【正文】 產(chǎn)品研發(fā)部 業(yè)務(wù)產(chǎn)品系列培訓(xùn) 信托計(jì)劃 1 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 2 產(chǎn)品研發(fā)部 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ? 高端機(jī)構(gòu)客戶逐漸進(jìn)入更加復(fù)雜的投融資領(lǐng)域，如 MBO； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶從依賴間接融資逐漸轉(zhuǎn)向偏好直接融資； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶對(duì)于中小商業(yè)銀行的根基地位正在不斷動(dòng)搖。 機(jī)構(gòu)客戶 個(gè)人客戶 越來(lái)越復(fù)雜的需求 越來(lái)越強(qiáng)的議價(jià)能力 越來(lái)越高的 客戶服務(wù)成本 中小投資人急需 專業(yè)化、集合化的服務(wù) 個(gè)人零售業(yè)務(wù) 潛在的大市場(chǎng) ? 中小投資人勢(shì)單力薄，急需專業(yè)化的服務(wù)供應(yīng)商； ? 各金融機(jī)構(gòu)紛紛瞄準(zhǔn)個(gè)人零售市場(chǎng)，轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨； ? 先入者勝，問(wèn)題不是要不要做，而是如何迅速?zèng)_進(jìn)入的問(wèn)題。 3 產(chǎn)品研發(fā)部 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義（續(xù)） ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)有利于調(diào)整銀行資本結(jié)構(gòu)，降低整體運(yùn)營(yíng)成本； ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)是我們主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化，避免被市場(chǎng)拋棄的關(guān)鍵； ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)必須要提高到生存與發(fā)展的高度來(lái)認(rèn)識(shí)。 私人客戶 業(yè)務(wù) 機(jī)構(gòu)客戶 業(yè)務(wù) 受?chē)?guó)家宏觀金融政策 影響較大 不利于銀行持續(xù)穩(wěn)定 發(fā)展 資金成本 運(yùn)營(yíng)成本 基本觀點(diǎn) 4 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 5 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識(shí) ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明 ? 產(chǎn)品的主要賣(mài)點(diǎn) ? 產(chǎn)品操作的具體程序 6 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí) Q：什么是信托？ A:“信”是信任，“托”是委，信托就是任委?！缎磐蟹ā返亩x為：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 Q:什么是信托財(cái)產(chǎn)？ A:委托人將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受人（一般為信托投資公司），形成信托財(cái)產(chǎn)。信托公司是信托財(cái)產(chǎn)的名義所有人，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和運(yùn)用；投資者是信托財(cái)產(chǎn)的實(shí)際所有人和由運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)所獲收益的受益人。 Q:什么是信托計(jì)劃？ A:信托計(jì)劃是信托投資公司根據(jù)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投資者關(guān)于某一特定信托項(xiàng)目的管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)的相關(guān)信息，主要內(nèi)容包括：推介時(shí)間、規(guī)模、信托期限、投資管理等。 Q:信托計(jì)劃的法律關(guān)系主體有哪些？ A:信托計(jì)劃的主體主要包括：信托發(fā)起人（投資公司）、人（買(mǎi)方客戶）、資金代理收付人（通常是銀行或證券公司）、投資顧問(wèn)（由信托公司聘請(qǐng)的理財(cái)顧問(wèn)）。通常銀行在信托計(jì)劃法律關(guān)系中的角色是代理人，而不是信托法律關(guān)系的當(dāng)事人。 7 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） Q：系列信托計(jì)劃的特點(diǎn)是什么？ A：通過(guò)銀行銷(xiāo)售的系列信托計(jì)劃一般具有以下特點(diǎn)： （ 1）風(fēng)險(xiǎn)低：投資者資金安全性有可靠保障； （ 2）流動(dòng)性好：為委托人專門(mén)設(shè)臵了資金退出的備選方案，確保計(jì)劃的流通性； （ 3）客戶成本低：免認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)、低利息稅； （ 4）預(yù)期收益高：平均預(yù)期收益要高于市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品收益率。 Q:對(duì)認(rèn)購(gòu)系列信托計(jì)劃的投資者在資格上有何要求？ A:中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人、法或者依成立的其他組織，都可以認(rèn)購(gòu)本系列計(jì)劃。 Q:對(duì)于認(rèn)購(gòu)的資金有何要求？ A:通常投資人認(rèn)購(gòu)每一個(gè)信托計(jì)劃的資金不少于 5萬(wàn)元，超過(guò) 5萬(wàn)元的部門(mén)應(yīng)為 1萬(wàn)元的整數(shù)倍。 Q:信托計(jì)劃的期限有多長(zhǎng)？ A:本系列信托計(jì)劃的期限一般定為 1－ 2年，即自認(rèn)購(gòu)期滿且《資金信托合同》生效之日起至終止之日止的時(shí)間間隔為 1－ 2年。也可在協(xié)議中設(shè)臵更長(zhǎng)期限。 8 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） Q：信托計(jì)劃何時(shí)生效？ A：當(dāng)信托計(jì)劃同時(shí)滿足以下三個(gè)條件時(shí)，信托計(jì)劃生效： （ 1）信托計(jì)劃一經(jīng)成立（以合同簽訂為界）； （ 2）該信托計(jì)劃募集的資金全部進(jìn)入受托人指定銀行帳戶； （ 3）該信托計(jì)劃募集期滿。 Q:信托資金投資的范圍有哪些？ A:目前主要包括基本投資品種與備選投資品種構(gòu)成： （ 1）基本投資品種：交易所國(guó)債、銀行間國(guó)債、金融債； （ 2）備選投資品種：央行票據(jù)、回購(gòu)、可轉(zhuǎn)債、股票、商業(yè)票據(jù)及短期信托產(chǎn)品。 1 Q:是否存在信托公司異地發(fā)行的法律合規(guī)性問(wèn)題？ A:不存在。異地發(fā)行是指信托公司自身在異地發(fā)行信托計(jì)劃，信托公司通過(guò)代理機(jī)構(gòu)發(fā)售信托計(jì)劃不屬于異地發(fā)行范疇。如：中信信托通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行于 2023年 2月 20日在北京、天津、大連、烏魯木齊、福州、深圳，六地 33個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代理銷(xiāo)售的“避險(xiǎn)增值類集合資金信托計(jì)劃”系列。 1 Q:受托人、代理機(jī)構(gòu)是否可以向客戶承諾保本或保底？ A:不可以?！缎磐型顿Y公司管理辦法》規(guī)定：信托投資公司不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失，也不得承諾信托資金的最低收益。因此，銀行也不能向客戶做類似承諾。 9 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） 1 Q：投資人如何辦理提前退回投資？ A：自信托計(jì)劃成立之日起若干個(gè)月后（一般為 12個(gè)月后），受托人通過(guò)銀行的代理推介網(wǎng)點(diǎn)受理投資人的退回投資申請(qǐng)。投資人通過(guò)協(xié)議方式自行轉(zhuǎn)讓投資不受上述時(shí)間限制。 1 Q:什么情況下可以辦理非交易過(guò)戶手續(xù)？ A:受托人作為帳戶管理人受理繼承、捐贈(zèng)和司法強(qiáng)制執(zhí)行等情況下的非交易過(guò)戶申請(qǐng)。 1 Q:投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅？ A:在信托收益分配日，受益人能得到其應(yīng)得的完全信托投資收益。受益人應(yīng)承擔(dān)的稅金由受益人自行支付，受托人不代扣代繳。 1 Q:信托收益何時(shí)分配？ A:在信托 計(jì)劃的整個(gè)存續(xù)期間收益分配可以自由設(shè)定，通常分兩次分配信托投資收益，第一次投資收益分配在信托合約生效屆滿一年之后，第二次投資收益分配在本信托計(jì)劃終止之后，與信托本金一起返還 。 1 Q:信托計(jì)劃到期后，如何償還信托財(cái)產(chǎn)？ A:受托人根據(jù)投資人認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃時(shí)預(yù)留的銀行帳戶信息，通過(guò)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)，向受益人分配信托收益和清退信托財(cái)產(chǎn)。受益人可在信托計(jì)劃終止 15日后查詢信托財(cái)產(chǎn)到帳情況。 10 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識(shí) ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明 ? 產(chǎn)品的主要賣(mài)點(diǎn) ? 產(chǎn)品操作的具體程序 11 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明