【正文】 份合約金額不低于 5萬元人民幣，超過 5萬元的部分應(yīng)為 5萬元的整數(shù)倍，上不封頂 。受益人應(yīng)承擔(dān)的稅金由受益人自行支付，受托人不代扣代繳。 9 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） 1 Q：投資人如何辦理提前退回投資？ A：自信托計(jì)劃成立之日起若干個(gè)月后（一般為 12個(gè)月后），受托人通過銀行的代理推介網(wǎng)點(diǎn)受理投資人的退回投資申請(qǐng)。如：中信信托通過農(nóng)業(yè)銀行于 2023年 2月 20日在北京、天津、大連、烏魯木齊、福州、深圳，六地 33個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代理銷售的“避險(xiǎn)增值類集合資金信托計(jì)劃”系列。 8 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） Q：信托計(jì)劃何時(shí)生效？ A：當(dāng)信托計(jì)劃同時(shí)滿足以下三個(gè)條件時(shí)，信托計(jì)劃生效： （ 1）信托計(jì)劃一經(jīng)成立（以合同簽訂為界）； （ 2）該信托計(jì)劃募集的資金全部進(jìn)入受托人指定銀行帳戶； （ 3）該信托計(jì)劃募集期滿。 Q:對(duì)認(rèn)購(gòu)系列信托計(jì)劃的投資者在資格上有何要求？ A:中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人、法或者依成立的其他組織，都可以認(rèn)購(gòu)本系列計(jì)劃。 Q:什么是信托計(jì)劃？ A:信托計(jì)劃是信托投資公司根據(jù)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投資者關(guān)于某一特定信托項(xiàng)目的管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)的相關(guān)信息，主要內(nèi)容包括：推介時(shí)間、規(guī)模、信托期限、投資管理等。 私人客戶 業(yè)務(wù) 機(jī)構(gòu)客戶 業(yè)務(wù) 受國(guó)家宏觀金融政策 影響較大 不利于銀行持續(xù)穩(wěn)定 發(fā)展 資金成本 運(yùn)營(yíng)成本 基本觀點(diǎn) 4 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 5 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識(shí) ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點(diǎn) ? 產(chǎn)品操作的具體程序 6 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí) Q：什么是信托？ A:“信”是信任，“托”是委，信托就是任委。產(chǎn)品研發(fā)部 業(yè)務(wù)產(chǎn)品系列培訓(xùn) 信托計(jì)劃 1 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 2 產(chǎn)品研發(fā)部 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ? 高端機(jī)構(gòu)客戶逐漸進(jìn)入更加復(fù)雜的投融資領(lǐng)域，如 MBO； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶從依賴間接融資逐漸轉(zhuǎn)向偏好直接融資； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶對(duì)于中小商業(yè)銀行的根基地位正在不斷動(dòng)搖?！缎磐蟹ā返亩x為：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 Q:信托計(jì)劃的法律關(guān)系主體有哪些？ A:信托計(jì)劃的主體主要包括：信托發(fā)起人（投資公司）、人（買方客戶）、資金代理收付人（通常是銀行或證券公司）、投資顧問（由信托公司聘請(qǐng)的理財(cái)顧問）。 Q:對(duì)于認(rèn)購(gòu)的資金有何要求？ A:通常投資人認(rèn)購(gòu)每一個(gè)信托計(jì)劃的資金不少于 5萬元，超過 5萬元的部門應(yīng)為 1萬元的整數(shù)倍。 Q:信托資金投資的范圍有哪些？ A:目前主要包括基本投資品種與備選投資品種構(gòu)成： （ 1）基本投資品種：交易所國(guó)債、銀行間國(guó)債、金融債； （ 2）備選投資品種：央行票據(jù)、回購(gòu)、可轉(zhuǎn)債、股票、商業(yè)票據(jù)及短期信托產(chǎn)品。 1 Q:受托人、代理機(jī)構(gòu)是否可以向客戶承諾保本或保底？ A:不可以。投資人通過協(xié)議方式自行轉(zhuǎn)讓投資不受上述時(shí)間限制。 1 Q:信托收益何時(shí)分配？ A:在信托 計(jì)劃的整個(gè)存續(xù)期間收益分配可以自由設(shè)定，通常分兩次分配信托投資收益，第一次投資收益分配在信托合約生效屆滿一年之后，第二次投資收益分配在本信托計(jì)劃終止之后，與信托本金一起返還 。 關(guān)鍵議題：發(fā)行規(guī)模 設(shè)計(jì)說明 Q:為什么是 200份 ， 起點(diǎn)是 5萬 ？ ? （ 1） 《 信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 第六條 信托投資公司集合管理 、 運(yùn)用 、 處分信托資金時(shí) ， 接受委托人的資金信托合同不得超過 200份 （ 含 200份 ） ，每份合同金額不得低于人民幣 5萬元 （ 含 5萬元 ） 。 關(guān)鍵議題：投資范圍 ? Q:為什么采用 7： 3的投向控制比例 ？ ? （ 1） 所募集資金中的 70％ 將向國(guó)債類保本收益工具 ， 這是為了保障客戶資本安全 ， 在萬一出現(xiàn)損失的情況下盡量降低客戶損失 。 設(shè)計(jì)說明 虛擬案例 15 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說明（續(xù)） ? 一般機(jī)構(gòu)發(fā)售的信托計(jì)劃存在一定的手續(xù)費(fèi)、事務(wù)管理費(fèi)等，這實(shí)際上不利于刺激購(gòu)買，實(shí)際上可以通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的工作來免除認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)、信托事務(wù)管理費(fèi)。 設(shè)計(jì)說明 虛擬案例 16 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說明（續(xù)） ? 根據(jù)信托計(jì)劃發(fā)起方與銀行之間的業(yè)務(wù)代理合作協(xié)議，銀行可以面向信托計(jì)劃的持有人出具履約保證函，其中明確四項(xiàng)義務(wù)： ?負(fù)責(zé)托管資金的安全 ?監(jiān)管相關(guān)投資去向 ?及時(shí)清算資金 ?及時(shí)協(xié)調(diào)解決有關(guān)糾紛 關(guān)鍵議題：履約保證函 ? Q:為什么設(shè)計(jì)履約保證函？ ? 履約保證函并沒有涉及有關(guān)擔(dān)保責(zé)任 、 清償義務(wù)等實(shí)質(zhì)性的責(zé)任內(nèi)容； ? 履約保證函的設(shè)計(jì)主要是為了增加投資人的信心 ， 使信托計(jì)劃項(xiàng)目在形式上表現(xiàn)得更為正式 、 合規(guī) 。 關(guān)鍵議題：信托退出 ? Q:為什么設(shè)置信托計(jì)劃提前退出程序？ ? 主要是為了加強(qiáng)信托產(chǎn)品的流通性 ， 方便客戶在急需資金的時(shí)侯能夠提前收回本金； ? 不設(shè)置有關(guān)贖回的程序 ， 主要是為了降低項(xiàng)目運(yùn)作成本 。 產(chǎn)品主要賣點(diǎn) 高收益 低風(fēng)險(xiǎn) 低成本 整合營(yíng)銷 虛擬案例 22 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品的主要賣點(diǎn) ? 銀行的借記卡將與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品捆綁銷售以擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模 ，帳戶用于信托計(jì)劃投資收益和本金的清償，亦可用于銀行推出后續(xù)產(chǎn)品時(shí)的認(rèn)購(gòu)； ? 購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，亦可成為商行正式推出貸計(jì)卡時(shí)的首批客戶； ? 購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，亦可享受到銀行針對(duì) VIP客戶的其他優(yōu)惠措施。相關(guān)流程可參考銀行的國(guó)債發(fā)售和兌付流程 。 虛擬案例 28 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 29 產(chǎn)品研發(fā)部 營(yíng)銷計(jì)劃 ? 假設(shè)銀行將要進(jìn)行一次大規(guī)模的信托產(chǎn)品發(fā)售，對(duì)營(yíng)銷過程必須事先進(jìn)行較為精良的計(jì)劃； ? 在營(yíng)銷過程中，零售終端將根據(jù)目標(biāo)客戶的特定需求，充分挖掘產(chǎn)品的賣點(diǎn)，突出產(chǎn)品的理財(cái)功能