【正文】 流動(dòng)資金貸款、循環(huán)額度 借款、銀行承兌業(yè)務(wù)等其他短期融資產(chǎn)品。該方案一方面為總公司節(jié)約了財(cái)務(wù)成本、減少了資金占壓，4 并可以在談判時(shí)適度壓低賣方價(jià)格；另一方面，也為賣方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進(jìn)一步提高與總公司合作的忠誠度。 循環(huán)額度借款 循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在循環(huán)額度有效期內(nèi)，借款人可以對借款額度循環(huán)使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的借款合同，簡化了貸款程序，有效地保證了用款效率和靈活性。我行是國內(nèi)第一家得到人民銀行批準(zhǔn)開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，擁有規(guī)范的管理體制和健全的內(nèi)控措施。 有效拓寬公司的直接融資能力， 有效降低公司融資成本， （五 ）其他金融服務(wù) 委托貸款 我行委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行作為受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)5 督使用并協(xié)助回收的貸款。 銀行保函 保函是 XXX 銀行 根據(jù)申請人的請求，以出具保函的形式，向申請人債權(quán)人承諾，當(dāng)申請人不履行其債務(wù)時(shí)，由 XXX 銀行 按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。 信貸證明 信貸證明是銀行根據(jù)申請人的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人在中標(biāo)后，在中標(biāo)項(xiàng)目施工過程中，滿足申請人在《銀行信貸證明書》項(xiàng)下承諾限額內(nèi)用于該項(xiàng)目正常、合 理信用需求的一種貸款意向性承諾。我行的造價(jià)咨詢中心具有國家建設(shè)部認(rèn)定的工程造價(jià)咨詢單位甲級資質(zhì)和工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)甲級資格 ,具有近三十年的工程造價(jià)咨詢經(jīng)驗(yàn)，僅6 北京市分行造價(jià)咨詢中心就擁有造價(jià)咨詢專業(yè)人員 100 余名，是北京市規(guī)模最大、技術(shù)力量最強(qiáng)的工程造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)之一，也是國家財(cái)政部批準(zhǔn)登記備案的政府采購業(yè)務(wù)代理機(jī)構(gòu)，中心通過了 ISO9001： 2020 標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)量管理體系認(rèn)證。 我行將根據(jù)總公司的需求，適時(shí)提供我行特色的工程造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)為總公司的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)節(jié)約資金、提高效率。我行將利用發(fā)達(dá)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為 總公司 提供優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算類綜合服務(wù)。 一、賬戶服務(wù)功能 我行鄭重承諾，將 根據(jù)中國人民銀行對 基本或 一般存款賬戶 的要求 ，提7 供 總公司及其下屬公司 現(xiàn)金存款 、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付業(yè)務(wù)。 二、存款賬戶設(shè)立流程 （一）我行協(xié)助 總公司 及其下屬公司 準(zhǔn)備開戶申請和 《人民幣 銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中規(guī)定的相關(guān)材料，包括事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證或單位負(fù)責(zé)人身份證，并預(yù)留印鑒。 三、其他賬戶配套應(yīng)用服務(wù)建議 我行建議 總公司 采用外幣賬戶以及各類專用賬戶等 進(jìn)行賬戶 配套，提升總公司 的財(cái)務(wù)管理水平。同時(shí)，我行將為 總公司 及時(shí)提供人民銀行及外匯管理局相關(guān)賬戶管理政策信息，協(xié)助 總公司 快速辦理開戶手續(xù)。 8 第二節(jié) 日常支付結(jié)算服務(wù) 本節(jié)方案著重于解決 總公司 及其下屬公司 結(jié)算類需求。 一、主要人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù) 我行可 根據(jù) 總公司 及其下屬公司 需求 開立 基本或 一般 結(jié)算 賬戶和其他各種專用賬戶。 中國 XXX 銀行 擁有經(jīng)驗(yàn)豐富的票據(jù)業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)專業(yè)隊(duì)伍和遍及全國各地的約 14000 個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可以方便快捷 地為客戶辦理各種支付結(jié)算業(yè)務(wù)。 我行可 根據(jù) 總公司 的需要，為 總公司及其下屬公司 開立外匯賬戶，包括經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。 第三節(jié) 針對 xxxx 的特色 支付結(jié)算服務(wù) 由于 XXXX 可能成為 總 公司旗下日常結(jié)算量較大的公司， 為 使 總 公司 及時(shí)、全面掌握 其 資金調(diào)配和使用 情況，強(qiáng)化 總公司 財(cái)務(wù)管理，我行建議 總公司 對 XXXX 的支付結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行專項(xiàng)建設(shè)和管理。我行將定期派專業(yè)人員對財(cái)務(wù)人員和收款人員 進(jìn)行人民幣、外幣假鈔審驗(yàn)培訓(xùn)，降低 總公司 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。利用人民銀行每日兩次的交換結(jié)算服務(wù)，我行能夠及時(shí)將款項(xiàng)收妥，并打印款項(xiàng)流水供 總公司 對賬。同時(shí)，我行也可以定期派專業(yè)人員對財(cái)務(wù)人員進(jìn)行人民幣、外幣票據(jù)辨別及相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。針對銀行卡收支服務(wù)有以下幾個(gè)方面： （一）銀行卡收支業(yè)務(wù)特點(diǎn) 我行主推銀行卡收支，一方面可以為 XXXX 的客戶提供安全、快捷、方便的結(jié)算手段，避免公司收款人員隨身攜帶大量現(xiàn)金而可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面為公司減少現(xiàn)金管理的安全隱患，加快公司資金的使用效率 ，為公司的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了助力。 目前，我行擁有 800 多萬持卡客戶，擁有各行各業(yè)的特約商戶 6000 余家，在用支付機(jī)具近萬臺(tái)，銀行卡支付規(guī)模在北京同行業(yè)中名列前茅。不斷提高受理市場的科技含量， MIS 直聯(lián)系統(tǒng)、無線 POS、企業(yè)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)賬 POS、多用戶 POS 等多樣化收單產(chǎn)品在市場上大范圍推廣。（卡片正面印有下列標(biāo)志的外幣卡） （三）相關(guān)附加服務(wù) 為 XXXX 免費(fèi) 提供 POS 收單設(shè)備，配合公司上門收款業(yè)務(wù)合理配備移動(dòng)POS 設(shè)備。 在征得公司同意并且滿足相關(guān)安全要求的前提下，我行為 XXXX 內(nèi)部增11 設(shè)存取一體機(jī)（ CRS）、多媒體查詢機(jī)等自助設(shè)備，以滿足公司員工和客戶現(xiàn)金存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、存折補(bǔ)登等業(yè)務(wù)需要。我行是全國第一家實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存折全國通存通兌的銀行，在其他銀行還停留在只有儲(chǔ)蓄卡能夠通存通兌的 時(shí)候，我行已經(jīng)率先開通了人民幣個(gè)人存款全國通存通兌業(yè)務(wù)。 五、網(wǎng)絡(luò)銀行支付服務(wù) 鑒于 XXXX 支付的需求，我行可提供網(wǎng)上銀行 B2C 和 B2B 支付業(yè)務(wù)，可用于個(gè)人或單位通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行購物款項(xiàng)支付； 對于 XXXX 對公帳戶資金以及下屬單位帳戶資金的使用情況，我行可提供方便快捷的網(wǎng)上銀行資金監(jiān)控制功能，可以對帳戶余額進(jìn)行網(wǎng)上 7*24 小時(shí)全天侯的實(shí)時(shí)查詢，對帳戶當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)的查詢。 通過 XXX 銀行 網(wǎng)上銀行的高效便捷的服務(wù)，為 XXX 公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新的飛躍。 一、存款類產(chǎn)品組合 根據(jù) 總公司 對流動(dòng)性的需求，我行可為 總公司 量身設(shè)計(jì)活期、定期、協(xié)定、通知存款的科學(xué)結(jié)合的整體方案，使 總公司 資金實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性與收益性的最佳平衡。 二、穩(wěn)健的保本增值類投資產(chǎn)品 根據(jù) 總公司 希望沉淀資金在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下提高收益的需求，我行為13 總公司 提供穩(wěn)健的投資理財(cái)產(chǎn)品： （一）流動(dòng)性類似活期，收益率遠(yuǎn)高于活期存款的 XXXX 理財(cái)產(chǎn)品 產(chǎn)品特點(diǎn) ? 起點(diǎn)金額： 5 萬元人民幣。 預(yù)期最高 %/年 ? 流動(dòng)性好： 隨