保險(xiǎn)學(xué)原理之風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)-在線瀏覽
2025-02-01 22:28本頁(yè)面
【正文】 后果是災(zāi)難性的 …... 風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在 24 二、風(fēng)險(xiǎn)的特征 1. 客觀性 —–風(fēng)險(xiǎn)的存在獨(dú)立于人的意識(shí)之外 2. 損害性 —–后果 3. 不確定性 —–對(duì)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)而言 (空間、時(shí)間、損失程度不確定 ) 4. 可測(cè)定性 —–大量風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性 5. 發(fā)展性 —–可變性 25 結(jié)論 ? 正是風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，才決定了保險(xiǎn)的必要性 ? 正是風(fēng)險(xiǎn)這種在總體上的必然性和個(gè)體上的偶然性的統(tǒng)一，才形成了經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需求 26 三、風(fēng)險(xiǎn)的三要素 風(fēng)險(xiǎn)因素又叫風(fēng)險(xiǎn)條件 ， 是指導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或使損失加劇的條件 。 風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)由可能轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí) 思考：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的根源 ？？ （二）風(fēng)險(xiǎn)事故 (peril) 30 (三 ) 損失 (loss) 保險(xiǎn)學(xué)中的損失是指 非故意的 、 非計(jì)劃的 、 非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少 。 2 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 一、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類(lèi) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) — 由自然力的不規(guī)則變動(dòng)，人們 (static risk) 的行為所引起，與社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、 政治變動(dòng)無(wú)關(guān)。 dynamic risk 如：技術(shù)進(jìn)步、人口增長(zhǎng)、政 治經(jīng)濟(jì)體制的改革 35 二、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi) 純粹風(fēng)險(xiǎn) pure risk 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) speculative risk 只有損失的可能性而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。 既有損失的可能性又有獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn) 后果有三種：損失；無(wú)損失；獲利。 (property risk) 人身風(fēng)險(xiǎn) ：因生、老、病、死、殘而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，通常表現(xiàn)為收入的減少和額外費(fèi)用的增加 (personal risk) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ：依法對(duì)他人造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失 (liability risk) 應(yīng)負(fù)法律賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 37 四、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi) 自然風(fēng)險(xiǎn) ：各種自然災(zāi)害。 政治風(fēng)險(xiǎn) ：戰(zhàn)爭(zhēng) 38 167。 ? 20世紀(jì) 30年代，經(jīng)濟(jì)危機(jī)造成的損失使管理者采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。從此，管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的人被稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)管理人或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。 ? 20世紀(jì)六、七十年代，風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)的建立和風(fēng)險(xiǎn)教育的普及也是風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的一大特點(diǎn)。 ? 1983年 5月 9日， “ 101風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”通過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)始規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理達(dá)到了一個(gè)新的水平。 組織或個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策過(guò)程 。 第三步 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)： 通過(guò)定性 、 定量分析 、 確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 。 42 四、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 控制型技術(shù) —— 避免 預(yù)防 抑制 財(cái)務(wù)型技術(shù) —— 自留 轉(zhuǎn)嫁 （融資型） 43 1. 避免 (回避 ) 目的：降低損失發(fā)生的頻率， 減小損失的程度。 2. 轉(zhuǎn)稼 (二 ) 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 主動(dòng)自留 被動(dòng)自留 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 －保險(xiǎn)人 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁－出讓轉(zhuǎn)嫁、合同轉(zhuǎn)嫁 48 1. 自留 （ 1)含義：風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，經(jīng)濟(jì)單位將風(fēng)險(xiǎn)損失的后果依靠自身財(cái)務(wù)能力進(jìn)行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù) （ 2)形式：主動(dòng)自留和被動(dòng)自留 （ 3)適用條件：雙低風(fēng)險(xiǎn)、損失短期內(nèi)可預(yù)測(cè)及最大損失不影響經(jīng)濟(jì)單位財(cái)務(wù)穩(wěn)定 （ 4)財(cái)務(wù)處理方式：由當(dāng)前現(xiàn)金流量提供損失補(bǔ)償 建立意外損失準(zhǔn)備金
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