包商銀行金融基礎(chǔ)知識-在線瀏覽
2025-02-02 15:51本頁面
【正文】 轉(zhuǎn)帳與現(xiàn)金繳存、不付現(xiàn) 臨時(shí)存款帳戶：臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要而開設(shè) 專用存款帳戶：因特定用途需要而開立 （二）借款業(yè)務(wù) 短期借款：期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借（期限短、金額大、手續(xù)簡便）、證劵回購協(xié)議（風(fēng)險(xiǎn)低）、向中央銀行借款（最后貸款人）。 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于 4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中央人民銀行要求的其他條件。（貸款是銀行最主要的資產(chǎn)） ? 貸款的分類： ? 按照客戶類型：個(gè)人貸款和公司貸款； ? 按照貸款期限：短期貸款和中長期貸款； ? 按照有無擔(dān)保：信用擔(dān)保和擔(dān)保貸款； ? 個(gè)人貸款業(yè)務(wù) ? （ 1）個(gè)人住房貸款：是個(gè)人貸款最主要的部分，包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款等； ? （ 2）個(gè)人消費(fèi)貸款：包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款等； ? （ 3）個(gè)人經(jīng)營貸款； ? （ 4）個(gè)人信用卡透支； ? 公司貸款業(yè)務(wù) ? 公司貸款：又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括 ? （ 1）流動(dòng)資金貸款 ? 含義：是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)過程中出現(xiàn)的資金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。 ? （ 7）票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 幾種常見的貿(mào)易融資工具： ? 信用證：是銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人（受益人）或指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。 ? 保理 ? 含義：又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。 ? （二）債券投資業(yè)務(wù) ? 債券投資的目標(biāo)：平衡流動(dòng)性和盈利性，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率。 ? （三）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的概念：是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)； ? 現(xiàn)金資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)（法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金）、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)； ? 三、中間業(yè)務(wù) ? （一）交易業(yè)務(wù) ? 含義：是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，最主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。 ? 金融衍生品交易業(yè)務(wù) ? （ 1）金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行的金融衍生品交易； ? （ 2）金融機(jī)構(gòu)向客戶提供金融衍生品服務(wù)； ? （ 3）幾種常見的金融衍生工具：遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）、期權(quán)； ? （二）清算業(yè)務(wù) ? 含義：是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債券債務(wù)的過程和方法； ? 國內(nèi)聯(lián)行（同一家銀行的總、分、支行間）清算：根據(jù)交易行是否屬于同一家銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來； ? 國際清算：是國際銀行間辦理清算和支付中用以清訖雙邊或多邊債券債務(wù)的過程和方法。 ? （四）銀行卡業(yè)務(wù) ? 含義：是由銀行發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、存取儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等功能或部分功能的支付工具或信用憑證； ? （五）代理業(yè)務(wù) ? 代收代付業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)； ? 代理銀行業(yè)務(wù) ? 代理證劵業(yè)務(wù) ? 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 其他代理業(yè)務(wù) ? （六）托管業(yè)務(wù) ? 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)：是具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有感規(guī)定，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)； ? 代保管業(yè)務(wù) ? （七）擔(dān)保業(yè)務(wù) ? 銀行保函業(yè)務(wù)：銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人作出書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任； ? 備用信用證業(yè)務(wù)：是開證行應(yīng)付款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開立的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)時(shí)，由開證行向受益人及時(shí)支付本利； ? （九）承諾業(yè)務(wù) ? 含義：是商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利（是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾）； ? （十）理財(cái)業(yè)務(wù) ? （十一）電子銀行業(yè)務(wù) ? 第三章 銀行管理 ? 主要內(nèi)容： ? 銀行公
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