保險業(yè)法培訓(xùn)教材-在線瀏覽
2025-02-01 22:19本頁面
【正文】 從事的保險活動，適用表見代理）v 3）保險代理人代理的后果由保險人承受v 4）代表保險人的利益，對保險人盡到善良管理人的義務(wù)v 地位v 1）處于獨立的法律地位，是獨立的經(jīng)營實體，不同于保險人與其員工之間的勞動合同關(guān)系； 2）代表著保險人的利益 。只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)的保險業(yè)務(wù)v 3）個人保險代理人：在授權(quán)范圍內(nèi)以保險人名義代為辦理保險業(yè)務(wù)并向保險人收取手續(xù)費(fèi)的個人，業(yè)務(wù)范圍限于代收保費(fèi)和推銷保險產(chǎn)品，不得簽發(fā)保單，只能專職從事保險代理，不得兼職從事，不得辦理企業(yè)財產(chǎn)和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)v 代理人的從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)規(guī)則v 1）個人年滿 18周歲，專業(yè)代理機(jī)構(gòu)具有法人資格，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合法定條件； 2）品行良好； 3）申請資格證書前的法定時間內(nèi)未受過刑事處罰或嚴(yán)重行政處罰； 4）受過業(yè)務(wù)培訓(xùn)滿足一定時間并通過代理人資格考試v 二、保險經(jīng)紀(jì)人v 概念：代表投保人與保險人洽商保險合同條款，辦理投保事宜，而向保險人收取傭金的保險中介v 特點： 1）以自己獨立名義實施保險經(jīng)紀(jì)活動；2）代表著作為委托人的投保人、被保險人的利益； 3）是以向投保人、被保險人簽訂保險合同提供幫助為內(nèi)容的民事法律行為； 4）是專門從事保險經(jīng)紀(jì)活動的經(jīng)營實體，既可向投保人收取傭金，也可向保險人收取傭金保險經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立：實繳貨幣注冊資本 500萬元 2人以上，不少于員工總數(shù)的 1/2業(yè)務(wù)范圍： 1）擬定投保方案、選擇保險公司、辦理投保手續(xù)， 2）協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠， 3）再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)， 4）提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估，風(fēng)險管理咨詢服務(wù)v 三、保險公估人v 依法設(shè)立、接受保險當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理酸等業(yè)務(wù)，并向委托人收取報酬的單位組織。只要資產(chǎn)大于負(fù)債，就具有償付能力保險企業(yè)償付能力的監(jiān)管v 保險公司償付能力的維持主要表現(xiàn)在保險公司的償付準(zhǔn)備金上，保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取保證金、保險公司公積金、保險準(zhǔn)備金、保險保障基金等。保險企業(yè)償付能力的監(jiān)管v 保險公積金：每年的稅后利潤中提取，用于保險公司的規(guī)模擴(kuò)展、彌補(bǔ)虧損。v 保險保障基金：保險保障基金是保險公司的總準(zhǔn)備金或自由準(zhǔn)備金，是指保險公司為發(fā)生周期較長、后果難以預(yù)料的巨災(zāi)或巨大危險而提存的資金，屬于后備資金。 v 保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于 100%v 償付能力充足率即資本充足率，保險公司實際資本與最低資本的比率v 償付能力涉及到各個環(huán)節(jié)，產(chǎn)品定價、準(zhǔn)備金提取、再保險安排和投資收益，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、利率、資本市場等v 償付能力監(jiān)管與市場行為監(jiān)管和公司治理監(jiān)管構(gòu)成保險監(jiān)管體系的三大支柱v 償付能力監(jiān)管依據(jù)是 《 保險法 》 和保監(jiān)會制定的 2023年 《 保險公司償付能力管理規(guī)定 》v 《 保險法 》 對責(zé)任準(zhǔn)備金的提取、監(jiān)管指標(biāo)體系、精算制度建立和報表資料真實性等規(guī)定，就是針對償付能力制定的v 一是最低資本：應(yīng)對資產(chǎn)風(fēng)險、承保風(fēng)險等風(fēng)險對償付能力的不利影響，依據(jù)保監(jiān)會規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額v 二是實際償付能力額度為其認(rèn)可資產(chǎn)與其認(rèn)可負(fù)債的差額；如果實際償付額度低于其法定償付能力額度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)其不足程度采取不同的干預(yù)措施，如限期補(bǔ)充資本金、限制簽發(fā)新保單v 三是壽險業(yè)務(wù)的風(fēng)險由其準(zhǔn)備金和風(fēng)險保額來衡量，非壽險業(yè)務(wù)的風(fēng)險由其保費(fèi)收入及其賠款支出來度量v 最低償付能力的額度：v 1）財產(chǎn)保險、短期人身保險業(yè)務(wù)的最低償付能力額度 =（本會計年度自留保費(fèi) 保費(fèi)稅收）小于 1億元的 18%或者大于 1億元的 16%于最近三年年平均賠付金額 7000萬元以下的26%獲 7000萬元以上的 23%兩項中的較大者v 2）長期人身保險業(yè)務(wù)的最低償付能力額度 =壽險業(yè)務(wù)會計年度末壽險責(zé)任準(zhǔn)備金的 4%和投資連結(jié)類業(yè)務(wù)壽險責(zé)任準(zhǔn)備金的 1%與保險期間小于 3年的定期死亡保險風(fēng)險保額的%，保險期間為 3到 5年的定期死亡保險風(fēng)險保額的 %,保險期間超過 5年的定期死亡保險和其他險種風(fēng)險保額的 %兩項之和v 對 實際 償付能力 低于最低償 付能力 的，保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)采取的辦法 ：1）實際 償付能力 額度低于最低償付能力額度 的 ， 保險公司 要補(bǔ)足差額而增加資本金，并向 保監(jiān)會 說明；2） 實際償付能力低于最低償付能力額度的 50%，或者實際償付能力連續(xù)三年低于最低償付能力額度 的，保監(jiān)會可 將其列為重點檢查對象。v 保監(jiān)會 2023年正式對產(chǎn)、壽險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實施分類監(jiān)管，根據(jù)償付能力充足率指標(biāo)、公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險指標(biāo)、財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)、資金運(yùn)用風(fēng)險指標(biāo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險指標(biāo)，按照風(fēng)險高低程度，將保險公司分為四類： A償
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1