村鎮(zhèn)銀行可行性報告-在線瀏覽
2024-09-13 05:44本頁面
【正文】 累計凈投放現(xiàn)金127，509萬元，同比增加18，395萬元。年末，安寧市金融機構人民幣儲蓄存款余額458，594萬元，比年初減少24，111萬元，%。年初以來，受股市熱潮影響，居民理財投資觀念發(fā)生較大變化，相對于保險、國債而言，資本市場獲利的誘因以及商業(yè)銀行提高中間業(yè)務的服務水平和加大基金托管業(yè)務宣傳力度，致使儲蓄存款流入資本市場，有的甚至提前支取定期儲蓄申購基金、購買股票，盛況空前，這就意味著儲蓄存款增速放緩和活期化的情況不可避免，在資本市場持續(xù)走好的背景下，居民的理財意識逐漸從蘇醒階段進入爆發(fā)階段，居民儲蓄向股票、基金的流動。年末，企業(yè)存款比年初增加93，110萬元，%，其中：活期存款284，609萬元，%。（3）各項貸款大幅減少。（4）薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放有所增加。%，比年初增加44，139萬元；%，比年初增加12，742萬元，金融機構改善對薄弱環(huán)節(jié)的金融服務取得積極進展。雖然薄弱五一節(jié)有所增加，但貸款基數(shù)小，要徹底解決中小企業(yè)融資難的問題尚需時日。（1）真正的農村銀行業(yè)服務網(wǎng)點，因國有銀行股改和撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)而萎縮，農業(yè)銀行從鄉(xiāng)鎮(zhèn)大量撤出機構網(wǎng)點，向安寧市區(qū)集中，現(xiàn)保留太平鎮(zhèn)、溫泉鎮(zhèn)、草鋪鎮(zhèn)共3個網(wǎng)點；農村信用社從村莊大量撤銷信用代辦站，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地和安寧市區(qū)集中。給農民在適應市場而引發(fā)的金融服務需求滿足變得相對困難。即使是“老三樣”中的貸款需求，也因有些農村金融服務機構未能正確處理好發(fā)展業(yè)務與管控風險的關系，以及今年以來中央決定執(zhí)行從緊的貨幣政策，對地方法人金融機構實行貸款規(guī)劃控制，全年信貸增量為5億元規(guī)模，使農民因缺乏資金而失去了諸多發(fā)家致富的良好商機。如目前農村的農民住房、土地使用權等受地理位置限制而使其抵押資產評估價值過低，不能滿足抵押擔保的需要，以及宅基地不能作為抵押物等因素，使農民融資供求鏈斷裂。截至2008年7月末，%，支持“三農貸款”，%。（三）農村金融需求分析1. 農民個體對農村金融平臺的需求近年來，安寧市農村經(jīng)濟發(fā)生了很大的變化，隨著產業(yè)結構的調整，農村住戶不僅在結構上發(fā)生了很大的變化，而且在總量上也占有絕對比重。農戶對金融資金的需求除了總量巨大外，還呈現(xiàn)出以下特點：（1）投融資的經(jīng)濟意識逐漸增強。（2）二元主體對資金需求個性化。其中，自耕型農民最為基本的金融需求為存款需求，生產規(guī)模較大的自耕農存在短期的生產性貸款需；出租型農民不獨立從事生產經(jīng)營活動，其需求主要是存款和非農業(yè)經(jīng)營貸款需求；個體私營業(yè)主最主要的是短期經(jīng)營貸款需求，有些跨地區(qū)從事經(jīng)營活動的個體、私營業(yè)主還存在資金結算的需求。①政策服務需求。②信息服務需求。③理財服務需求。④管理服務需求。⑤金融工具的多樣化需求，由于農村金融需求主體的多元化以及需要的金融服務全面化，從而也就相應地需要多樣化的金融工具，滿足不同主體的金融需求。而農村金融機構提供的金融服務單一，缺乏金融電子化產品和金融創(chuàng)新，從而使得農村金融服務供需矛盾突出。2007年末，全轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為7096個，占一、二、%。然而近些年以來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從農村正規(guī)金融機構貸款越來越難。%、%、%。根據(jù)2007年末我市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)數(shù)量和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額，與所需資金相去甚遠。2. 農村信用合作社發(fā)放農戶小額信用貸款2008年7月末為9122戶，%，貸款覆蓋率低，村鎮(zhèn)銀行可以通過簡化審批程序、給予優(yōu)惠利率、深入村鎮(zhèn)一線現(xiàn)場辦理業(yè)務等方式獲取巨大的農村市場占有率。20052007年，%、%、%。2005年。安寧市村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營模式也可以為吸收城鎮(zhèn)居民閑置資金，使城市資金流向農村，面向農村，服務農民，反哺農業(yè)。安寧市村鎮(zhèn)銀行可抓住民間借貸這一市場份額，組織有效信貸投入，滿足農戶對日常生活和生產經(jīng)營的資金需求。5. 農村信貸品種不夠豐富，小額信貸尚不能滿足農戶需要農業(yè)產業(yè)化在全國的推廣和農業(yè)龍頭企業(yè)產、供、銷模式的形成，使農村個體生產規(guī)模擴大，生產形式發(fā)生了變化，農戶小額信貸無法滿足農民發(fā)展規(guī)?；N植、養(yǎng)殖業(yè)和發(fā)展農產品加工等產業(yè)化經(jīng)營的需求。而農戶小額信貸，一是還款期短，一般半年至一年，有的只有兩三個月，與林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的生產周期不適應；二是額度太小，一般最高不超過1
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