包商銀行金融基礎知識-資料下載頁
2025-01-01 15:51本頁面
【正文】 ? 四、內部控制 ? 內部控制的原則： 內部控制的構成要素 ? 全面性原則 內部環(huán)境 ? 重要性原則 風險評估 ? 制衡性原則 控制活動 ? 適應性原則 信息與溝通 ? 成本效益原則 內部監(jiān)督 ? 五、金融創(chuàng)新 ? （一）含義：是指商業(yè)銀行為適應經濟發(fā)展的需要，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備等方面開展的新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷增強； ? （二）基本原則： ? 合法合規(guī)原則 公平競爭原則 ? 知識產權保護原則 成本可算原則 ? 風險可控原則 信息充分披露原則 ? 維護客戶利益原則 ? （三）金融創(chuàng)新與客戶利益保護 ? 原則： ? 審慎盡職； ? 充分信息披露； ? 引導理性消費； ? 客戶資產隔離； ? 妥善處理利益沖突（銀行與客戶之間、銀行與第三方之間）； ? 客戶教育（買者自負的原則 — 既獲得利益有承擔風險）； ? 第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ? 內容簡介： ? 《 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守 》 概述 ? 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定 ? 附則 — 懲戒措施 ? 一、 《 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守 》 （ 2023年 2月 9日） ? （一）宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展； ? （二）從業(yè)人員定義：在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員； ? （三）從業(yè)人員標準： ? 誠實信用； 守法合規(guī)； 專業(yè)勝任； ? 勤勉盡職； 保護商業(yè)秘密與客戶隱私； ? 公平競爭。 ? 二、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶 ? 注意事項（相關規(guī)定）： ? 熟知業(yè)務：從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、業(yè)務處理流程及風險防控框架； ? 監(jiān)管規(guī)避：從業(yè)人員應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融外匯監(jiān)管規(guī)定； ? 崗位職責：遵守業(yè)務操作指引； ? 信息保密：從業(yè)人員應當妥善保管客戶資料及其交易檔案，離職后也不得泄露客戶秘密； ? 利益沖突：從業(yè)人員應當堅持誠實守信，在與客戶存在利益沖突的情況下，向部門管理層主動說明，提出建議； ? 內幕交易：從業(yè)人員不得利用內幕信息獲得利益，不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議； ? 了解客戶：從業(yè)人員應當了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途，根據風險防控的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力； ? 禮貌服務 ? 公平對待 ? 風險提示：在向客戶提供服務和產品時，從業(yè)人員應當對所提供的產品的法律風險、政策風險等進行充分的提示； ? 1信息披露 ? 1授信盡職：從業(yè)人員應當對客戶所在區(qū)域的信用壞境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理； ? 1協(xié)助執(zhí)行（資產處理等） ? 1禮物的收、送 ? 1客戶的投訴 ? 三、銀行從業(yè)人員與同事 ? 尊重同事 團結合作 互相監(jiān)督 ? 四、銀行從業(yè)人員與所在機構 ? 忠于職守 ? 爭議處理：銀行從業(yè)人員對所在的機構紀律處分有爭議時，應當按照正常渠道反映和申訴； ? 離職交接：不得擅自帶走機構財物，工作資料和客戶隱私； ? 兼職：銀行從業(yè)人員應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系； ? 愛護機構財產 ? 費用報銷：銀行從業(yè)人員應當節(jié)儉支出并誠實記錄； ? 電子設備的使用 ? 媒體采訪：不得擅自接受新聞媒體的采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息； ? 舉報違法行為。 ? 五、銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員 ? 互相尊重； 交流合作； ? 同業(yè)競爭（公平、有序競爭）； ? 商業(yè)保密與知識產權保護。 ? 六、銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者 ? 接受監(jiān)督； 配合現(xiàn)場檢查； ? 配合非現(xiàn)場檢查； ? 禁止賄賂及不當便利 ? 七、懲戒措施 ? 銀行從業(yè)人員違反職業(yè)操守的，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。 謝 謝 ！ 小企業(yè)金融部 2023年 11月 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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