【正文】 普通金融證劵、初級(jí)金融證劵、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券。 ? 按交易的階段劃分： 發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)或初級(jí)市場(chǎng)） ? 流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)） ? 現(xiàn)貨市場(chǎng)（當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日 ? 按交割的時(shí)間劃分： 或隔日交割） ? 期貨市場(chǎng)（交割在成交后某一 ? 約定時(shí)間） ? 我國(guó)的期貨市場(chǎng)起步于 20世紀(jì) 90年代初，目前有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所。 ? 自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（ 2023年成立），是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。 ? 監(jiān)管目標(biāo)： （ 1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；（ 2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；（ 3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；（ 4）努力減少金融犯罪。 ? 金融市場(chǎng)分類 ： ? 貨幣市場(chǎng) （短期金融工具、期限在一年 ? 按期限劃分： 以內(nèi)，我國(guó)自 1984年開始， 1996年統(tǒng)一） ? 資本市場(chǎng) （長(zhǎng)期、期限在一年以上， ? 債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)， 1997年初步形成） ? 按交易工具劃分：債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、 ? 股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)。 ? 存款的分類： 按存款來源和信用性質(zhì)： A、 原始存款（以現(xiàn)金方式存入） ； B、 派生存款（以非現(xiàn)金方式存入） 按存款幣種 :A、 本幣存款； B、 外幣存款 根據(jù)存款所有權(quán)屬性劃分： A、 私人存款； B、 公家存款； C、 銀行同業(yè)存款 ? 按存款主題劃分： A、個(gè)人存款； B、單位存款； 幾種常見帳戶 基本存款帳戶：轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付 一般存款帳戶：轉(zhuǎn)帳與現(xiàn)金繳存、不付現(xiàn) 臨時(shí)存款帳戶：臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要而開設(shè) 專用存款帳戶：因特定用途需要而開立 （二）借款業(yè)務(wù) 短期借款：期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借（期限短、金額大、手續(xù)簡(jiǎn)便）、證劵回購(gòu)協(xié)議（風(fēng)險(xiǎn)低）、向中央銀行借款（最后貸款人）。 ? 保理 ? 含義：又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。 ? （四）銀行卡業(yè)務(wù) ? 含義：是由銀行發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、存取儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等功能或部分功能的支付工具或信用憑證； ? （五）代理業(yè)務(wù) ? 代收代付業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)； ? 代理銀行業(yè)務(wù) ? 代理證劵業(yè)務(wù) ? 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 其他代理業(yè)務(wù) ? （六）托管業(yè)務(wù) ? 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)：是具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有感規(guī)定，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)； ? 代保管業(yè)務(wù) ? （七）擔(dān)保業(yè)務(wù) ? 銀行保函業(yè)務(wù)：銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任； ? 備用信用證業(yè)務(wù)：是開證行應(yīng)付款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開立的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)時(shí)，由開證行向受益人及時(shí)支付本利； ? （九）承諾業(yè)務(wù) ? 含義：是商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利（是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾）； ? （十）理財(cái)業(yè)務(wù) ? （十一）電子銀行業(yè)務(wù) ? 第三章 銀行管理 ? 主要內(nèi)容： ? 銀行公司治理 ? 資本管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 內(nèi)部控制 ? 金融創(chuàng)新 ? 一、銀行公司治理 ? 含義：是指在所有權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的控制并獲得良好回報(bào)，針對(duì)銀行運(yùn)作所設(shè)計(jì)的各種激勵(lì)約束措施； ? 治理主體：股東和股東大會(huì)、董事和董事會(huì)、高級(jí)管理層、監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)、 ? 二、資本管理 ? （一） 《 巴塞爾資本協(xié)議 》 （ 1988年 7月） ? 資本構(gòu)成：銀行的資本分為核心資本（實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、為分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)）和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的 100%； ? 資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為 0、 20%、 50%、 100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次； ? 表外授信業(yè)務(wù)：通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本管理； ? 資本監(jiān)管：規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得超過