包商銀行金融基礎(chǔ)知識(shí)-資料下載頁
2025-01-01 15:51本頁面
【正文】 ? 四、內(nèi)部控制 ? 內(nèi)部控制的原則： 內(nèi)部控制的構(gòu)成要素 ? 全面性原則 內(nèi)部環(huán)境 ? 重要性原則 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ? 制衡性原則 控制活動(dòng) ? 適應(yīng)性原則 信息與溝通 ? 成本效益原則 內(nèi)部監(jiān)督 ? 五、金融創(chuàng)新 ? （一）含義：是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備等方面開展的新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷增強(qiáng)； ? （二）基本原則： ? 合法合規(guī)原則 公平競(jìng)爭(zhēng)原則 ? 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 成本可算原則 ? 風(fēng)險(xiǎn)可控原則 信息充分披露原則 ? 維護(hù)客戶利益原則 ? （三）金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù) ? 原則： ? 審慎盡職； ? 充分信息披露； ? 引導(dǎo)理性消費(fèi)； ? 客戶資產(chǎn)隔離； ? 妥善處理利益沖突（銀行與客戶之間、銀行與第三方之間）； ? 客戶教育（買者自負(fù)的原則 — 既獲得利益有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)）； ? 第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ? 內(nèi)容簡(jiǎn)介： ? 《 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守 》 概述 ? 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定 ? 附則 — 懲戒措施 ? 一、 《 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守 》 （ 2023年 2月 9日） ? （一）宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展； ? （二）從業(yè)人員定義：在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員； ? （三）從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)： ? 誠(chéng)實(shí)信用； 守法合規(guī)； 專業(yè)勝任； ? 勤勉盡職； 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私； ? 公平競(jìng)爭(zhēng)。 ? 二、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶 ? 注意事項(xiàng)（相關(guān)規(guī)定）： ? 熟知業(yè)務(wù)：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)防控框架； ? 監(jiān)管規(guī)避：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融外匯監(jiān)管規(guī)定； ? 崗位職責(zé)：遵守業(yè)務(wù)操作指引； ? 信息保密：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶資料及其交易檔案，離職后也不得泄露客戶秘密； ? 利益沖突：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信，在與客戶存在利益沖突的情況下，向部門管理層主動(dòng)說明，提出建議； ? 內(nèi)幕交易：從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲得利益，不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議； ? 了解客戶：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力； ? 禮貌服務(wù) ? 公平對(duì)待 ? 風(fēng)險(xiǎn)提示：在向客戶提供服務(wù)和產(chǎn)品時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所提供的產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示； ? 1信息披露 ? 1授信盡職：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶所在區(qū)域的信用壞境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理； ? 1協(xié)助執(zhí)行（資產(chǎn)處理等） ? 1禮物的收、送 ? 1客戶的投訴 ? 三、銀行從業(yè)人員與同事 ? 尊重同事 團(tuán)結(jié)合作 互相監(jiān)督 ? 四、銀行從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu) ? 忠于職守 ? 爭(zhēng)議處理：銀行從業(yè)人員對(duì)所在的機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴； ? 離職交接：不得擅自帶走機(jī)構(gòu)財(cái)物，工作資料和客戶隱私； ? 兼職：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系； ? 愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) ? 費(fèi)用報(bào)銷：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄； ? 電子設(shè)備的使用 ? 媒體采訪：不得擅自接受新聞媒體的采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息； ? 舉報(bào)違法行為。 ? 五、銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員 ? 互相尊重； 交流合作； ? 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)（公平、有序競(jìng)爭(zhēng)）； ? 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。 ? 六、銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者 ? 接受監(jiān)督； 配合現(xiàn)場(chǎng)檢查； ? 配合非現(xiàn)場(chǎng)檢查； ? 禁止賄賂及不當(dāng)便利 ? 七、懲戒措施 ? 銀行從業(yè)人員違反職業(yè)操守的，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。 謝 謝 ！ 小企業(yè)金融部 2023年 11月 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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