擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程-在線(xiàn)瀏覽
2024-08-17 14:25本頁(yè)面
【正文】 材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)2. 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章3. 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)4. 公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加第五條 公司擔(dān)保部客戶(hù)值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下，項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶(hù)提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。責(zé)任人在《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》上簽署受理意見(jiàn)后，連同《申請(qǐng)擔(dān)保材料單》及按材料清單提供的材料一并歸檔。責(zé)任人做同一項(xiàng)目3次（或達(dá)3年），該項(xiàng)目終結(jié)后變更責(zé)任人。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二) 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三) 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)；(四) 對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一) 訪(fǎng)問(wèn)借款人，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況?？疾炱髽I(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。(三) 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。(五) 察看抵押物、質(zhì)物。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一) 分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款；(二) 分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；(三) 分析借款人的還款能力。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1. 償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率）；2. 盈利能力（盈利比率）；3. 營(yíng)運(yùn)能力（效率比率）；4. 資產(chǎn)質(zhì)量；5. 資金結(jié)構(gòu)；6. 預(yù)測(cè)近3年的發(fā)展趨勢(shì)。(四) 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。(五) 基本風(fēng)險(xiǎn)度分析?！稉?dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：(一) 借款人背景情況；(二) 項(xiàng)目基本情況；(三) 市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析；(四) 財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五) 借款用途及還款資金來(lái)源；(六) 反擔(dān)保情況；(七) 與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；(八) 綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九) 其他需要說(shuō)明的情況；(十) 調(diào)查結(jié)論。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。第十六條 項(xiàng)目初審自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過(guò)5個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門(mén)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，責(zé)任人將借款人和反擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交擔(dān)保部，部門(mén)負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門(mén)評(píng)審的主要內(nèi)容：(一) 項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二) 對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；(三) 對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四) 對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(五) 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。部門(mén)評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，由公司董事長(zhǎng)和董事組成，特殊情況監(jiān)事列席，主任委員由公司董事長(zhǎng)擔(dān)任。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序(一) 評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前2天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料有責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行。(四) 部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告部門(mén)審核意見(jiàn)。(六) 參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)。(八) 會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書(shū)》的第九項(xiàng)明確填寫(xiě)“同意”或“不同意”
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