【正文】 :23:1814:23:18February 1, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 下午 2時(shí) 23分 :23February 1, 2023 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023年 2月 1日星期三 2時(shí) 23分 18秒 14:23:181 February 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。該獎(jiǎng)金的具體金額細(xì)分由項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組成員評(píng)定 虛擬案例 46 產(chǎn)品研發(fā)部 47 產(chǎn)品研發(fā)部 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 注重營(yíng)銷人員的專業(yè)形象和專業(yè)知識(shí)水平，所派出的主辦業(yè)務(wù)人員，必須參加過(guò)有關(guān)本次理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的專項(xiàng)培訓(xùn)216。 在產(chǎn)品正式發(fā)售之前，與客戶進(jìn)行電話確認(rèn)（包括意向確認(rèn)、辦理地點(diǎn)確認(rèn)和辦理時(shí)間確認(rèn)）216。 在中高檔居民小區(qū)和/ 或汽車經(jīng)銷商營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢點(diǎn)216。 對(duì)于規(guī)模較大或認(rèn)購(gòu)人數(shù)較多的公司或機(jī)構(gòu)，在產(chǎn)品正式發(fā)售后采用預(yù)約上門服務(wù)的方式，派出收款車在公司或機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)收取認(rèn)購(gòu)款、派發(fā)信托憑證及簽署有關(guān)合同營(yíng)銷手段虛擬案例 36 產(chǎn)品研發(fā)部 營(yíng)銷計(jì)劃：重點(diǎn)定向營(yíng)銷對(duì)象（續(xù)） 216。 ? 利用大型營(yíng)銷活動(dòng)，可對(duì)客戶資源作一次梳理和摸底，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供資訊。 產(chǎn)品主要賣點(diǎn) 高收益 低風(fēng)險(xiǎn) 低成本 整合營(yíng)銷 虛擬案例 23 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識(shí) ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明 ? 產(chǎn)品的主要賣點(diǎn) ? 產(chǎn)品操作的具體程序 24 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 個(gè)人投資者應(yīng)提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)提供 ? 本人有效身份證明（居民身份證、軍官證、護(hù)照等；如代理他人認(rèn)購(gòu)，應(yīng)同時(shí)提供代理人與被代理人的有效身份證明）； ? 在銀行開(kāi)立的存折或銀行卡（若投資者尚未辦理銀行存折或銀行卡，代理網(wǎng)點(diǎn)先為其新開(kāi)存折或銀行卡） ? 加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； ? 法人授權(quán)委托書(shū)； ? 被授權(quán)人的身份證明； ? 法人投資者已在銀行開(kāi)立的銀行帳號(hào)。 設(shè)計(jì)說(shuō)明 虛擬案例 17 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明（續(xù)） ? 信托計(jì)劃一般不設(shè)立贖回條款，但可為信托合同持有人安排兩種方式的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓便利： ?協(xié)議轉(zhuǎn)讓：指信托計(jì)劃的投資人自行尋找受讓人，并且通過(guò)協(xié)議的方式進(jìn)行收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓的方式。 ? （ 2）所募集資金中的 30％有可能投向股票、回購(gòu)、央行票據(jù)等收益工具，這是為了提高信托資金收益率。 1 Q:信托計(jì)劃到期后，如何償還信托財(cái)產(chǎn)？ A:受托人根據(jù)投資人認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃時(shí)預(yù)留的銀行帳戶信息，通過(guò)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)，向受益人分配信托收益和清退信托財(cái)產(chǎn)?！缎磐型顿Y公司管理辦法》規(guī)定：信托投資公司不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失，也不得承諾信托資金的最低收益。 Q:信托計(jì)劃的期限有多長(zhǎng)？ A:本系列信托計(jì)劃的期限一般定為 1－ 2年，即自認(rèn)購(gòu)期滿且《資金信托合同》生效之日起至終止之日止的時(shí)間間隔為 1－ 2年。 Q:什么是信托財(cái)產(chǎn)？ A:委托人將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受人（一般為信托投資公司），形成信托財(cái)產(chǎn)。 3 產(chǎn)品研發(fā)部 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義（續(xù)） ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)有利于調(diào)整銀行資本結(jié)構(gòu)，降低整體運(yùn)營(yíng)成本； ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)是我們主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化，避免被市場(chǎng)拋棄的關(guān)鍵； ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)必須要提高到生存與發(fā)展的高度來(lái)認(rèn)識(shí)。 7 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） Q：系列信托計(jì)劃的特點(diǎn)是什么？ A：通過(guò)銀行銷售的系列信托計(jì)劃一般具有以下特點(diǎn)： （ 1）風(fēng)險(xiǎn)低：投資者資金安全性有可靠保障； （ 2）流動(dòng)性好：為委托人專門設(shè)臵了資金退出的備選方案，確保計(jì)劃的流通性； （ 3）客戶成本低：免認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)、低利息稅； （ 4）預(yù)期收益高：平均預(yù)期收益要高于市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品收益率。異地發(fā)行是指信托公司自身在異地發(fā)行信托計(jì)劃，信托公司通過(guò)代理機(jī)構(gòu)發(fā)售信托計(jì)劃不屬于異地發(fā)行范疇。 1 Q:投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅？ A:在信托收益分配日，受益人能得到其應(yīng)得的完全信托投資收益。 ? 采用系列計(jì)劃的方式回避法律障礙 虛擬案例 13 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明（續(xù)） ? 一般由銀行代理發(fā)售的計(jì)劃的投資范圍包括但不限于股票、國(guó)債、基金、可轉(zhuǎn)債、回購(gòu)、企業(yè)債券、金融債等。 ? 目前市場(chǎng)上所銷售的基金 、 信托計(jì)劃都收取 %－ 1％ 的各種認(rèn)購(gòu)費(fèi)用 ， 而且是預(yù)收的方式 。 ? 系列計(jì)劃由專業(yè)投資顧問(wèn)公司擔(dān)任投資顧問(wèn)、 XXX信托擔(dān)任投資管理人、銀行擔(dān)任資金收付代理人，充分發(fā)揮雙方在各自領(lǐng)域內(nèi)專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)投資人利益改善； ? 第三方以自身出資為客戶本金和預(yù)期收益提供優(yōu)先償付政策； ? 銀行為項(xiàng)目出具銀行履約保證函，確保項(xiàng)目資金安全運(yùn)作。 虛擬案例 27 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 信息傳遞 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 單證傳遞 ? 代理網(wǎng)點(diǎn)于“ T+1”日上午將“ T”日已上劃的資金所對(duì)應(yīng)的合同信息上報(bào)總行指定機(jī)構(gòu)，以便完成統(tǒng)計(jì)工作。 在目標(biāo)公司或機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)，向員工演示介紹本次理財(cái)產(chǎn)品的情況216。 妥善編制理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料，并注意派發(fā)范圍（注重合規(guī)性）216。 在咨詢點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)，向目標(biāo)客戶演示介紹本次理財(cái)產(chǎn)品的情況216。 借理財(cái)產(chǎn)品促銷契機(jī)，盡可能擴(kuò)大商行借記卡和個(gè)人結(jié)算帳戶開(kāi)戶量216。 ? 相關(guān)法規(guī)禁止承諾保底收益，但是客戶經(jīng)理可以通過(guò)介紹產(chǎn)品本身的投資方向（如產(chǎn)品屬于貨幣市場(chǎng)信托產(chǎn)品，主要投資于 2年期以內(nèi)的債券類產(chǎn)品，類似貨幣市場(chǎng)基金，投資者的本金安全有可靠保障）、產(chǎn)品的運(yùn)用方式以及信托公司的信譽(yù)和實(shí)力背景、銀行在銀行間債券市場(chǎng)的實(shí)力和影響力等角度為投資人客觀解釋本產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、比較穩(wěn)健的特點(diǎn)（參考產(chǎn)品介紹部分內(nèi)容） 虛擬案例 44 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 45 產(chǎn)品研發(fā)部 績(jī)效激勵(lì)方案 ? “以項(xiàng)目為考核單位，通過(guò)有效的績(jī)效獎(jiǎng)懲方案，充分發(fā)揮各層級(jí)項(xiàng)目參與者的積極性，績(jī)效考核到責(zé)任部門和責(zé)任個(gè)人，根據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)兌現(xiàn)各項(xiàng)激勵(lì)承諾” 1. 獎(jiǎng)勵(lì)的資金來(lái)源： （ 1）代理發(fā)售的手續(xù)費(fèi)；（ 2）總行按照發(fā)售總額 X ‰ 撥付的營(yíng)銷費(fèi)用 2. 對(duì)支行或部門的考核： 當(dāng)期信托計(jì)劃發(fā)行完畢總行向各支行或部門按