合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理-在線瀏覽
2024-09-25 21:24本頁(yè)面
【正文】 員工守則 目標(biāo)是要告訴員工什么是正確的和應(yīng)該怎么做 合規(guī)培訓(xùn) 提高一線員工和管理人員的 合規(guī)能力 ，逐步使一線員工和管理人員具備與崗位合規(guī)要求相 匹配 的職業(yè)素養(yǎng)，不僅能時(shí)刻保持自身行為的合規(guī)，更要支持和協(xié)助合規(guī)管理部門識(shí)別和管理機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 —— 識(shí)別評(píng)估是否及時(shí)，有效，報(bào)告渠道是否暢通是重要方面 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 16 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 涉嫌辦理個(gè)人間借貸的阜陽(yáng)某銀行案件 【 案例 】 2022年 5月 1日，阜陽(yáng)某銀行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李某向群眾借款 ，無(wú)力償還，向公安機(jī)關(guān)投案自首。據(jù)了解，李某自 1989年起就開始從事非法民間借貸，主要以個(gè)人名義或偽造公章出具借條，以許諾向他人支付高息為誘餌，獲取巨額民間借貸。 【 分析 】 作為銀行高級(jí)管理人員，在長(zhǎng)達(dá) 20年的民間借貸過程中，李某的行為沒有受到該行有效的約束和管理，嚴(yán)重違反了銀監(jiān)會(huì)加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作 “ 十三條 ” 的要求。 在這起案件中，如果該行建立了行為失范監(jiān)察制度和內(nèi)部報(bào)告制度并據(jù)此嚴(yán)格執(zhí)行，加強(qiáng)對(duì)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外行為的管理，對(duì)于歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的痕跡和馬腳不放過、不隱瞞，這起案件完全不會(huì)經(jīng)歷20年才浮出水面。 授信違規(guī)逐筆認(rèn)定 兩個(gè)重要環(huán)節(jié) :一個(gè)是對(duì)誰(shuí)有責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定，一個(gè)是對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理 18 違規(guī)處罰 —破窗理論 如果有人打壞了一棟建筑上的一塊玻璃，又 沒有及時(shí)修復(fù) ，別人就可能受到某些暗示性的縱容，去打碎更多的玻璃。壞了的東西沒人修，公家的東西沒人管，很多人對(duì)社會(huì)的信任度就會(huì)隨之而降低。既然已破廢，既然沒人管，那就隨它去吧。律是大家的律，法是大家的法。第四種是“投機(jī)心理”。 起點(diǎn) :(1)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及外管局及其它監(jiān)管法規(guī)的變化 (2)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)、管理制度流程發(fā)現(xiàn)缺陷 分析影響 任務(wù)分解 流程、制度的調(diào)整和完善 相應(yīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別等流程重塑 — 保證金問題 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理并非一成不變，而是一個(gè)根據(jù)內(nèi)外部規(guī)范、環(huán)境的變化而隨時(shí)調(diào)整的一個(gè)過程 20 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理流程 法規(guī)變化 分析處理 分解到各部門 各部門調(diào)整 重點(diǎn)關(guān)注人民銀行、 銀監(jiān)會(huì)及外管局及其它 監(jiān)管法規(guī)變化 分析對(duì)銀行經(jīng)營(yíng) 管理的影響 關(guān)注與各部門 工作的相關(guān)性 制定、修改 并調(diào)整規(guī)章制度 和操作流程 全行 執(zhí)行 流程缺陷 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別 等流程的重塑 21 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 三、管理工具 合法、合規(guī)性審查 ： 主要是指出具法律性文件的審查和制度的合規(guī)性審查。 新業(yè)務(wù) 新產(chǎn)品 規(guī)章制度 法律性文件 合規(guī)性審查 示范合同擬定 提前介入談判 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 提交 合規(guī)部門 審查 重大事件 22 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 三、管理工具 合規(guī)報(bào)告 ? 報(bào)告主體 ： 銀行各部門、各分支行、各位員工 ? 報(bào)告內(nèi)容 ： 檢查、報(bào)告、誠(chéng)信舉報(bào)、投訴、合規(guī)建議等所反映的各類違規(guī)問題、風(fēng)險(xiǎn)事件、管理缺陷等已識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? 報(bào)告路線 ： 雙線報(bào)告 ? 報(bào)告類型 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 23 合規(guī)報(bào)告路線圖 總行經(jīng)營(yíng)層 總行合規(guī)部 分行合規(guī)部 分行負(fù)責(zé)人 支行負(fù)責(zé)人 其他相關(guān)人員 部室合規(guī)管理崗 總行各部室 負(fù)責(zé)人 支行合規(guī)管理崗 建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)舉報(bào) 工作核心：建立合規(guī)報(bào)告實(shí)行 “雙線” 報(bào)告制度，各級(jí)業(yè)務(wù)人員同時(shí)向上級(jí) 業(yè)務(wù)管理人員 和 合規(guī)管理人員 報(bào)告；建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)不合規(guī)行為和管理缺陷 全行員工發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題 董事會(huì) 24 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 三、管理工具 合規(guī)檢查與評(píng)價(jià) （ 1）各業(yè)務(wù)管理部門和各級(jí)負(fù)責(zé)人是檢查監(jiān)督的主體，應(yīng)保證本條線各項(xiàng)管理制度被有效貫徹執(zhí)行 （ 2）合規(guī)部門是開展合規(guī)檢查的牽頭部門 —有序 （ 3）監(jiān)督、評(píng)價(jià)有關(guān)方面檢查管理行為是否履責(zé) （ 4）審計(jì)部對(duì)合規(guī)部的管理情況進(jìn)行評(píng)價(jià) 25 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 三、管理工具 管理與內(nèi)控考核 ? 考核手段 ：建立違規(guī)情況登記，結(jié)合定性分析與定量分析，對(duì)各單位打分，結(jié)果納入績(jī)效考核。 ? 考核方法 ：總行合規(guī)部統(tǒng)一設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)；各部室細(xì)化評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)并按該標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)打分 。 28 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 二、組織架構(gòu) 本行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，考慮目前本行的授權(quán)制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀： 合規(guī)機(jī)構(gòu) ：總、分行兩級(jí)設(shè)立合規(guī)部；總行各職能部門（或業(yè)務(wù)中心）、支行可視具體情況設(shè)立專職或兼職合規(guī)崗位。 29 法律事務(wù)團(tuán)隊(duì) 反洗錢團(tuán)隊(duì) 合規(guī)監(jiān)督團(tuán)隊(duì) 合規(guī)事務(wù)團(tuán)隊(duì) 總行合規(guī)部門的組織架構(gòu) 合規(guī)部總經(jīng)理 合規(guī)制度管理專員 制度合規(guī)性控制專員 數(shù)據(jù)分析專員 合規(guī)監(jiān)督經(jīng)理 法律事務(wù)經(jīng)理 反洗錢專員 副總經(jīng)理 授權(quán)管理專員 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和處理專員 舉報(bào)管理專員 訴訟管理專員 非訴訟管理專員 知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理專員 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查專員 合規(guī)事務(wù)經(jīng)理 監(jiān)察專員 30 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 三、方法和工具 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估與報(bào)告制度 —— 《 徽商銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估和報(bào)告管理暫行辦法 》 合規(guī)問責(zé) —— 《 員工違規(guī)行為處理辦法 》 合法、合規(guī)性審查 —— 針對(duì)法律性文件、行內(nèi)規(guī)章制度、新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)，依據(jù)為 《 徽商銀行法律性文件審查管理辦法 》 、 《 徽商銀行合同管理辦法 》 、 《 徽商銀行規(guī)章制度管理辦法 》 31 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 管理與內(nèi)控考核 —— 總行合規(guī)部是總行對(duì)分行內(nèi)控管理考核的牽頭部門，出臺(tái)了 《 “ 管理與內(nèi)控 ” 考核實(shí)施細(xì)則 》 2022年分行管理與內(nèi)控總分為 100分。 目前對(duì)分行考核的兩個(gè)特點(diǎn)： 總行所有部門都可以依據(jù)辦法，對(duì)分行進(jìn)行扣分，累計(jì)。 2022年二季度，總行對(duì)分行內(nèi)控管理平均扣
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