銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)操作規(guī)程-在線瀏覽
2024-09-15 17:33本頁面
【正文】 止客戶通過關(guān)聯(lián)關(guān)系虛構(gòu)交易，套取銀行資金。 如保貼行和貼現(xiàn)行不是同一家分行的，憑保貼函辦理貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)行市場部門在辦理經(jīng)保貼的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)前，應(yīng)出具經(jīng)支行負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的主管行長（或市場部經(jīng)理）簽批的保貼函查詢申請書（見附件13），以及保貼函客戶留存聯(lián)提交會計部門查詢。保貼業(yè)務(wù)放款及其額度的臺賬管理第二十條 客戶獲得保貼業(yè)務(wù)額度后到我行申請辦理放款手續(xù)時，放款中心和經(jīng)營單位按照我行放款制度承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)，會計部門按照會計制度和放款制度對放款通知書、保貼函（如有）的完整性，以及核算的規(guī)范性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。辦理保貼業(yè)務(wù)放款時的進(jìn)一步要求：（一）單筆業(yè)務(wù)保貼期限最長不得超過六個月。其保證金的管理，按我行現(xiàn)行保證金管理辦法執(zhí)行。（四）應(yīng)與保貼申請人在《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度合同》中對貼現(xiàn)申請人身份予以約定：若約定為收款人，我行只對收款人辦理貼現(xiàn)；若為持票人，我行則對經(jīng)合法背書后的商業(yè)承兌匯票持票人辦理貼現(xiàn)。如貼現(xiàn)申請人即為保貼申請人，可約定不用開立保貼函。（七）對保貼額度項下的商業(yè)承兌匯票，保貼行應(yīng)查詢其簽發(fā)、承兌、背書的真實性。 保貼申請人向我行申請貼現(xiàn)額度的，若其在我行已有綜合授信額度，則須另行簽署《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度合同》，具體約定我行對其在貼現(xiàn)額度合同確定的額度內(nèi)簽發(fā)并承兌、或背書轉(zhuǎn)讓、持有的商業(yè)承兌匯票給予保貼（或僅對其中一種、兩種方式的商業(yè)承兌匯票給予保貼）。 保貼業(yè)務(wù)放款后，應(yīng)對客戶及時登記其綜合授信額度臺賬及保貼額度管理臺帳，確保保貼業(yè)務(wù)限制在相應(yīng)額度項下使用，至該筆保貼業(yè)務(wù)到期收回帳款時注銷其相應(yīng)授信額度。貼現(xiàn)放款和商票收款管理第二十四條持有保貼函辦理貼現(xiàn)放款的，并須履行以下事項：（一）貼現(xiàn)行與保貼行不是同一家分行的，貼現(xiàn)行辦理貼現(xiàn)放款后，應(yīng)通知保貼行，保貼行收到通知后進(jìn)行表外的記賬處理。出賬后，貼現(xiàn)行會計部門應(yīng)立即通知保貼行，告知已貼現(xiàn)該保貼函項下的匯票，保貼行會計部門應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)會計處理。第二十五條貸后管理及到期、逾期處理第二十六條貸后應(yīng)對可能影響客戶到期兌付能力的事項加強(qiáng)管理：（一）是否按申請用途使用授信額度；（二）生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況是否正常；（三）資金和銷貨款歸行情況是否正常；（四）保證人保證資格和保證能力、抵(質(zhì))押物權(quán)屬和價值等有無重大變化。 根據(jù)銀行監(jiān)管部門和總行要求，對保貼業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，相關(guān)負(fù)責(zé)崗位要及時、準(zhǔn)確地錄入《中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)》、《企業(yè)征信數(shù)據(jù)補錄系統(tǒng)》及《深圳發(fā)展銀行數(shù)據(jù)錄入查詢系統(tǒng)》，填制報送相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、以及其他要求資料。保貼額度項下貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一旦在我行發(fā)生逾期，我行應(yīng)立即加強(qiáng)跟蹤和監(jiān)控管理，并視情況采取處罰措施，逾期7個工作日的停止其保貼額度的使用。貼現(xiàn)行對所貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票到期提交付款人開戶銀行收款，如遭拒付，貼現(xiàn)行應(yīng)立即對保貼申請人及其擔(dān)保人、貼現(xiàn)票據(jù)上的前手及票據(jù)擔(dān)保人、承兌人行使追索權(quán)。第三十條 （二）保貼行承擔(dān)票據(jù)查復(fù)和保貼函的真實性、有效性的查復(fù)，以及票款催收、保貼申請人及承兌人預(yù)警情況通報、保貼額度審批等責(zé)任；出現(xiàn)貼現(xiàn)逾期后承擔(dān)票款清收及由此引起的最后損失的責(zé)任。第八章對違反本規(guī)程、《票據(jù)法》及支付結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定辦理商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的，將視情節(jié)輕重，按總行相關(guān)制度追究責(zé)任人的責(zé)任；違反本規(guī)程辦理商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)并且給我行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)民事、行政或者刑事責(zé)任。第九章 本辦法實施后，開立保貼函的保貼業(yè)務(wù)，其核算辦法按照《深圳發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)會計核算辦法》執(zhí)行。本規(guī)
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