淺談農戶小額貸款調查報告-在線瀏覽
2024-09-14 02:52本頁面
【正文】 鎮(zhèn)1736個。 一 雙贏的信貸方式——農村信用社農戶小額信貸 （一）農戶小額信貸是農村信用社發(fā)展的現(xiàn)實選擇 從市場營銷的一般原理看，農村信用社農戶小額信貸是農信社積極開展貸款營銷活動的有效途徑。就農村信用社而言，貸款業(yè)務是其最主要的盈利來源，農村應該是其最主要的市場，因此能否抓住并贏得一般農戶關系著各家農村信用社今后業(yè)務發(fā)展與競爭成敗。因而，改變了過去金融機構追求抵押、擔保，尋找大戶的貸款方式，采取了分散、小額貸款形式，按照農戶信用等級或采取聯(lián)保方式發(fā)放的小額貸款是農村信用社為農村市場提供的最適合產品。 從農戶小額信貸的實施效果看，農村信用社農戶小額信貸促進了農村信用社資產的優(yōu)化和自身業(yè)務的健康發(fā)展，進一步增強支農實力，形成良性循環(huán)。因此，如果農村信用社開展農戶小額信貸不能為其帶來任何好處的話，其必然會退出小額信貸市場。這無疑源于農戶小額信貸業(yè)務的成功實踐。通過對湖北省某市農村信用合作社開展小額信用貸款與企業(yè)貸款的風險與收益進行實證分析得出的結論更是證明了這一點，其結論為：從風險的角度看，小額農貸的風險低于企業(yè)貸款，而對利息收入的貢獻卻大于企業(yè)貸款；從農戶小額信貸與企業(yè)貸款的成本收益比較來看，如果考慮壞賬損失這一風險成本因素在內。 （二）農村信用社農戶小額信貸是農戶脫貧致富的救命稻草 首先，農信社小額信貸極大地改善了農戶貸款環(huán)境，而且有效降低了交易成本。這種貸款方式對于農戶來說，簡化了貸款手續(xù)，免除了傳統(tǒng)商業(yè)貸款活動中借款可能發(fā)生的公證費、資產評估費、招待費等，也不需要承擔國際經典小額貸款模式所涉及的強制儲蓄成本、繳納小組基金的成本、頻繁參加小組會議和頻繁還款的交通成本及機會成本等；對于農村信用社來說，避免了因信息不對稱而產生的“逆向選擇”“道德風險”，克服了金融機構與農戶貸款博弈中長期存在的問題，極大地提高了農戶獲取貸款的可能性。隨著農村經濟發(fā)展和改革的深入，尤其是中國加入WTO之后，農業(yè)發(fā)展有了新的要求——中國農業(yè)必須進行戰(zhàn)略性結構調整?！《?農村信用社農戶小額信貸發(fā)展的三大矛盾 ?。ㄒ唬┤找鏀U大的信貸需求與有限的信貸資金供給之間的矛盾 從資金供給方面看，截至2002年底，全國信用社不良貸款5147億元，占總貸款額的37%，已由19542家信用社資不抵債，占機構總數(shù)的55%.巨額虧損嚴重削弱了信用社的資金投放能力。從資金需求方面看，農村信用社小額信貸的成功運行，是解除我國需求型金融抑制的最佳途徑。隨著該項業(yè)務的不斷發(fā)展，農戶的資金需求額也會越來越大。目前的農戶小額信貸并未能建立起一
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