶信托收益權的提前轉(zhuǎn)讓。 ? 采用系列計劃的方式回避法律障礙 虛擬案例 13 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設計要點說明（續(xù)） ? 一般由銀行代理發(fā)售的計劃的投資范圍包括但不限于股票、國債、基金、可轉(zhuǎn)債、回購、企業(yè)債券、金融債等。受益人可在信托計劃終止 15日后查詢信托財產(chǎn)到帳情況。 1 Q:投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅？ A:在信托收益分配日，受益人能得到其應得的完全信托投資收益。因此，銀行也不能向客戶做類似承諾。異地發(fā)行是指信托公司自身在異地發(fā)行信托計劃，信托公司通過代理機構(gòu)發(fā)售信托計劃不屬于異地發(fā)行范疇。也可在協(xié)議中設臵更長期限。 7 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識（續(xù)） Q：系列信托計劃的特點是什么？ A：通過銀行銷售的系列信托計劃一般具有以下特點： （ 1）風險低：投資者資金安全性有可靠保障； （ 2）流動性好：為委托人專門設臵了資金退出的備選方案，確保計劃的流通性； （ 3）客戶成本低：免認購手續(xù)費、低利息稅； （ 4）預期收益高：平均預期收益要高于市場上的同類產(chǎn)品收益率。信托公司是信托財產(chǎn)的名義所有人，對信托財產(chǎn)進行管理和運用；投資者是信托財產(chǎn)的實際所有人和由運用信托財產(chǎn)所獲收益的受益人。 3 產(chǎn)品研發(fā)部 發(fā)展零售業(yè)務的戰(zhàn)略意義（續(xù)） ? 發(fā)展零售業(yè)務有利于調(diào)整銀行資本結(jié)構(gòu)，降低整體運營成本； ? 發(fā)展零售業(yè)務是我們主動適應市場變化，避免被市場拋棄的關鍵； ? 發(fā)展零售業(yè)務必須要提高到生存與發(fā)展的高度來認識。 機構(gòu)客戶 個人客戶 越來越復雜的需求 越來越強的議價能力 越來越高的 客戶服務成本 中小投資人急需 專業(yè)化、集合化的服務 個人零售業(yè)務 潛在的大市場 ? 中小投資人勢單力薄，急需專業(yè)化的服務供應商； ? 各金融機構(gòu)紛紛瞄準個人零售市場，轉(zhuǎn)型是大勢所趨； ? 先入者勝，問題不是要不要做，而是如何迅速沖進入的問題。 Q:什么是信托財產(chǎn)？ A:委托人將其合法擁有的財產(chǎn)委托給受人（一般為信托投資公司），形成信托財產(chǎn)。通常銀行在信托計劃法律關系中的角色是代理人，而不是信托法律關系的當事人。 Q:信托計劃的期限有多長？ A:本系列信托計劃的期限一般定為 1－ 2年，即自認購期滿且《資金信托合同》生效之日起至終止之日止的時間間隔為 1－ 2年。 1 Q:是否存在信托公司異地發(fā)行的法律合規(guī)性問題？ A:不存在。《信托投資公司管理辦法》規(guī)定：信托投資公司不得承諾信托財產(chǎn)不受損失，也不得承諾信托資金的最低收益。 1 Q:什么情況下可以辦理非交易過戶手續(xù)？ A:受托人作為帳戶管理人受理繼承、捐贈和司法強制執(zhí)行等情況下的非交易過戶申請。 1 Q:信托計劃到期后，如何償還信托財產(chǎn)？ A:受托人根據(jù)投資人認購信托計劃時預留的銀行帳戶信息，通過銀行代理網(wǎng)點，向受益人分配信托收益和清退信托財產(chǎn)。 （ 2）《信托投資公司管理辦法》第四十六條 （三）單筆信托資金不得低于人民幣 5萬元。 ? （ 2）所募集資金中的 30％有可能投向股票、回購、央行票據(jù)等收益工具，這是為了提高信托資金收益率。 關鍵議題：認購費用 ? Q:為什么免除認購手續(xù)費？ ? 站在客戶的角度考慮 ， 在沒有產(chǎn)生信托受益的情況下預先收取認購手續(xù)費是違背客戶意愿的 ， 所以采用算大帳的方法 ， 通過其他途徑平衡預算 。 設計說明 虛擬案例 17 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設計要點說明（續(xù)） ? 信托計劃一般不設立贖回條款，但可為信托合同持有人安排兩種方式的信托受益權轉(zhuǎn)讓便利： ?協(xié)議轉(zhuǎn)讓：指信托計劃的投資人自行尋找受讓人，并且通過協(xié)議的方式進行收益權的轉(zhuǎn)讓的方式。 設計說
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