【正文】 出口權(quán)。近期，神華集團(tuán)決定在內(nèi)蒙古包頭市建設(shè)煤化工項(xiàng)目，該項(xiàng)目也是包頭市繼包鋼之后建設(shè)的最大工業(yè)項(xiàng)目。 長(zhǎng)期以來(lái)，我行對(duì)神華集團(tuán)的成長(zhǎng)和發(fā)展極為關(guān)注，通過(guò)整體了解和評(píng)價(jià)，我行擬以煤化工項(xiàng)目為合作契機(jī)，為神華集團(tuán)提供全面的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，并達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，以促使雙方在各自領(lǐng)域內(nèi)核心競(jìng)爭(zhēng)力的進(jìn)一步提升。該方案是在初步掌握情況的基礎(chǔ)上形成的，因此，尚不能涵蓋我行向神華集團(tuán)提供服務(wù)的種類(lèi)和具體內(nèi)容，謹(jǐn)希望能夠與神華集團(tuán)就建議書(shū)內(nèi)容開(kāi)展深入的研究和探討，實(shí)現(xiàn)需求與供給的高度協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 4 頁(yè) 共 42 頁(yè) 第第 一一 部部 分分 需需 求求 分分 析析 一、神華集團(tuán)理解 （一）整體 理解 神華集團(tuán)有限責(zé)任公司 (簡(jiǎn)稱神華集團(tuán) )，是由國(guó)家投資，按照現(xiàn)代企業(yè)制度組建的國(guó)有獨(dú)資公司。 神華集團(tuán)主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃和開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)神府東勝煤田的煤炭資源和與之配套的鐵路、電力、港口、航運(yùn)船隊(duì)等項(xiàng)目，實(shí)行礦、路、電、港、航一體化開(kāi)發(fā)，產(chǎn)運(yùn)銷(xiāo)一條龍經(jīng)營(yíng)；開(kāi)展與上述業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)內(nèi)外投融資業(yè)務(wù)、貿(mào)易業(yè)務(wù)；開(kāi)展金融、通訊、高新技術(shù)等相關(guān)的實(shí)業(yè)。 神華集團(tuán)下設(shè)：神華神府東勝煤 炭有限責(zé)任公司、神華煤炭運(yùn)銷(xiāo)公司、神華神東電力公司、神華鐵路公司、神華黃驊港務(wù)公司、神華國(guó)際貿(mào)易公司、神華國(guó)際 (香港 )公司、神華潔凈煤公司、神華房地產(chǎn)公司、神華包頭礦務(wù)局、神華烏達(dá)礦務(wù)局、神華海渤灣礦務(wù)局、神華準(zhǔn)格爾煤炭工業(yè)公司、神華萬(wàn)利煤炭有限責(zé)任公司等子公司，是一個(gè)以能源、交通為主，多元化經(jīng)營(yíng)，跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨國(guó)發(fā)展的新型企業(yè)集團(tuán)。 （二）神華包頭煤化工項(xiàng)目理解 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 5 頁(yè) 共 42 頁(yè) 神華包頭煤化工項(xiàng)目一期工程 10月 ２８ 日在內(nèi)蒙古包頭市開(kāi)工建設(shè)。 為合理開(kāi)發(fā)利用煤炭資源，充分發(fā)揮大工業(yè)城市的綜合優(yōu)勢(shì)， ２００ 5年 10月 28日，神華集團(tuán)決定在包頭市建設(shè)神華包頭煤化工項(xiàng)目。該項(xiàng)項(xiàng)目采用國(guó)際最新技術(shù)分兩期建設(shè)。 綜合利用內(nèi)蒙古豐富的煤炭資源，建設(shè)世界一流的煤化工基地，這不僅是內(nèi)蒙古自治區(qū)、包頭市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重大契機(jī)，也為中國(guó)化工行業(yè)開(kāi)創(chuàng)了一種煤炭資源綜合有效利用的最佳模式。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 6 頁(yè) 共 42 頁(yè) （二）融資需求 存量貸款的優(yōu)化 神華集團(tuán)歷年固定資產(chǎn)建設(shè)或日常運(yùn)營(yíng)中可能形成了部分存量貸款。因此，對(duì)存量貸款進(jìn)行期限、利率結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，將對(duì)提高企業(yè)盈利能力起到立竿見(jiàn)影的作用。包括煤化工等項(xiàng)目的建設(shè)，投資額度巨大，選擇專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、資金實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行提供融資服務(wù)，將是項(xiàng)目建設(shè)和企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的有力保障。 （三） 本外幣結(jié)算需求 神華集團(tuán)現(xiàn)金流量巨大，上游主要是建筑商和原材料、設(shè)備供應(yīng)商，下游主要是經(jīng)銷(xiāo)商，日常結(jié)算十分頻繁。 （四）投資理財(cái)需求 神華集團(tuán)在保證日常運(yùn)營(yíng)資金需要的前提下，可能會(huì)存在部分閑置資金。因此，在充分保證資金安全和企業(yè)運(yùn)營(yíng)需要的前提下，借助 銀行專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)合理的投資渠道和神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 7 頁(yè) 共 42 頁(yè) 產(chǎn)品，提高閑置資金的收益水平，是國(guó)際化企業(yè)普遍的金融需求。因此，選擇合適的銀行作為戰(zhàn)略合作伙伴，提供咨詢和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，將是企業(yè)隨時(shí)把握經(jīng)營(yíng)訊息，提高財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)化水平，增強(qiáng)談判力的有效手段。神華集團(tuán)人作 為我行 VIP個(gè)人客戶，可通過(guò)我行豐富的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)日常收支的電子化、便利化，個(gè)人財(cái)產(chǎn)的長(zhǎng)短期合理規(guī)劃，綜合消費(fèi)能力和理財(cái)水平的增強(qiáng)，從而進(jìn)一步提高生活質(zhì)量和品位。 一、通過(guò)我行現(xiàn)金管理平臺(tái)為神華集團(tuán)提供整套的資金 管理服務(wù)方案，逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理帳戶“零”余額、資金“零”在途、管理“零”風(fēng)險(xiǎn)、控制“零”距離。 三、針對(duì)神華集團(tuán)可能出現(xiàn)的閑置資金，根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融政策及我行可以提供的成熟投資理財(cái)產(chǎn)品組合，加強(qiáng)投資管理，優(yōu)化資金組合，使神華集團(tuán)形成的階段性甚至長(zhǎng)期性閑置資金創(chuàng)造更多的效益。 五、針對(duì)神華集團(tuán)人整體情況及不同的層次結(jié)構(gòu)，按照手續(xù)便利化、成本最低化、結(jié)構(gòu)合理化的原則，結(jié)合我行各類(lèi)金融產(chǎn)品，為神華集團(tuán)人提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人金融服務(wù)，提升生活質(zhì)量。 （二）資金調(diào)撥 —— 客戶可通過(guò)操作我行現(xiàn)金管理平臺(tái)接出的操作端，自助完成資金在整個(gè)集團(tuán)內(nèi)的自由調(diào)撥。 （四）信息服務(wù) —— 客戶可得到在我行開(kāi)立賬戶的所有信息，包括到賬通知、預(yù)警通知、賬戶查詢等，并附加了強(qiáng)大的統(tǒng)計(jì)功能。 （六）資金池 —— 在不改變資金所有權(quán)和合法收益的情況下，集團(tuán)性神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 10 頁(yè) 共 42 頁(yè) 客戶將成員單位帳戶資金集中管理和使用。 （八）地通存 —— 客戶可在異地（本地）將 資金直接存入在本地（異地）開(kāi)立的我行賬戶，支持現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳、銀行卡等多種方式。 第第 二二 節(jié)節(jié) 方方 案案 設(shè)設(shè) 計(jì)計(jì) 一、設(shè)計(jì)原則 個(gè)性化原則 該方案是根據(jù)我行初步掌握的神華集團(tuán)財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)度身定做的個(gè)性化服務(wù)方案，支持企業(yè)個(gè)性化的財(cái)務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 11 頁(yè) 共 42 頁(yè) 成本最優(yōu)原則 在遵循人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及政府物價(jià)部門(mén)規(guī)定費(fèi)用的基礎(chǔ)上，基于雙方合作關(guān)系，給予神華集團(tuán)最大的費(fèi)用優(yōu)惠和減免。 二、業(yè)務(wù) 流程設(shè)計(jì) 通過(guò)我行個(gè)性化的資金管理服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)神華集團(tuán)對(duì)上下游客戶的高效資金結(jié)算，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的監(jiān)控管理，對(duì)整體資金統(tǒng)籌使用。 （二）資金歸集 神華集團(tuán)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)廣泛，收入取得后，將資金不同程度的歸集到總部統(tǒng)籌使用，將提高神華集 團(tuán)整體的資金使用效率。 （三）資金調(diào)撥 資金歸集是系統(tǒng)自動(dòng)完成，無(wú)需人工干預(yù)。 （四）支付控制 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 12 頁(yè) 共 42 頁(yè) 為加強(qiáng)神華集團(tuán)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)各賬戶的支付控制，我行現(xiàn)金管理平臺(tái)設(shè)置了支付控制功能，即只有在下級(jí)賬戶支出情況符合總部的預(yù)先設(shè)置要求時(shí)，才能完成支付，否則系統(tǒng)自動(dòng)拒付。包括：賬戶的監(jiān)控、查詢與對(duì)賬、到賬通知、預(yù)警通知 （六）資金池 資金池業(yè)務(wù)是我行向集團(tuán)性客戶提供的一種資金流動(dòng)性管理服務(wù)，即在不改變資金所有權(quán)和合法收益的情況下，集團(tuán)性客戶將成員單位帳戶資金集中管理和使用，參與的所有成員單位帳戶可用余額之和稱為“資金池”，成員單位經(jīng)批準(zhǔn)可以使用資金池資金，并由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行計(jì)息和結(jié)息。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 13 頁(yè) 共 42 頁(yè) 第第 二二 章章 融融 資資 解解 決決 方方 案案 第第 一一 節(jié)節(jié) 方方 案案 設(shè)設(shè) 計(jì)計(jì) 一、設(shè)計(jì)原則 （一） 融資成本最低化原則 通過(guò)正確識(shí)別企業(yè)資金需求類(lèi)別，以信貸工具利率和期限的科學(xué)組合降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)成本最低化。 （二）手續(xù)便利化 通過(guò)密切的銀企溝通，我行將通過(guò)及早準(zhǔn)備、綠色通道、特事特辦等方式，并借助我行公開(kāi)統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用、國(guó)際貿(mào)易融資額度等融資便利，實(shí)現(xiàn)各信貸手 續(xù)辦理的便利化和高效化。 二、方案設(shè)計(jì) （一） 項(xiàng)目建設(shè)融資 為進(jìn)一步提高技術(shù)含量和生產(chǎn)能力，神華集團(tuán)需要進(jìn)行相應(yīng)的固定資產(chǎn)建設(shè)。 項(xiàng)目建設(shè)前期 、貸款承諾函、意向書(shū) 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 14 頁(yè) 共 42 頁(yè) 根據(jù)國(guó)家投資體制改革要求，建設(shè)項(xiàng)目核準(zhǔn)（或報(bào)批、下同）過(guò)程 中需要銀行提供貸款意向書(shū)或承諾函，以說(shuō)明項(xiàng)目資金來(lái)源。 、前期搭橋貸款 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目貸款必須在取得國(guó)家建設(shè)手續(xù)后方可投放，如神華集團(tuán)在獲得建設(shè)手續(xù)前，為保證項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度提前開(kāi)工，我行可通過(guò)搭橋貸款的形式滿足資金需要，保證項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度。 、超支備用貸款規(guī)模。超支備用貸款額度根據(jù)項(xiàng)目總投資有權(quán)審批部門(mén)或授權(quán)審批部門(mén)同意的總投資規(guī)模，與項(xiàng)目資本金同比例發(fā)放。 、扶貧貼息貸款 經(jīng)過(guò)財(cái)政部門(mén)及扶貧部門(mén)確認(rèn)后，我行可以向項(xiàng)目支持扶貧貼息貸款，屆時(shí)神華集團(tuán)可以享受一年期 3%的優(yōu)惠利率。但施工單位必須在我行開(kāi)立還貸專(zhuān)戶，且公司承諾，在貸款期限內(nèi)，及時(shí)將工程款打入施工單位在我行的還貸專(zhuān)戶；施工單位承諾，還貸專(zhuān)戶資金專(zhuān)項(xiàng)用于還貸。 、借新還舊貸款 在符合人民銀行規(guī)定和總體還貸來(lái)源充足的前提下，建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期貴公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金出現(xiàn)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)困難，不足償付到期的短期貸款時(shí)，我行承諾提供借新還舊貸款，解決公司資金周轉(zhuǎn)困難。 、票據(jù)融資 為降低神華集團(tuán)資金成本，建議神華集團(tuán)在項(xiàng)目建設(shè)期，尤其是在設(shè)備采購(gòu)方面，盡量以減免保證金銀行承兌匯票、信用證等票據(jù)為主要結(jié)算手段，因長(zhǎng)期貸款利率約為承兌手續(xù)費(fèi)的 100 倍，從而實(shí)現(xiàn)延遲付款和減少利息支出。 、靈活多樣的外匯貸款安排 建設(shè)期如果公司向國(guó)外采購(gòu)需要對(duì)外支付，我行除可提供外匯貸款向國(guó)外支付貨款外，還可根據(jù)購(gòu)貨合同中規(guī)定的結(jié)算方式來(lái)提供不同的貿(mào)易融資： （ 1）免保證金免擔(dān)保開(kāi)證：如購(gòu)貨合同要求貴公司通過(guò)銀行開(kāi)立信用證結(jié)算，我行可為公司辦理免保證金免擔(dān)保（即信用方式）的進(jìn)口 開(kāi)證。利率可以采用固定利率，也可以采用浮動(dòng)利率。我行可辦理信用證結(jié)算方式、跟單托收付款交單結(jié)算方式、匯款結(jié)算方式下的進(jìn) 口押匯。 （ 4）擔(dān)保提貨：如貴公司進(jìn)口的貨物已到達(dá)港口，但信用證下單據(jù)包括海運(yùn)提單尚未寄到，我行可為貴公司辦理?yè)?dān)保提貨，即我行向船公司出具提貨擔(dān)保函，要求船公司先向貴公司放貨，待收到國(guó)外寄來(lái)的提單后由貴公司交船公司，換回提貨擔(dān)保書(shū)。擔(dān)保提貨無(wú)融資費(fèi)用 ,只收手續(xù)費(fèi)。 項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期 項(xiàng)目投產(chǎn)后，我行將密切關(guān)注神華集團(tuán)運(yùn)營(yíng)情況，不定期根據(jù)最新數(shù)據(jù)重新測(cè)算貸款償還期，并進(jìn)行調(diào)整、優(yōu)化、置換，從而使貸款利率水平始終維持到最低水平。 （二）企業(yè)日常營(yíng)運(yùn)融資 從主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍看，神華集團(tuán)上下游交易對(duì)象數(shù)量龐大、環(huán)節(jié)復(fù)雜，因 此，因地制宜的引入日常營(yíng)運(yùn)融資的概念和操作方案，將有助于神華集團(tuán)資金效益的提高，從而進(jìn)一步改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債和盈利狀況。 神華集團(tuán)下游客戶主要是經(jīng)銷(xiāo)商，提高應(yīng)收款項(xiàng)的回籠效率無(wú)疑是企業(yè)加快資金周轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。 、上游企業(yè) 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 18 頁(yè) 共 42 頁(yè) 與上游企業(yè)的采購(gòu)關(guān)系逐步導(dǎo)入票據(jù)結(jié)算 ，通過(guò)延期付款，使神華集團(tuán)最大限度的占有資金，增加資金使用效率，具體如下表： 票據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型 適用對(duì)象 成本構(gòu)成 功能分析 銀行承兌匯票 一般上游企業(yè) 我行收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi) 該業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是在我行提供無(wú)條件支付的擔(dān)保下進(jìn)行的，信用度高，供貨商易于接受，票據(jù)易于變現(xiàn)。貼現(xiàn)利率接近市場(chǎng)化，且可自