商業(yè)銀行管理復(fù)習(xí)重點(diǎn)-在線瀏覽
2025-01-16 04:57本頁面
【正文】 現(xiàn)金以及在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金的加總。 23． 可貸頭寸 ：是指商業(yè)銀行可以用來發(fā)放貸款和進(jìn)行新的投資的資金，它是形成銀行盈利資產(chǎn)的基礎(chǔ)。 25． 信用貸款 ：信用貸款是指銀行完全憑借款人的良好信用而無需提供任 何財(cái)產(chǎn)抵押或第三者擔(dān)保而發(fā)放的貸款。 27． 保證貸款 ：銀行根據(jù)《擔(dān)保法》中的保證方式向借款人發(fā)放的貸款稱為保證貸款。銀行以抵押方式做擔(dān)保而發(fā)放的貸款，就是抵押貸款。 30． 抵押率 ：抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)值之比。 32． 消費(fèi)者貸款 ：消費(fèi)者貸款是指銀行以消費(fèi)者個(gè)人為對象 ，以個(gè)人消費(fèi)為用途而發(fā)放的貸款。它是由住房的購買者再支付一定的購房款后，不足部分向銀行申請貸款，以向賣房者付清全部房款。 35． 現(xiàn)金流量 ：現(xiàn)金流量是指現(xiàn)金的流出和流入量的總稱。 36． 不良貸款 ：出現(xiàn)明顯問題的貸款， 包括次級(jí)貸款、可疑貸款以及損失貸款。這類貸款稱為關(guān)注貸款。 39． 可疑貸款 ：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保等措施，也肯定要造成一定損失。 40． 審貸分離 ：是指將貸款管理的各個(gè) 環(huán)節(jié)劃分為既相互獨(dú)立，又相互制約的管理崗位，建立權(quán)力制衡機(jī)制，明確各自的職責(zé)。其基本思想可以概括為，證券投資應(yīng)重點(diǎn)滿足銀行流動(dòng)性需要，在資金運(yùn)用安排上以流動(dòng)性需要作為優(yōu)先順序的考慮。 43． 杠鈴結(jié)構(gòu)方法 ：把證券化分為 短期證券和長期證券兩個(gè)組別，銀行資金只分布在這兩類證券上，而對中期證券一般不予考慮。 45． 避稅投資組合 ：由于中央政府機(jī)構(gòu)債券和地方政府債券有風(fēng)險(xiǎn)差異，為了鼓勵(lì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和減輕地方財(cái)政負(fù)擔(dān)，一些國家法律不允許對市政府債券實(shí)行稅負(fù)優(yōu)惠，即對投資者市政府債券所獲利息減 免所得稅，使市政債券能以較低的利率發(fā)行，但投資者的實(shí)際收益率并不降低，然而，這種稅負(fù)的差異卻使作為投資者的銀行獲得了合理避稅的條件， 銀行利用應(yīng)稅債券和減免稅債券的組合，可以使銀行證券投資的收益率進(jìn)一步提高。 47． 備用信用證 ：為投標(biāo)人中標(biāo)后簽約、借款人還款及履約保證金等提供擔(dān)保的書面保證文件。 49． 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 ：遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。 51． 貸款出售 ：銀行在貸款形成以后， 進(jìn)一步采取各種方式出售貸款債權(quán)給其他投資者，出售貸款的銀行將從中獲得手續(xù)費(fèi)收入。 53． 負(fù)債管理思想 ：負(fù)債管理思想的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行資產(chǎn)按照既定的目標(biāo)增長，主要通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方的項(xiàng)目，通過在貨幣市場上的主動(dòng)性負(fù)債，或者“購買”資金來實(shí)現(xiàn)銀行三性原則的最佳組合。 55． 利率敏感資金 ：利率敏感資金也稱浮動(dòng)利率或可變利率資金，是指在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場利率定期重新定價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債。麥克萊于 1936年提出。 57． 持續(xù)期缺口 ：持續(xù)期缺口管理就是通過相機(jī)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，是銀行控制或?qū)崿F(xiàn)一個(gè)正的權(quán)益凈值以及降低重投資或融資的利率風(fēng) 險(xiǎn)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，經(jīng)營同質(zhì)產(chǎn)品的企業(yè)最需要競爭。所以國家應(yīng)當(dāng)提倡和保護(hù)銀行業(yè)的競爭，允許新銀行進(jìn)入該領(lǐng)域，讓各家銀行按優(yōu)勝劣汰 規(guī)律進(jìn)行競爭。因?yàn)殂y行之間的合理有序競爭可以提高銀行經(jīng)營效率，有利于增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；而過度競爭則可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)、倒閉。所以，把保護(hù)銀行體系安全作為建立本國銀行制度所必須考慮的一個(gè)重要原則?！耙?guī)模經(jīng)濟(jì)”的理論認(rèn)為：在市場經(jīng)濟(jì)中，任何一個(gè)企業(yè)都具有一個(gè)“最合理規(guī)?！保谶@種規(guī)模下，企業(yè)的成本最低，利潤最優(yōu)；而大于或小于這一規(guī)模，都會(huì)引起成本上升或利潤下 降。 （公平競爭，效率至上。規(guī)模適度。其中，表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)測算是關(guān)鍵。為了保持資本質(zhì)量，避免銀行集團(tuán)內(nèi)部的雙重杠桿作用，新協(xié)議的適用范圍將在全面并表基礎(chǔ)上擴(kuò)大到以銀行業(yè)務(wù)為主的銀行集團(tuán)的持股公司。 3． 簡述商業(yè)短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。（二）向中央銀行借款：商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種：一是再貸款；二是再貼現(xiàn)。（四）回購協(xié)議：是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式。 管理重點(diǎn)：（一）主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃地把借款到期時(shí)間和金額分散化，以減少流動(dòng)性需要過于集中的壓力。（三）通 過多頭拆借的辦法將借款對象和金額分散化，力求形成一部分可以長期占用的借款余額。 金融債券有一般性金融債券，資本性金融債券和國際金融債券。 經(jīng)營要點(diǎn)：（ 1）做好債券發(fā)行和資金使用的銜接工作（ 2）注重利率變化和資金選擇（ 3）掌握好發(fā)行時(shí)機(jī)（ 4）研究投資者心理 5． “對商業(yè)銀行來說存款越多越好” ，你認(rèn)為這句話對不對？為什么？ 觀點(diǎn)值得商榷，尤其是在中國目前面臨流動(dòng)性過剩的情況下。無論是企業(yè)存款還是儲(chǔ)蓄存款，在總量上都客觀存在一個(gè)正常狀態(tài)下的適度問題。或因金融資產(chǎn)種類少，個(gè)人投資渠道缺乏而導(dǎo)致的儲(chǔ)蓄存
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